Confronto
Il miglior tracker gratuito per mutui e prestiti
Confronta i modi per tenere sotto controllo un mutuo o un prestito: un foglio di calcolo, un'app di budget che mostra un solo saldo, un'app di calcolo, oppure il tracker di prestiti e mutui di CalculatorAI, che segue il finanziamento secondo il suo contratto e ogni pagamento che fai davvero.
CalculatorAI
Prestito e mutuo
I tuoi pagamenti reali seguiti secondo il contratto — in anticipo, in ritardo, extra o non pagati — non un piano in cui non cambia mai niente
Rimborsi anticipati con la scelta che fa davvero la tua banca: durata più breve o rata più bassa, e gli interessi risparmiati
Ammortamento alla francese, all'italiana e solo interessi, con interessi mensili, giornalieri o alla canadese — il finanziamento come lo descrive il contratto
Polizze, spese e patrimonio in un'unica vista e, per i mutui americani, la data in cui la PMI deve cessare
Cosa deve fare bene un tracker di prestiti
Pagamenti reali confrontati con il piano
Ogni pagamento viene abbinato alla sua scadenza, anche se fatto qualche giorno prima o dopo. Con l'addebito diretto attivo registri solo ciò che è diverso; senza, una rata non pagata viene segnalata e i suoi interessi continuano a maturare — come li conta la banca.
Rimborso anticipato: durata più breve o rata più bassa
Indica cosa ha fatto la banca con il rimborso anticipato e vedi gli interessi risparmiati e i mesi in meno — sul tuo debito residuo reale, non su un piano rifatto da zero.
Qualsiasi finanziamento, come dice il contratto
Rata costante (ammortamento alla francese), quota capitale costante (all'italiana, rata decrescente) o solo interessi; interessi a tasso mensile, sui giorni effettivi (365, 360 o 365/366) o con capitalizzazione semestrale canadese; preammortamento, sospensione delle rate e maxi-rata finale.
Polizze, spese e patrimonio
Polizze, tasse e spese si aggiungono a ogni rata senza toccare il debito. Vedi il tuo patrimonio netto e il rapporto loan-to-value; per un mutuo americano, anche la data in cui la PMI deve cessare (78%) e quella da cui puoi chiederne la rimozione (80%).
Tasso variabile e surroga
Registra ogni variazione del tasso e se la banca ha ricalcolato la rata o spostato la scadenza. Valuta una surroga o una rinegoziazione: la nuova rata, il risparmio complessivo e quanto ci vuole per recuperare i costi.
Quanto costa davvero il finanziamento
Il vero costo annuo con spese e polizze (TAEG e tasso effettivo), gli interessi per anno solare per la dichiarazione dei redditi, e il saldo dell'estratto conto della banca per tenere tutto allineato.
Il tuo piano di rimborsi anticipati
Salva quanto intendi pagare in più: ogni mese o un premio in una data. La data di fine segue il piano ovunque, il previsto resta separato dal pagato e una data scelta ti dice l'extra necessario.
Detrazione, offerte e rialzi
Una stima del rimborso fiscale (detrazione su interessi e acquisto in Russia, interessi sul mutuo negli USA), fino a tre offerte confrontate per costo reale con le spese e cosa farebbe alla rata un rialzo o la fine del tasso fisso.
Importare e stampare
Porta lo storico gratis dall'esportazione CSV della banca, oppure da una foto o PDF di un estratto (Pro), e stampa il piano in PDF come quello della banca.
Assistente IA
Chiedi del tuo prestito con parole semplici
L'assistente del sito legge gli stessi prestiti che vedi nel tracker — debito residuo, prossima rata, interessi risparmiati, date di fine — e risponde con i tuoi numeri. Raccontagli di un pagamento e il modulo si apre già compilato, pronto da salvare.
In cosa ti aiuta
Risponde a “Quanto devo ancora?”, “Quando finisco di pagare?” e “Quanto mi hanno fatto risparmiare i rimborsi anticipati?” partendo dai tuoi prestiti.
Spiega una rata: quanto è andato in interessi, quanto in capitale e perché.
Calcola cosa succede pagando di più ogni mese, con un rimborso una tantum o con una surroga — con lo stesso simulatore del tracker.
Registra un pagamento o aggiunge un prestito da una sola frase — il modulo si apre compilato, pronto da salvare.
CalculatorAI Copilot
Assistente prestiti
Debito residuo
$413.900
Interessi risparmiati
$58.490
Senza debiti
2051
Anteprima dal vivo
Un prestito, letto contro il suo contratto
Quanto resta da pagare, dove va la prossima rata — capitale, interessi, assicurazione e spese —, la data di estinzione rispetto al contratto e quanto fa risparmiare il tuo piano di rimborsi anticipati.
