Comparação

O melhor controle de empréstimos e financiamentos grátis

Compare as formas de acompanhar um financiamento ou empréstimo — uma planilha, um app de orçamento que mostra só um saldo, um app de simulação ou o Controle de Empréstimos e Financiamentos do CalculatorAI, que segue o seu empréstimo pelo próprio contrato e por cada pagamento que você realmente faz.

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CalculatorAI

Empréstimo e financiamento

AIGrátis

Seus pagamentos reais acompanhados pelo contrato — adiantados, atrasados, extras ou em aberto — e não uma tabela em que nada nunca muda

Amortização antecipada com a escolha que o banco realmente faz: reduzir prazo ou reduzir parcela, e os juros economizados

Tabela Price, SAC e só juros, com juros mensais, diários ou capitalização canadense — o empréstimo do jeito que o contrato descreve

Seguros, tarifas e patrimônio numa só tela e, em financiamentos nos EUA, a data em que o PMI tem que acabar

PlanilhaApps de empréstimo e orçamento

A maioria dos apps mostra um empréstimo como um único número puxado do banco: quanto você deve hoje. Os simuladores fazem o contrário — uma tabela de amortização perfeita para um empréstimo em que toda parcela é paga em dia e nada nunca muda. Na vida real não é nem uma coisa nem outra: os pagamentos saem antes ou depois do vencimento, você amortiza quando sobra dinheiro, a taxa muda, seguros e tarifas vêm junto com a parcela, e o saldo do banco fica uns trocados diferente da tabela.

O Controle de Empréstimos e Financiamentos do CalculatorAI fica no meio do caminho. Você descreve o empréstimo uma vez, do jeito que o contrato descreve — taxa, prazo, Tabela Price ou SAC, como os juros são calculados, o que entra em cada parcela — e ele monta o cronograma e acompanha seus pagamentos reais: o que cada um fez, quanto uma amortização extra economizou, quanto o empréstimo custa de verdade e quando ele realmente termina. Empréstimos ilimitados, grátis, sem cartão e sem anúncios.

O que um controle de financiamento precisa acertar

Pagamentos reais comparados ao cronograma

Cada pagamento é vinculado ao vencimento, mesmo pago alguns dias antes ou depois. Com débito automático, você registra só o que for diferente; sem ele, uma parcela em atraso é sinalizada e os juros continuam correndo — do jeito que o banco calcula.

Amortização antecipada: reduzir prazo ou reduzir parcela

Informe o que o banco fez com a amortização extra e veja os juros economizados e os meses a menos — sobre o seu saldo devedor real, não sobre uma tabela nova.

Qualquer empréstimo, do jeito que o contrato diz

Tabela Price (parcela fixa), SAC (parcela decrescente) ou só juros; juros por taxa mensal, por dias corridos (365, 360 ou 365/366) ou capitalização semestral canadense; carência, parcelas suspensas e parcela final maior (balão).

Seguros, tarifas e patrimônio

Seguros (MIP/DFI), impostos e tarifas entram em cada parcela sem mexer no saldo devedor. Veja seu patrimônio no bem e a relação dívida/valor; num financiamento americano, também a data em que o PMI tem que acabar (78%) e quando dá para pedir o cancelamento (80%).

Taxa variável e portabilidade

Registre cada mudança de taxa e se o banco recalculou a parcela ou mudou o prazo final. Simule uma portabilidade ou refinanciamento: a nova parcela, a economia total e em quanto tempo os custos da troca se pagam.

Quanto o empréstimo custa de verdade

O custo anual real com tarifas e seguros (CET e taxa efetiva), os juros por ano-calendário para o seu controle e o saldo do extrato do banco para manter tudo batendo.

Seu plano de amortizações

Salve quanto pretende pagar a mais — todo mês ou um bônus numa data. A data de quitação segue o plano em todo lugar, o planejado fica separado do pago e uma data escolhida mostra quanto pagar a mais.

Dedução, propostas e alta de juros

Uma estimativa da restituição (dedução de juros e da compra na Rússia, juros de hipoteca nos EUA), até três propostas pelo custo real com tarifas e o que uma alta de juros ou o fim da taxa fixa faria com a parcela.

Importar e imprimir

Traga o histórico de graça da exportação CSV do banco, ou de uma foto ou PDF de extrato (Pro), e imprima o cronograma em PDF como o do banco.

