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CalculatorAI

Comparatif

Le meilleur outil gratuit pour suivre un prêt ou un crédit immobilier

Comparez les façons de suivre un crédit immobilier ou un prêt : un tableur, une appli de budget qui n'affiche qu'un solde, une appli de calcul, ou le tracker de prêts et crédits immobiliers de CalculatorAI, qui suit votre prêt selon son propre contrat et chaque paiement que vous effectuez réellement.

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Prêt & crédit immobilier

AIGratuit

Vos paiements réels suivis selon le contrat — en avance, en retard, anticipés ou impayés — et non un tableau où rien ne change jamais

Des remboursements anticipés avec le choix que fait réellement votre banque : durée réduite ou mensualité allégée, et les intérêts économisés

Prêts à échéances constantes, à amortissement constant et in fine, avec intérêts mensuels, journaliers ou à la canadienne — le prêt tel que votre contrat le décrit

Assurance, frais et patrimoine net dans une seule vue, avec, pour un prêt américain, la date à laquelle la PMI doit s'arrêter

TableurApplis de prêt et de budget
La plupart des applis affichent un prêt comme un simple chiffre récupéré auprès de la banque : ce que vous devez aujourd'hui. Les simulateurs font l'inverse — un tableau d'amortissement parfait pour un prêt où chaque échéance tombe à l'heure et où rien ne change jamais. Un vrai prêt ne ressemble à aucun des deux : les paiements arrivent en avance ou en retard, vous remboursez par anticipation quand vous le pouvez, le taux est révisé, l'assurance et les frais s'ajoutent à l'échéance, et le solde de la banque diffère de quelques euros du tableau.
Le tracker de prêts et crédits immobiliers de CalculatorAI se place entre les deux. Vous décrivez le prêt une seule fois, comme le fait le contrat — taux, durée, type d'échéance, mode de calcul des intérêts, ce qui s'ajoute à chaque échéance — et il établit l'échéancier puis suit vos paiements réels : l'effet de chacun, ce qu'un remboursement anticipé a fait gagner, quand l'assurance peut s'arrêter, ce que le prêt coûte vraiment et quand il se termine vraiment. Prêts illimités, gratuit, sans carte bancaire, sans publicité.

Ce qu'un outil de suivi de prêt doit faire correctement

Les paiements réels face à l'échéancier

Chaque paiement est rattaché à son échéance, même versé quelques jours avant ou après. Avec le prélèvement automatique, vous ne saisissez que ce qui diffère ; sans lui, une échéance impayée est signalée et ses intérêts continuent de courir — comme les compte la banque.

Remboursement anticipé : durée réduite ou mensualité allégée

Indiquez ce que votre banque a fait de votre remboursement anticipé et voyez les intérêts économisés et les mois gagnés — sur votre capital restant dû réel, pas sur un tableau tout neuf.

Tout prêt, tel que le contrat le décrit

Échéances constantes, amortissement constant (mensualité dégressive) ou prêt in fine ; intérêts au taux mensuel, au nombre de jours réels (365, 360 ou 365/366) ou avec la capitalisation semestrielle canadienne ; années d'intérêts seuls, différé et paiement final majoré.

Assurance, frais et patrimoine net

Assurance emprunteur, taxes et frais s'ajoutent à chaque échéance sans toucher au capital. Voyez votre patrimoine net et le ratio prêt/valeur ; pour un prêt américain, la date à laquelle la PMI doit s'arrêter (78 %) et celle à partir de laquelle vous pouvez demander sa résiliation (80 %).

Taux variable et renégociation

Enregistrez chaque révision du taux et si la banque a recalculé la mensualité ou déplacé la date de fin. Testez une renégociation ou un rachat de crédit : la nouvelle mensualité, l'économie totale et le temps nécessaire pour amortir les frais.

Ce que le prêt coûte vraiment

Le vrai coût annuel avec frais et assurance (TAEG et taux effectif), les intérêts par année civile pour votre déclaration, et le solde du relevé de votre banque pour que tout reste aligné.

