¿Deberías refinanciar una hipoteca de $350,000?
Bajar del 6.5% al 5.5% con $350,000 reduce el pago en $376 al mes y se amortiza en 8 meses.
Con un saldo de $350,000 al que le quedan 25 años al 6.5%, estás pagando $2,363 al mes. Refinanciar a un préstamo de 30 años al 5.5% reduce eso a $1,987 — un ahorro de $376 cada mes. Los costos de cierre de $3,000 significan que sales ganando después de 8 meses, por lo que el cambio vale la pena si planeas quedarte en la casa más tiempo.
Fíjate en el costo total de por vida además del mensual. Reiniciar el plazo a 30 años distribuye el saldo durante más tiempo, por lo que el total de intereses sube de $358,968 a $365,414. La calculadora de abajo está configurada en este escenario: cambia el nuevo plazo a 25 años para mantener tu fecha de pago original, o ingresa la tasa real que te ofrecieron.
Resultados
Ahorro mensual
$421,30 / mes
Ahorro neto total: $47.389 · Período de equilibrio: 8 meses
Comparación de pago mensual
Comparación de interés total y costo
Refinanciación de $350,000 — ahorro según nueva tasa
De 6.5% con 25 años restantes, a un préstamo de 30 años, con $3,000 de costos de cierre pagados por adelantado.
| Nueva tasa | Nuevo pago | Ahorro mensual | Amortización |
|---|---|---|---|
| 4.5% | $1,773 | $590 | 5 meses |
| 5% | $1,879 | $484 | 6 meses |
| 5.5% | $1,987 | $376 | 8 meses |
| 6% | $2,098 | $265 | 11 meses |
| 6.5% | $2,212 | $151 | 20 meses |
Preguntas frecuentes
- Pasar del 6.5% al 5.5% reduce el pago de $2,363 a $1,987 — ahorrando $376 al mes, o $4,512 al año. Frente a los $3,000 de costos de cierre, recuperas la inversión en 8 meses. Una reducción de tasa menor también ayuda: al 6% el ahorro es de $265 al mes.
- En un saldo de este tamaño, generalmente sí. Un punto menos en el 6.5% sobre $350,000 equivale a un ahorro de unos $376 al mes, lo que compensa los costos de cierre típicos en un par de años. La vieja regla de "necesitas una diferencia del 2%" proviene de cuando los saldos eran más bajos; lo que realmente importa es tu punto de equilibrio frente a cuánto tiempo planeas quedarte.
- Con $3,000 en costos y un ahorro mensual de $376, tardarás 8 meses. Si vendes o refinancias de nuevo antes de ese tiempo, la operación te costará dinero. Si no estás seguro de cuánto tiempo te quedarás, pregunta a tu prestamista sobre refinanciación sin costos de cierre (no-closing-cost) — la tasa es algo más alta pero no hay nada que recuperar.
- Solo si eliges un plazo de 30 años. Refinanciar $350,000 de vuelta a 30 años reduce al máximo el pago mensual, pero aumenta el interés total de por vida a $365,414 en comparación con los $358,968 de tu trayectoria actual. En cambio, refinanciar a un plazo de 25 años mantiene tu fecha original de liquidación: el pago pasa a ser $2,149 y el interés total disminuye a $294,792.
Ahorro por refinanciación según saldo de préstamo
Saldos de préstamos