Wie viel müssen Sie investieren, um $3,000 im Monat zu verdienen?
Bei 4% Rendite nach 15% Steuern und Kosten benötigen Sie für $3,000 im Monat rund $1,331,092 investiertes Kapital – das entspricht $36,000 Einkommen im Jahr.
Wer $3,000 im Monat erzielen möchte, benötigt $36,000 im Jahr. Da Steuern und Fondskosten vorab abgezogen werden, muss das Portfolio mehr erwirtschaften, damit dieser Betrag ausgezahlt werden kann. Bei 4% Rendite und einem Sicherheitspuffer von 10% ergibt sich ein benötigtes Anlagekapital von rund $1,331,092. Wenn Sie mit $100,000 beginnen und monatlich $1,000 einzahlen, about $1,231,092 short — the gap the plan has to close.
Behandeln Sie die Rendite als das, was sie ist: eine Annahme, von der alles abhängt. Sinkt sie von 4% auf 3%, werden für dieselben $3,000 im Monat stattdessen $1,863,529 benötigt – $532,437 mehr Kapital für denselben Lebensstandard. Bei 6% sinkt der Betrag auf $847,059, doch eine so hohe Rendite bedeutet meist mehr Risiko, als ein Einkommensportfolio tragen sollte. Die Tabelle zeigt die gesamte Bandbreite, damit Sie den Zusammenhang erkennen, statt sich auf eine einzige Zahl zu verlassen.
Ergebnisse
Benötigtes Kapital
$2.839.851
Jahresziel: $84.486 · Nettorendite: 3,0%
Kapitallücke
$2.739.851
3,5% gedeckt
Aktuelles Nettoeinkommen
$2.975
$248 / Mon.
Zeit bis zum Ziel
63,3 J.
$1.000/Monat sparen
Monatlich nötig
$19.428
10-Jahres-Ziel
Kapitalbedarf nach Rendite
Einkommensbrücke
Kapitalpfad
Einkommensrechnung
Benötigtes Kapital für $3,000 im Monat
Nach 15% Steuern auf das Einkommen, 0.5% Fondskosten und einem Sicherheitspuffer von 10%, in heutigem Geld.
| Angenommene Rendite | Benötigtes Kapital | Gegenüber 4% |
|---|---|---|
| 3% | $1,863,529 | +$532,437 |
| 3.5% | $1,552,941 | +$221,849 |
| 4% | $1,331,092 | — |
| 5% | $1,035,294 | −$295,798 |
| 6% | $847,059 | −$484,034 |
| 7% | $716,742 | −$614,350 |
Häufig gestellte Fragen
- Etwa $1,331,092 bei 4% Rendite, unter Berücksichtigung von 15% Steuern auf das Einkommen und eines Sicherheitspuffers von 10%. Das ist der Betrag für tatsächlich verfügbares Einkommen, nicht die beworbene Rendite – dieser Unterschied wird häufig unterschätzt.
- Nein. Beides zu verwechseln, ist hier der häufigste Fehler. Die 4%-Regel bezeichnet eine Entnahmerate: Sie verkaufen jedes Jahr einen Teil des Portfolios und nehmen Schwankungen des Bestands in Kauf. Eine Rendite von 4% ist dagegen das Einkommen, das die Anlagen ausschütten, während Sie sie behalten. Entnahmebasierte Pläne erlauben meist höhere Ausgaben; einkommensbasierte Pläne sind beständiger und im Alltag leichter umzusetzen. Diese Seite berechnet die einkommensbasierte Variante.
- Unter den Annahmen dieser Seite – bereits investierte $100,000, monatliche Einzahlungen von $1,000 und ein Anlagehorizont von 10 Jahren – are about $1,231,092 short of it. Ändern Sie im Rechner die Einzahlung oder den Anlagehorizont, um zu sehen, wodurch sich die Lücke schneller schließt. Anfangs sind die Einzahlungen entscheidend, später die Renditen.
- Breit gestreute Dividenden- und Anleiheportfolios lagen historisch im Bereich von 3–5%. Wer mit 8% oder mehr wirbt, geht irgendwo Risiken ein – bei der Bonität, durch Fremdkapital oder indem Ihr eigenes Kapital als Einkommen getarnt zurückgezahlt wird. Mit 3.5–4% zu planen und positiv überrascht zu werden, ist besser, als mit 7% zu planen und falschzuliegen.
- Ja, deshalb wird das Ziel in heutigem Geld angegeben. Mit $3,000 im Monat lässt sich in zehn Jahren deutlich weniger kaufen. Bei einem Einkommensplan muss das Kapital daher weiterwachsen, statt jeden erwirtschafteten Cent auszuschütten. Dafür ist unter anderem der Sicherheitspuffer gedacht.
Benötigtes Kapital nach Monatseinkommen
Ziele für das Monatseinkommen