Votre plan de remboursements anticipés

Enregistrez ce que vous comptez payer en plus — chaque mois ou une prime à une date. La date de fin suit le plan partout, le prévu reste séparé du payé, et une date choisie indique le supplément nécessaire.

Déduction, offres et hausses de taux

Une estimation du remboursement d'impôt (déduction des intérêts et de l'achat en Russie, intérêts d'emprunt aux États-Unis), jusqu'à trois offres comparées à leur coût réel frais compris, et l'effet d'une hausse de taux ou de la fin du taux fixe sur l'échéance.

Importer et imprimer

Importez l'historique gratuitement depuis l'export CSV de votre banque, ou depuis une photo ou un PDF de relevé (Pro), et imprimez le tableau en PDF comme celui de la banque.

Assistant IA

Posez vos questions sur votre prêt, simplement

L'assistant du site lit les mêmes prêts que le tracker — capital restant dû, prochaine échéance, intérêts économisés, dates de fin — et répond avec vos chiffres. Parlez-lui d'un paiement et le formulaire s'ouvre prérempli, il ne vous reste qu'à l'enregistrer.

Ce qu'il sait faire

A1

Répondre à « Combien je dois encore ? », « Quand aurai-je fini de rembourser ? » et « Combien m'ont fait gagner mes remboursements anticipés ? » à partir de vos propres prêts.

A2

Expliquer une échéance : combien est parti en intérêts, combien en capital, et pourquoi.

A3

Calculer l'effet d'un versement mensuel en plus, d'un remboursement anticipé ponctuel ou d'une renégociation — avec le même simulateur que le tracker.

A4

Saisir un paiement ou ajouter un prêt à partir d'une seule phrase — le formulaire s'ouvre prérempli, prêt à être enregistré.

CalculatorAI Copilot

Assistant prêts

En direct
J'ai fait un remboursement anticipé de 2 000 $ sur mon crédit immobilier aujourd'hui. Il se terminera combien de temps plus tôt ?
Le formulaire de paiement est ouvert : aujourd'hui, 2 000 $, remboursement anticipé, durée réduite — appuyez sur Enregistrer. Avec ce versement, le crédit se termine en mars 2051 au lieu de juin 2051 et vous économisez environ 9 800 $ d'intérêts. Vous avez désormais 13 500 $ d'avance sur l'échéancier.

Restant dû

413 900 $

Intérêts économisés

58 490 $

Sans dettes

2051

L'assistant reprend les chiffres du tracker : c'est une estimation tirée du contrat que vous avez saisi, pas le relevé de votre prêteur, et rien n'est enregistré tant que vous n'appuyez pas sur Enregistrer.

Aperçu du produit en direct

Un prêt, lu à l'aune de son contrat

Ce qu'il reste à payer, où va la prochaine échéance — capital, intérêts, assurance et frais —, la date de fin face au contrat et ce que votre plan de remboursements anticipés fait économiser.