Tabella di confronto
| CalculatorAI | Foglio di calcolo | App di prestiti e budget | |
|---|---|---|---|
| Piano di ammortamento ricavato dal contratto | Servono formule | In parte | |
| Pagamenti reali registrati sul piano (in anticipo, in ritardo, non pagati) | A mano | Raramente | |
| Rimborso anticipato: durata più breve o rata più bassa | Servono formule | Raramente | |
| Ammortamento all'italiana (rata decrescente) | Servono formule | Raramente | |
| Interessi giornalieri, base 360/365/giorni effettivi e capitalizzazione canadese | Servono formule | Raramente | |
| Storico del tasso variabile con ricalcolo della rata | A mano | In parte | |
| Preammortamento, sospensione delle rate e maxi-rata finale | Servono formule | Raramente | |
| Polizze, tasse e spese dentro ogni rata | A mano | In parte | |
| Data di fine della PMI (78% / 80% del valore iniziale, mutui USA) | Raramente | ||
| Patrimonio sulla casa e loan-to-value | A mano | ||
| Franchigia per rimborsi anticipati e penali di estinzione | A mano | Raramente | |
| Saldo dell'estratto conto — lo segue e mostra la differenza | A mano | Collegamento alla banca | |
| Leggere estratto, contratto o storico pagamenti da foto o PDF | Pro | Raramente | |
| Simulazione: un extra ogni mese o una somma una tantum | Servono formule | In parte | |
| Punto di pareggio della surroga | Servono formule | Raramente | |
| Vero costo annuo con spese (TAEG) | Servono formule | Raramente | |
| Interessi per anno solare | A mano | In parte | |
| Importare lo storico dei pagamenti da CSV (esportazione della banca) | A mano | Raramente | |
| Il piano di ammortamento in PDF, come quello della banca | A mano | Raramente | |
| Piano di rimborsi anticipati salvato: extra mensile e somme future | Servono formule | Raramente | |
| «Estinto entro una data»: l'extra necessario | Servono formule | Raramente | |
| Stima della detrazione fiscale (Russia; interessi sul mutuo negli USA) | A mano | Raramente | |
| Confrontare offerte con le spese | Servono formule | In parte | |
| Stress test di rialzo dei tassi e promemoria di fine tasso fisso | Servono formule | Raramente | |
| Quale prestito estinguere per primo | Servono formule | In parte | |
| Condiviso con un co-intestatario | In parte | In parte | |
| Sincronizzazione automatica con la banca | |||
| Prestiti illimitati, gratis, senza pubblicità | Piani a pagamento |
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Dove vince CalculatorAI
- I tuoi pagamenti reali seguiti secondo il contratto — in anticipo, in ritardo, extra o non pagati — non un piano in cui non cambia mai niente
- Rimborsi anticipati con la scelta che fa davvero la tua banca: durata più breve o rata più bassa, e gli interessi risparmiati
- Ammortamento alla francese, all'italiana e solo interessi, con interessi mensili, giornalieri o alla canadese — il finanziamento come lo descrive il contratto
- Polizze, spese e patrimonio in un'unica vista e, per i mutui americani, la data in cui la PMI deve cessare
- Tasso variabile, verifica della surroga con punto di pareggio e vero costo annuo spese incluse
- Un piano di rimborsi anticipati salvato, la data di fine che scegli, offerte confrontate con le spese e uno stress test dei tassi
- Prestiti e pagamenti illimitati gratis — senza carta, senza pubblicità; esportazione CSV di tutto con qualsiasi piano
Cose da sapere e limiti
- Nessuna sincronizzazione automatica con la banca o la finanziaria — inserisci il prestito una volta e registri ciò che si discosta dal piano; il saldo dell'estratto conto tiene tutto allineato
- Il piano è una stima basata sul contratto che inserisci; il dato ufficiale è quello dell'estratto conto della banca
- La detrazione fiscale è solo una stima per mutui in rubli e dollari e non è consulenza fiscale; altrove mostra gli interessi per anno
- App nativa per smartphone — in sviluppo; per ora funziona nel browser e si installa da lì come un'app
Domande frequenti
Tutto quello che serve sapere per seguire un prestito: rimborsi anticipati, PMI, tasso variabile e cosa fa e non fa il tracker.
01Qual è il miglior tracker gratuito per mutui e prestiti?
02Come si confronta con Monarch, Copilot, YNAB, Quicken e le app per il mutuo?
03Quanto si risparmia con i rimborsi anticipati sul mutuo?
04Quando cessa la PMI?
05Funziona anche fuori dagli Stati Uniti?
06Si può collegare alla mia banca?
07Posso importare lo storico dei pagamenti?
Guarda il tuo prestito come dovrebbe mostrartelo la banca
Apri il tracker e guarda l'esempio: un mutuo trentennale con tasse, assicurazione PMI e qualche rimborso anticipato, un prestito auto con interessi giornalieri e una rata in ritardo, e una linea di credito sulla casa a tasso variabile. Il tuo prestito lo sostituisce appena lo aggiungi.
Guide
Guide pratiche che usano questo strumento· in inglese