O que significa refinanciar um empréstimo?

Refinanciar é trocar o empréstimo atual (como um financiamento imobiliário ou de veículo) por um novo contrato em outras condições, geralmente com juros menores ou um prazo diferente. No Brasil, você também pode levar a dívida para outro banco pela portabilidade de crédito, sem pagar pela transferência. Veja as orientações oficiais na área de cidadania financeira do [Banco Central do Brasil](https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira).

Quando vale a pena refinanciar um empréstimo?

O refinanciamento faz sentido se os juros caíram bastante desde que você contratou o empréstimo original, se o seu score de crédito melhorou o suficiente para conseguir uma taxa menor ou se você quer trocar uma taxa variável por uma fixa para ter previsibilidade.

Quais são os custos de um refinanciamento?

São as despesas cobradas pelo banco e por terceiros para fechar o novo contrato: tarifas, avaliação do imóvel, registro em cartório e IOF, quando incidir. Para comparar propostas, use o CET (Custo Efetivo Total), que o banco é obrigado a informar e que reúne juros, tarifas e tributos em uma única taxa.

Como calculo o ponto de equilíbrio?

O ponto de equilíbrio é o número de meses necessários para que a economia na parcela compense os custos do refinanciamento. Ele é calculado dividindo os custos totais pela economia mensal.

O refinanciamento aumenta o prazo do meu empréstimo?

Pode aumentar. Se você refinanciar um financiamento imobiliário com 20 anos restantes em um novo prazo de 30 anos, o prazo recomeça do zero. A parcela mensal cai, mas o total de juros pagos pode subir. Confira sempre a economia líquida total.

Calculadora de refinanciamento

benefício do empréstimo, economia e ponto de equilíbrio

Resultados

Economia mensal

$0,00 / mês

Economia líquida total: $47.389 · Período de equilíbrio: 8 meses

Comparação de parcelas mensais

$1.688,02

$1.266,71

Parcela mensal atual

Parcela mensal nova

Comparação de juros e custos totais

$256.405

$206.017

$3.000

Juros restantes atuais

Juros do novo empréstimo

Custos de fechamento do refinanciamento

Parcela mensal atual

$1.688,02

Parcela mensal nova

$1.266,71

Economia mensal

$+421,30

Juros restantes atuais

$256.405,37

Juros do novo empréstimo

$206.016,78

Economia de juros

$+50.388,59

Custos de fechamento do refinanciamento

$3.000

Economia líquida total

$+47.388,59

Período de equilíbrio

8 meses

Além desta calculadora

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Central de refinanciamento

Calcule o benefício real de refinanciar sua dívida

O refinanciamento pode reduzir sua parcela mensal ou economizar milhares em juros, mas não sai de graça. Compare os custos iniciais com a economia mensal para encontrar o ponto de equilíbrio real. Para planejar a decisão, consulte a área de cidadania financeira do Banco Central do Brasil.

Compare os juros totais

Garanta que a nova taxa seja baixa o suficiente para cobrir os custos do refinanciamento e reduzir o total de juros pagos.

Calcule o ponto de equilíbrio

Descubra quantos meses de economia na parcela serão necessários para recuperar os custos iniciais do refinanciamento.

Compare pelo CET

Aumentar o prazo reduz a parcela, mas eleva o total de juros ao longo do contrato. Compare as propostas pelo CET (Custo Efetivo Total), não apenas pela taxa de juros anunciada.

Uma taxa de juros menor é só metade da história. Garanta que a economia líquida total supere o custo do refinanciamento.

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$1.688,02

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$+421,30

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