Un prêt, lu à l'aune de son contrat

Tableau comparatif

CalculatorAITableurApplis de prêt et de budget
Tableau d'amortissement établi d'après le contratFormules à écrirePartiel
Paiements réels saisis face à l'échéancier (en avance, en retard, impayés)ManuelRarement
Remboursement anticipé : durée réduite ou mensualité allégéeFormules à écrireRarement
Amortissement constant (mensualités dégressives)Formules à écrireRarement
Intérêts journaliers, base 360/365/jours réels et capitalisation canadienneFormules à écrireRarement
Historique du taux variable avec recalcul de la mensualitéManuelPartiel
Années d'intérêts seuls, différé et paiement final majoréFormules à écrireRarement
Assurance, taxes et frais inclus dans chaque échéanceManuelPartiel
Date de fin de la PMI (78 % / 80 % de la valeur d'origine, prêts américains)Rarement
Patrimoine net et ratio prêt/valeurManuel
Franchise de remboursement anticipé et IRAManuelRarement
Solde du relevé bancaire — suivi, avec l'écart affichéManuelSynchro bancaire
Lire un relevé, un contrat ou un historique depuis une photo ou un PDFProRarement
Simulation : versement mensuel en plus ou remboursement ponctuelFormules à écrirePartiel
Seuil de rentabilité d'une renégociationFormules à écrireRarement
Vrai coût annuel avec frais (TAEG)Formules à écrireRarement
Intérêts par année civileManuelPartiel
Importer l'historique des paiements depuis un CSV (export de la banque)ManuelRarement
Le tableau d'amortissement en PDF, comme celui de la banqueManuelRarement
Plan de remboursements anticipés enregistré : chaque mois et sommes futuresFormules à écrireRarement
« Remboursé à une date » : le supplément nécessaireFormules à écrireRarement
Estimation de la déduction fiscale (Russie ; intérêts d'emprunt aux États-Unis)ManuelRarement
Comparer des offres frais comprisFormules à écrirePartiel
Test de hausse de taux et rappel de fin du taux fixeFormules à écrireRarement
Quel prêt rembourser en premierFormules à écrirePartiel
Partagé avec un co-emprunteurPartielPartiel
Synchronisation automatique avec votre prêteur
Prêts illimités, gratuit, sans publicitéFormules payantes

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Publiez-le sur votre site

Copiez le tableau stylé, le Markdown ou un widget toujours à jour.

Les points forts de CalculatorAI

  • Vos paiements réels suivis selon le contrat — en avance, en retard, anticipés ou impayés — et non un tableau où rien ne change jamais
  • Des remboursements anticipés avec le choix que fait réellement votre banque : durée réduite ou mensualité allégée, et les intérêts économisés
  • Prêts à échéances constantes, à amortissement constant et in fine, avec intérêts mensuels, journaliers ou à la canadienne — le prêt tel que votre contrat le décrit
  • Assurance, frais et patrimoine net dans une seule vue, avec, pour un prêt américain, la date à laquelle la PMI doit s'arrêter
  • Taux variable, test de renégociation avec seuil de rentabilité, et vrai coût annuel frais compris
  • Un plan de remboursements anticipés enregistré, la date de fin que vous choisissez, des offres comparées frais compris et un test de hausse de taux
  • Prêts et paiements illimités, gratuitement — sans carte bancaire, sans publicité ; export CSV de toutes vos données, quelle que soit la formule

Points à connaître et limites

  • Pas de synchronisation automatique avec votre banque ou votre prêteur — vous saisissez le prêt une fois et notez ce qui s'écarte de l'échéancier ; le solde du relevé garde le tout aligné
  • L'échéancier est une estimation tirée du contrat que vous saisissez ; le relevé de votre prêteur fait foi
  • La déduction fiscale n'est qu'une estimation pour les prêts en roubles et en dollars, pas un conseil fiscal ; ailleurs, les intérêts par année civile
  • Application mobile native — en cours de développement ; pour l'instant, le tracker fonctionne dans le navigateur et s'installe depuis celui-ci comme une appli
FAQ

Questions fréquentes

Tout ce qu'il faut savoir pour suivre un prêt : remboursements anticipés, PMI, taux variable, et ce que le tracker fait ou ne fait pas.

