Sollten Sie ein Darlehen von $200,000 umschulden?
Eine Senkung von 6.5% auf 5.5% bei $200,000 reduziert die Rate um $215 im Monat und amortisiert sich nach 14 Monate.
Bei einer Restschuld von $200,000 und 25 verbleibenden Jahren zu 6.5% zahlen Sie $1,350 im Monat. Eine Umschuldung in ein neues Darlehen über 30 Jahre zu 5.5% senkt Ihre Monatsrate auf $1,136 — eine Ersparnis von $215 jeden Monat. Abschlusskosten von $3,000 bedeuten, dass Sie nach 14 Monate im Plus sind. Der Schritt lohnt sich also, wenn Sie länger als diese Zeit im Haus bleiben.
Achten Sie sowohl auf die monatliche Ersparnis als auch auf die Zinslast über die Gesamtlaufzeit. Wenn Sie die Laufzeit auf 30 Jahre zurücksetzen, wird die Tilgung gestreckt, wodurch die Gesamtzinsen von $205,124 auf $208,808 steigen. Der Rechner unten ist auf dieses Szenario eingestellt — ändern Sie die neue Laufzeit auf 25 Jahre, um das ursprüngliche Zieldatum beizubehalten, oder tragen Sie Ihren angebotenen Zinssatz ein.
Ergebnisse
Monatliche Ersparnis
$421,30 / Monat
Netto-Gesamtersparnis: $47.389 · Break-Even-Zeitraum: 8 Monate
Vergleich der monatlichen Raten
Zins- und Kostenvergleich
Umschuldung über $200,000 — Ersparnis nach neuem Zins
Ausgehend von 6.5% bei 25 Restjahren, umschulden auf 30 Jahre, bei sofort gezahlten Abschlusskosten von $3,000.
| Neuer Zins | Neue Rate | Monatliche Ersparnis | Amortisation |
|---|---|---|---|
| 4.5% | $1,013 | $337 | 9 Monate |
| 5% | $1,074 | $277 | 11 Monate |
| 5.5% | $1,136 | $215 | 14 Monate |
| 6% | $1,199 | $151 | 20 Monate |
| 6.5% | $1,264 | $86 | 35 Monate |
Häufig gestellte Fragen
- Der Wechsel von 6.5% auf 5.5% senkt die Monatsrate von $1,350 auf $1,136 — eine Ersparnis von $215 im Monat bzw. $2,578 im Jahr. Bei Abschlusskosten von $3,000 haben Sie die Kosten nach 14 Monate wieder eingespielt. Auch eine kleinere Zinssenkung hilft bereits: Bei 6% sparen Sie $151 im Monat.
- Bei dieser Darlehenshöhe in der Regel ja. Ein Prozentpunkt weniger als 6.5% auf $200,000 bringt etwa $215 im Monat, was typische Abschlusskosten in etwa zwei Jahren ausgleicht. Die alte Faustregel "Es müssen mindestens 2% sein" stammt aus Zeiten kleinerer Kreditsummen — entscheidend ist heute Ihre Amortisationszeit im Vergleich zu Ihrer geplanten Wohndauer.
- Bei $3,000 Nebenkosten und $215 monatlicher Ersparnis dauert es 14 Monate. Wenn Sie das Haus vor Ablauf dieser Frist verkaufen oder erneut umschulden, kostet Sie der Wechsel Geld. Falls Sie unsicher sind, wie lange Sie bleiben, fragen Sie nach einer Umschuldung ohne Abschlusskosten (No-Closing-Cost) — der Zins ist dann etwas höher, aber Sie müssen keine Gebühren vorstrecken.
- Nur, wenn Sie sich für eine Laufzeit von 30 Jahren entscheiden. Eine Umschuldung von $200,000 zurück auf 30 Jahre senkt die monatliche Belastung am stärksten, erhöht aber die Gesamtzinsen auf $208,808 gegenüber $205,124 auf Ihrem aktuellen Weg. Umschulden auf 25 Jahre Laufzeit behält Ihr ursprüngliches Zieldatum bei: Die Monatsrate beträgt dann $1,228 und die Gesamtzinsen sinken auf $168,452.
Umschuldungsersparnis nach Darlehenssaldo
Darlehenssalden