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  5. Calculadora de refinanciamento: benefício do empréstimo, economia e ponto de equilíbrio

Calculadora de refinanciamento

benefício do empréstimo, economia e ponto de equilíbrio

Entradas

Detalhes do empréstimo atual

$
%
anos

Unidade de prazo

Detalhes do novo empréstimo

%
anos

Unidade de prazo

Custos de fechamento e opções

$

Incluir custos de fechamento na dívida?

Resultados

Economia mensal

$421,30 / mês

Economia líquida total: $47.389 · Período de equilíbrio: 8 meses

Comparação de parcelas mensais

$1.688,02
$1.266,71
Parcela mensal atual
Parcela mensal nova

Comparação de juros e custos totais

$256.405
$206.017
$3.000
Juros restantes atuais
Juros do novo empréstimo
Custos de fechamento do refinanciamento
Parcela mensal atual
$1.688,02
Parcela mensal nova
$1.266,71
Economia mensal
$+421,30
Juros restantes atuais
$256.405,37
Juros do novo empréstimo
$206.016,78
Economia de juros
$+50.388,59
Custos de fechamento do refinanciamento
$3.000
Economia líquida total
$+47.388,59
Período de equilíbrio
8 meses
Gabinete de Refinanciamento

Calcule o benefício real do refinanciamento da sua dívida

O refinanciamento pode reduzir a sua prestação mensal ou poupar-lhe milhares em juros, mas não é isento de custos. Deve comparar os custos de fechamento iniciais com a sua poupança mensal para encontrar o ponto de equilíbrio real. Consulte o guia do Banco de Portugal para planear a sua decisão.

Compare os juros totais

Garanta que a nova taxa de juros seja baixa o suficiente para compensar os custos de fechamento e reduzir o total de juros pagos.

Calcule o ponto de equilíbrio

Determine quantos meses serão necessários para que a poupança na prestação recupere as taxas de refinanciamento iniciais.

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Verifique a extensão do prazo

Aumentar o prazo do empréstimo pode reduzir a prestação mensal, mas aumenta o total de juros pagos ao longo do contrato. Consulte as regras fiscais no Portal das Finanças.

Uma taxa de juros mais baixa é apenas metade da batalha. Certifique-se de que a poupança líquida global excede o custo de refinanciamento.

Perguntas frequentes

  • Refinanciamento significa substituir o seu empréstimo atual (como hipoteca ou crédito automóvel) por um novo empréstimo sob termos diferentes, geralmente com uma taxa de juros mais baixa ou um prazo de reembolso ajustado. Obtenha orientação oficial no portal do Banco de Portugal.
  • O refinanciamento faz sentido se as taxas de juros caíram significativamente desde que contraiu o empréstimo original, se a sua pontuação de crédito melhorou o suficiente para se qualificar para uma taxa melhor, ou se precisar de mudar de uma taxa variável para uma taxa fixa por previsibilidade.
  • Os custos de fechamento são taxas cobradas por credores e terceiros para processar o novo empréstimo. Podem incluir comissões de abertura, avaliação do imóvel, registos e impostos. Lembre-se de reportar estes custos na declaração fiscal junto do Portal das Finanças.
  • O período de equilíbrio é o número de meses necessários para que a poupança na prestação compense os custos de fechamento do refinanciamento. É calculado dividindo os custos totais de fechamento pela poupança mensal.
  • Pode acontecer. Se refinanciar uma hipoteca restante de 20 anos para um novo prazo de 30 anos, reinicia o relógio. Embora isto reduza a sua prestação mensal, pode aumentar o total de juros pagos. Verifique sempre a poupança líquida global.
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