Assistente de IA

Pergunte sobre o seu empréstimo do seu jeito

O assistente do site lê os mesmos empréstimos que o controle mostra — saldo devedor, próxima parcela, juros economizados, datas de quitação — e responde com os seus números. Conte sobre um pagamento e o formulário abre preenchido para você salvar.

No que ele ajuda

Responder “Quanto ainda devo?”, “Quando vou quitar?” e “Quanto minhas amortizações já economizaram?” com base nos seus próprios empréstimos.

Explicar uma parcela: quanto foi para juros, quanto foi para amortização e por quê.

Calcular o efeito de pagar a mais todo mês, de uma amortização avulsa ou de uma portabilidade — com o mesmo simulador do controle.

Registrar um pagamento ou adicionar um empréstimo a partir de uma única frase — o formulário abre preenchido para você salvar.

CalculatorAI Copilot

Assistente de empréstimos

Ao vivo

Hoje amortizei US$ 2.000 a mais no financiamento da casa. Quanto antes vou quitar?

O formulário de pagamento está aberto: hoje, US$ 2.000, amortização extra, reduzir prazo — toque em Salvar. Com ela, o financiamento termina em março de 2051 em vez de junho de 2051 e economiza cerca de US$ 9.800 em juros. Agora você está US$ 13.500 adiantado em relação ao cronograma.

Saldo devedor

US$ 413.900

Juros economizados

US$ 58.490

Livre de dívidas

2051

O assistente usa os números do controle; eles são uma estimativa a partir do contrato que você informou, não o extrato do banco, e nada é salvo até você tocar em Salvar.

Prévia do produto ao vivo

Um financiamento, comparado ao contrato

Quanto falta pagar, para onde vai a próxima parcela — amortização, juros, seguros e taxas —, a data de quitação em relação ao contrato e quanto o seu plano de amortizações extras economiza.

Tabela comparativa

	CalculatorAI	Planilha	Apps de empréstimo e orçamento
Tabela de amortização a partir do contrato		Exige fórmulas	Parcial
Pagamentos reais registrados no cronograma (adiantados, atrasados, em aberto)		Manual	Raramente
Amortização antecipada: reduzir prazo ou reduzir parcela		Exige fórmulas	Raramente
Sistema SAC (parcelas decrescentes)		Exige fórmulas	Raramente
Juros diários, base 360/365/dias corridos e capitalização canadense		Exige fórmulas	Raramente
Histórico da taxa variável com recálculo da parcela		Manual	Parcial
Carência, parcelas suspensas e parcela balão		Exige fórmulas	Raramente
Seguros, impostos e tarifas dentro de cada parcela		Manual	Parcial
Data de fim do PMI (78% / 80% do valor original, financiamentos nos EUA)			Raramente
Patrimônio no imóvel e relação dívida/valor		Manual
Limite de amortização e multa por quitação antecipada		Manual	Raramente
Saldo do extrato do banco — segue o banco e mostra a diferença		Manual	Sincroniza com o banco
Ler extrato, contrato ou histórico de pagamentos de foto ou PDF	Pro		Raramente
Simulação: valor extra todo mês ou amortização avulsa		Exige fórmulas	Parcial
Ponto de equilíbrio da portabilidade		Exige fórmulas	Raramente
Custo anual real com tarifas (CET)		Exige fórmulas	Raramente
Juros por ano-calendário		Manual	Parcial
Importar o histórico de pagamentos de CSV (exportação do banco)		Manual	Raramente
O cronograma em PDF, como o do banco		Manual	Raramente
Plano de amortizações salvo: extra mensal e valores futuros		Exige fórmulas	Raramente
“Quitado até uma data”: quanto pagar a mais		Exige fórmulas	Raramente
Estimativa de dedução no imposto (Rússia; juros de hipoteca nos EUA)		Manual	Raramente
Comparar propostas com as tarifas		Exige fórmulas	Parcial
Teste de alta de juros e lembrete do fim da taxa fixa		Exige fórmulas	Raramente
Qual empréstimo amortizar primeiro		Exige fórmulas	Parcial
Compartilhado com quem divide o financiamento		Parcial	Parcial
Sincronização automática com o banco
Empréstimos ilimitados, grátis, sem anúncios			Planos pagos