01Quel est le meilleur outil gratuit pour suivre un prêt ou un crédit immobilier ?
Tout dépend de ce que vous voulez voir. Si vous voulez récupérer automatiquement le solde de tous vos comptes, une appli de budget synchronisée avec votre banque est l'outil qu'il vous faut — et elle affichera le prêt sous la forme d'un seul chiffre. Si vous voulez suivre un prêt en détail — l'effet de chaque échéance, ce que les remboursements anticipés ont fait gagner, quand il se termine vraiment et ce qu'il coûte — le tracker de prêts et crédits immobiliers de CalculatorAI le fait gratuitement, sans carte bancaire et sans publicité.
02Comment se compare-t-il à Monarch, Copilot, YNAB, Quicken et aux applis de crédit immobilier ?
Vérifié en octobre 2026 ; les offres évoluent. Monarch ($99.99 par an) et Copilot ($95 par an) synchronisent le solde de vos prêts et affichent votre patrimoine net, mais n'établissent pas d'échéancier confronté à vos paiements. YNAB ($109 par an) propose un simulateur de prêt. Quicken Classic suit les prêts avec un registre d'amortissement et des taux révisables, mais des utilisateurs signalent des difficultés avec les remboursements anticipés de capital et les recalculs de mensualité. Les applis mobiles comme Mortgage Tracker et Mortgage Pal sont des simulateurs avec remboursements anticipés. CalculatorAI ajoute ce qu'elles laissent le plus souvent de côté : les paiements réels face au contrat, l'amortissement constant et les intérêts journaliers, la date de fin de la PMI, la franchise de remboursement anticipé et le seuil de rentabilité d'une renégociation — gratuitement. Il ne se synchronise pas avec votre banque.
03Combien fait gagner un remboursement anticipé sur un crédit immobilier ?
D'autant plus qu'il intervient tôt, car chaque euro remboursé en plus cesse de produire des intérêts pour le reste du prêt. Exemple américain : sur un crédit de 360 000 $ sur 30 ans à 6,75 %, 11 500 $ remboursés par anticipation au cours des trois premières années réduisent la durée d'environ deux ans et demi et économisent quelque 58 000 $ d'intérêts. Si votre banque baisse la mensualité au lieu de raccourcir la durée, le gain est plus faible. Le simulateur du tracker montre les deux à partir de votre capital restant dû réel.
04Quand s'arrête la PMI ?
La PMI est l'assurance de prêt hypothécaire des États-Unis. Sur un prêt américain conventionnel, elle doit s'arrêter automatiquement lorsque le capital restant dû doit atteindre, selon l'échéancier, 78 % de la valeur d'origine du logement, et vous pouvez demander sa résiliation dès 80 % (avec un bon historique de paiement). Le tracker affiche les deux dates — la première d'après l'échéancier d'origine, la seconde d'après votre capital réel, remboursements anticipés compris. L'assurance des prêts FHA suit d'autres règles.
05Fonctionne-t-il en dehors des États-Unis ?
Oui. Il fonctionne dans toutes les devises et suit le prêt tel que le contrat le décrit : amortissement constant courant en Europe, intérêts au nombre de jours réels (365/366), capitalisation semestrielle canadienne, épargne adossée, franchise annuelle de remboursement anticipé et indemnités de remboursement anticipé (IRA, plafonnées en France à 6 mois d'intérêts et 3 % du capital remboursé). L'assurance emprunteur se saisit avec les frais de chaque échéance ; la PMI est facultative.
06Peut-il se connecter à ma banque ?
Non. Vous saisissez le prêt une fois et, avec le prélèvement automatique, les échéances prévues sont considérées comme payées ; vous ne notez que les remboursements anticipés et ce qui diffère. Quand votre relevé indique le capital restant dû, saisissez-le — le tracker suit alors le chiffre de la banque et montre l'écart avec sa propre estimation.
07Puis-je importer mon historique de paiements ?
Oui. Exportez les opérations de votre banque en ligne en CSV (virgule, point-virgule ou tabulation, dans n'importe quelle langue) et importez-les gratuitement : les colonnes s'associent toutes seules, les lignes déjà comprises dans le solde de départ ou déjà saisies sont écartées et la fenêtre dit pourquoi. Une photo ou un PDF de relevé est lu par l'IA avec Pro. Le tableau s'imprime en PDF avec toutes les offres.

Voyez votre prêt comme votre banque devrait vous le montrer

Ouvrez le tracker et regardez l'exemple : un crédit immobilier sur 30 ans avec taxes, assurance PMI et quelques remboursements anticipés, un crédit auto à intérêts journaliers avec un paiement en retard, et une ligne de crédit hypothécaire à taux variable. Votre propre prêt le remplace dès que vous l'ajoutez.

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