¿Deberías refinanciar una hipoteca de $500,000?
Bajar del 6.5% al 5.5% con $500,000 reduce el pago en $537 al mes y se amortiza en 6 meses.
Con un saldo de $500,000 al que le quedan 25 años al 6.5%, estás pagando $3,376 al mes. Refinanciar a un préstamo de 30 años al 5.5% reduce eso a $2,839 — un ahorro de $537 cada mes. Los costos de cierre de $3,000 significan que sales ganando después de 6 meses, por lo que el cambio vale la pena si planeas quedarte en la casa más tiempo.
Fíjate en el costo total de por vida además del mensual. Reiniciar el plazo a 30 años distribuye el saldo durante más tiempo, por lo que el total de intereses sube de $512,811 a $522,020. La calculadora de abajo está configurada en este escenario: cambia el nuevo plazo a 25 años para mantener tu fecha de pago original, o ingresa la tasa real que te ofrecieron.
Resultados
Ahorro mensual
$421,30 / mes
Ahorro neto total: $47.389 · Período de equilibrio: 8 meses
Comparación de pago mensual
Comparación de interés total y costo
Refinanciación de $500,000 — ahorro según nueva tasa
De 6.5% con 25 años restantes, a un préstamo de 30 años, con $3,000 de costos de cierre pagados por adelantado.
| Nueva tasa | Nuevo pago | Ahorro mensual | Amortización |
|---|---|---|---|
| 4.5% | $2,533 | $843 | 4 meses |
| 5% | $2,684 | $692 | 4 meses |
| 5.5% | $2,839 | $537 | 6 meses |
| 6% | $2,998 | $378 | 8 meses |
| 6.5% | $3,160 | $216 | 14 meses |
Preguntas frecuentes
- Pasar del 6.5% al 5.5% reduce el pago de $3,376 a $2,839 — ahorrando $537 al mes, o $6,445 al año. Frente a los $3,000 de costos de cierre, recuperas la inversión en 6 meses. Una reducción de tasa menor también ayuda: al 6% el ahorro es de $378 al mes.
- En un saldo de este tamaño, generalmente sí. Un punto menos en el 6.5% sobre $500,000 equivale a un ahorro de unos $537 al mes, lo que compensa los costos de cierre típicos en un par de años. La vieja regla de "necesitas una diferencia del 2%" proviene de cuando los saldos eran más bajos; lo que realmente importa es tu punto de equilibrio frente a cuánto tiempo planeas quedarte.
- Con $3,000 en costos y un ahorro mensual de $537, tardarás 6 meses. Si vendes o refinancias de nuevo antes de ese tiempo, la operación te costará dinero. Si no estás seguro de cuánto tiempo te quedarás, pregunta a tu prestamista sobre refinanciación sin costos de cierre (no-closing-cost) — la tasa es algo más alta pero no hay nada que recuperar.
- Solo si eliges un plazo de 30 años. Refinanciar $500,000 de vuelta a 30 años reduce al máximo el pago mensual, pero aumenta el interés total de por vida a $522,020 en comparación con los $512,811 de tu trayectoria actual. En cambio, refinanciar a un plazo de 25 años mantiene tu fecha original de liquidación: el pago pasa a ser $3,070 y el interés total disminuye a $421,131.
Ahorro por refinanciación según saldo de préstamo
Saldos de préstamos