CAI

CalculatorAI

Tabela comparativa

Recurso	CalculatorAI	Planilha	Apps de empréstimo e orçamento
Tabela de amortização a partir do contrato	✓	Exige fórmulas	Parcial
Pagamentos reais registrados no cronograma (adiantados, atrasados, em aberto)	✓	Manual	Raramente
Amortização antecipada: reduzir prazo ou reduzir parcela	✓	Exige fórmulas	Raramente
Sistema SAC (parcelas decrescentes)	✓	Exige fórmulas	Raramente
Juros diários, base 360/365/dias corridos e capitalização canadense	✓	Exige fórmulas	Raramente
Histórico da taxa variável com recálculo da parcela	✓	Manual	Parcial
Carência, parcelas suspensas e parcela balão	✓	Exige fórmulas	Raramente
Seguros, impostos e tarifas dentro de cada parcela	✓	Manual	Parcial
Data de fim do PMI (78% / 80% do valor original, financiamentos nos EUA)	✓	✕	Raramente
Patrimônio no imóvel e relação dívida/valor	✓	Manual	✓
Limite de amortização e multa por quitação antecipada	✓	Manual	Raramente
Saldo do extrato do banco — segue o banco e mostra a diferença	✓	Manual	Sincroniza com o banco
Ler extrato, contrato ou histórico de pagamentos de foto ou PDF	Pro	✕	Raramente
Simulação: valor extra todo mês ou amortização avulsa	✓	Exige fórmulas	Parcial
Ponto de equilíbrio da portabilidade	✓	Exige fórmulas	Raramente
Custo anual real com tarifas (CET)	✓	Exige fórmulas	Raramente
Juros por ano-calendário	✓	Manual	Parcial
Importar o histórico de pagamentos de CSV (exportação do banco)	✓	Manual	Raramente
O cronograma em PDF, como o do banco	✓	Manual	Raramente
Plano de amortizações salvo: extra mensal e valores futuros	✓	Exige fórmulas	Raramente
“Quitado até uma data”: quanto pagar a mais	✓	Exige fórmulas	Raramente
Estimativa de dedução no imposto (Rússia; juros de hipoteca nos EUA)	✓	Manual	Raramente
Comparar propostas com as tarifas	✓	Exige fórmulas	Parcial
Teste de alta de juros e lembrete do fim da taxa fixa	✓	Exige fórmulas	Raramente
Qual empréstimo amortizar primeiro	✓	Exige fórmulas	Parcial
Compartilhado com quem divide o financiamento	✓	Parcial	Parcial
Sincronização automática com o banco	✕	✕	✓
Empréstimos ilimitados, grátis, sem anúncios	✓	✓	Planos pagos

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Copie a tabela com design, Markdown ou um widget sempre atualizado.

Onde o CalculatorAI se destaca

Seus pagamentos reais acompanhados pelo contrato — adiantados, atrasados, extras ou em aberto — e não uma tabela em que nada nunca muda
Amortização antecipada com a escolha que o banco realmente faz: reduzir prazo ou reduzir parcela, e os juros economizados
Tabela Price, SAC e só juros, com juros mensais, diários ou capitalização canadense — o empréstimo do jeito que o contrato descreve
Seguros, tarifas e patrimônio numa só tela e, em financiamentos nos EUA, a data em que o PMI tem que acabar
Taxa variável, simulação de portabilidade com ponto de equilíbrio e o custo anual real com tarifas
Um plano de amortizações salvo, a data de quitação que você escolhe, propostas comparadas com tarifas e um teste de alta de juros
Empréstimos e pagamentos ilimitados grátis — sem cartão, sem anúncios; exportação em CSV de tudo em qualquer plano

Pontos de atenção e limitações

Sem sincronização automática com o banco ou a financeira — você informa o empréstimo uma vez e registra o que sair do cronograma; o saldo do extrato mantém tudo batendo
O cronograma é uma estimativa a partir do contrato que você informa; o número oficial é o do extrato do banco
A dedução no imposto é só uma estimativa para financiamentos em rublos e dólares e não é consultoria tributária; nos demais países, os juros por ano
App nativo para celular — em desenvolvimento; por enquanto funciona no navegador e pode ser instalado a partir dele como app

FAQ

Perguntas frequentes

Tudo o que você precisa saber sobre acompanhar um empréstimo, amortização antecipada, PMI, taxa variável e o que o controle faz e não faz.

