¿Cuánto necesitas invertir para generar $3,000 al mes?
Con una rentabilidad del 4%, después de un 15% de impuestos y los costes, generar $3,000 al mes requiere invertir unos $1,331,092, es decir, $36,000 de ingresos al año.
Querer $3,000 al mes significa necesitar $36,000 al año y, una vez descontados los impuestos y los costes del fondo, la cartera debe producir más para entregarte esa cantidad. Con una rentabilidad del 4% y un margen de seguridad del 10%, se necesitan aproximadamente $1,331,092 de capital invertido. Si empiezas con $100,000 y aportas $1,000 al mes, about $1,231,092 short — the gap the plan has to close.
Considera la rentabilidad como lo que es: un supuesto que lo determina todo. Si baja del 4% al 3%, los mismos $3,000 al mes exigen $1,863,529: $532,437 más de capital para mantener el mismo estilo de vida. Si sube al 6%, baja a $847,059, pero una rentabilidad tan alta suele implicar más riesgo del recomendable para una cartera de ingresos. La tabla cubre todo el rango para que veas la tendencia en lugar de confiar en una sola cifra.
Resultados
Capital requerido
$2.839.851
Meta anual: $84.486 · Rentabilidad neta: 3,0%
Brecha de capital
$2.739.851
3,5% cubierto
Ingreso neto actual
$2975
$248 / mes
Tiempo a la meta
63,3 años
$1000/mes ahorrado
Aporte mensual necesario
$19.428
Objetivo 10 años
Capital necesario por rentabilidad
Puente de ingresos
Trayectoria de capital
Matemática del ingreso
Capital necesario para generar $3,000 al mes
Después de un 15% de impuestos sobre los ingresos, un 0.5% de costes del fondo y un margen de seguridad del 10%, en dinero de hoy.
| Rentabilidad estimada | Capital necesario | Frente al 4% |
|---|---|---|
| 3% | $1,863,529 | +$532,437 |
| 3.5% | $1,552,941 | +$221,849 |
| 4% | $1,331,092 | — |
| 5% | $1,035,294 | −$295,798 |
| 6% | $847,059 | −$484,034 |
| 7% | $716,742 | −$614,350 |
Preguntas frecuentes
- Unos $1,331,092 con una rentabilidad del 4%, teniendo en cuenta un 15% de impuestos sobre los ingresos y un margen de seguridad del 10%. Es la cifra correspondiente a ingresos que realmente puedes gastar, no a la rentabilidad anunciada; la diferencia entre ambas suele pillar a la gente por sorpresa.
- No, y confundirlas es el error más habitual. La regla del 4% es una tasa de retiro: vendes una parte de la cartera cada año y aceptas que el saldo varíe. Una rentabilidad del 4% son los ingresos que pagan los activos mientras los conservas. Los planes basados en retiros suelen permitir un gasto mayor; los basados en ingresos son más estables y fáciles de mantener. Esta página modela la versión basada en ingresos.
- Con los supuestos de esta página —$100,000 ya invertidos, una aportación de $1,000 al mes y un horizonte de 10 años—, are about $1,231,092 short of it. Cambia la aportación o el horizonte en la calculadora para ver qué permite cerrar antes la brecha; al principio dominan las aportaciones y, más adelante, la rentabilidad.
- Históricamente, las carteras diversificadas de dividendos y bonos se han situado en el rango del 3–5%. Cualquier producto que anuncie un 8% o más asume riesgos en algún punto: calidad crediticia, apalancamiento o devolución de tu propio capital disfrazada de ingresos. Planificar con un 3.5–4% y llevarse una grata sorpresa es preferible a planificar con un 7% y equivocarse.
- Sí, y por eso el objetivo se expresa en dinero de hoy. Dentro de diez años, $3,000 al mes comprarán bastante menos, por lo que un plan de ingresos necesita que el capital siga creciendo en vez de repartir hasta el último céntimo que genera. Para eso sirve, en parte, el margen de seguridad.
Capital necesario según los ingresos mensuales
Objetivos de ingresos mensuales