$400,000の住宅を担保にいくら借りられますか？
$400,000の住宅に$240,000のローン残高がある場合、ホームエクイティは$160,000ですが、貸し手の上限80%により借入額は$80,000までに制限されます。
$400,000の住宅に$240,000の住宅ローン残高がある場合、帳簿上のホームエクイティは$160,000です。ただし、その全額を借りることはできません。貸し手は不動産を担保とする債務総額を、その価値の一定割合（一般的には80%）に制限します。この住宅では借入総額の上限が$320,000となり、そのうち$240,000はすでに住宅ローンで使われているため、実際に利用できるのは$80,000です。
$80,000全額を年利7.5%、15年間で借りると、月々の返済額は$742、返済期間全体の利息は$53,490です。これは現在支払っている住宅ローンに上乗せされます。以下の計算ツールはこの条件に設定されています。残高を実際の金額に変更し、固定金利ローンの代わりにHELOCを選んで、利息のみを支払う引出期間を比較してください。
$400,000の住宅を担保とする借入 — 貸し手の上限別
ローン残高が$240,000ある場合。LTV上限は法律ではなく貸し手の方針なので、複数社を比較する価値があります。
| LTV上限 | 債務総額の上限 | 借入可能額 | 月々の返済額 |
|---|---|---|---|
| 80% | $320,000 | $80,000 | $742 |
| 85% | $340,000 | $100,000 | $927 |
| 90% | $360,000 | $120,000 | $1,112 |
よくある質問
- 標準的な上限80%で、ローン残高が$240,000なら$80,000です。上限90%の貸し手なら$120,000に増えます。ホームエクイティは$160,000ですが、それを担保に借りられる額は必ず少なくなります。価格が下落しても不動産で債務をカバーできるよう、貸し手が余裕を設けるためです。
- ホームエクイティローンでは、固定金利で$80,000を一括で受け取り、決められた日程に従って返済します。この場合は月々$742です。HELOCは必要に応じて引き出す信用枠で、通常は変動金利です。最初は利息のみを支払う期間があり、その終了後は返済額が大幅に増えます。固定ローンは金額が明確な一度限りの費用に、HELOCは事前に総額を見積もれない段階的な支出に適しています。
- 合法であれば何にでも使えますが、自宅が担保となるため、用途は慎重に絞るべきです。不動産価値を高める住宅改修と、はるかに高金利の債務の一本化は、計算上明らかにメリットがある二つの用途です。自宅を担保に消費資金を調達すると、単なる欲求が十五年間の担保付き債務に変わります。
- 現在の米国の規則では、ローンの担保となる住宅の購入、建築、または大幅な改修に資金を使い、かつ項目別控除を選択した場合に限られます。自宅を担保に借りた資金でクレジットカードを返済したり、休暇費用を賄ったりしても控除対象にはなりません。控除はローンの種類ではなく用途で決まるため、資金の使途を示す記録を保管してください。
- 通常は必要で、ここで計画が変わることがあります。上記の計算はすべて住宅価値が$400,000であることを前提としています。鑑定額が低ければ、80%の上限はその低い金額に適用され、借入可能額も減ります。少額の引き出しでは、自動査定を認める貸し手もあり、その方が迅速で安価です。
住宅価値別の借入可能額
住宅価値