01Qual é o melhor controle de empréstimos e financiamentos grátis?

Depende do que você quer ver. Se a ideia é puxar o saldo de todas as contas automaticamente, o caminho é um app de orçamento conectado ao banco — e ele vai mostrar o empréstimo como um único número. Se você quer acompanhar um empréstimo a fundo — o que cada parcela fez, quanto as amortizações economizaram, quando ele realmente termina e quanto custa — o Controle de Empréstimos e Financiamentos do CalculatorAI faz isso de graça, sem cartão e sem anúncios.

02Como ele se compara com Monarch, Copilot, YNAB, Quicken e apps de financiamento?

Verificado em outubro de 2026; os planos mudam. Monarch ($99.99 por ano) e Copilot ($95 por ano) sincronizam o saldo dos empréstimos e mostram o patrimônio, mas não montam um cronograma para comparar com os seus pagamentos. O YNAB ($109 por ano) tem um simulador de empréstimo. O Quicken Classic acompanha empréstimos com um registro de amortização e taxas ajustáveis, e usuários relatam dificuldades com amortizações extras e recálculos de parcela. Apps de celular como Mortgage Tracker e Mortgage Pal são simuladores com amortização extra. O CalculatorAI acrescenta o que eles quase sempre deixam de fora: pagamentos reais comparados ao contrato, SAC e juros diários, a data de fim do PMI, o limite de amortização e o ponto de equilíbrio da portabilidade — de graça. Ele não sincroniza com o banco.

03Quanto a amortização antecipada economiza num financiamento?

Quanto mais cedo, mais economiza, porque cada real amortizado deixa de pagar juros pelo resto do contrato. Num exemplo americano, em um financiamento de US$ 360.000 em 30 anos a 6,75% ao ano, US$ 11.500 amortizados nos três primeiros anos tiram cerca de dois anos e meio do prazo e uns US$ 58.000 de juros. Se o banco reduzir a parcela em vez do prazo, a economia é menor. O simulador do controle mostra as duas opções a partir do seu saldo devedor real.

04Quando o PMI acaba?

O PMI é o seguro hipotecário dos Estados Unidos. Num financiamento convencional americano, ele tem que acabar automaticamente quando o saldo, pelo cronograma, chega a 78% do valor original do imóvel, e você pode pedir o cancelamento ao chegar a 80% (com bom histórico de pagamento). O controle mostra as duas datas — a primeira pelo cronograma original, a segunda pelo seu saldo real, incluindo as amortizações extras. O seguro dos financiamentos FHA segue outras regras.

05Funciona fora dos Estados Unidos?

Sim. Funciona em qualquer moeda e segue o empréstimo do jeito que o contrato descreve: Tabela Price ou SAC, juros por dias corridos (365/366), capitalização semestral canadense, saldo compensado (offset), limite anual de amortização e multa por quitação antecipada. No Brasil, a amortização antecipada é direito do consumidor, sem multa e com redução proporcional dos juros, e a portabilidade para outro banco também é garantida — basta deixar a multa em zero. Seguros MIP/DFI entram como encargos da parcela; o PMI é opcional.

06Ele se conecta ao meu banco?

Não. Você informa o empréstimo uma vez e, com débito automático, as parcelas previstas contam como pagas; você registra só as amortizações extras e o que for diferente. Quando o extrato mostrar o saldo devedor, informe-o — o controle passa a seguir o número do banco e mostra quanto a própria estimativa estava fora.

07Posso importar meu histórico de pagamentos?

Sim. Exporte os lançamentos do internet banking em CSV (vírgula, ponto e vírgula ou tabulação, em qualquer idioma) e importe de graça: as colunas são associadas sozinhas, as linhas que já estão no saldo inicial ou já registradas ficam de fora e a janela diz por quê. Uma foto ou PDF de extrato é lida pela IA no Pro. O cronograma é impresso em PDF em qualquer plano.

Veja o seu empréstimo do jeito que o banco deveria mostrar

Abra o controle e confira o exemplo: um financiamento imobiliário de 30 anos com impostos, seguro PMI e algumas amortizações extras, um financiamento de carro com juros diários e uma parcela atrasada, e uma linha de crédito com garantia do imóvel a taxa variável. O seu empréstimo substitui o exemplo assim que você o adiciona.

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