Quanto você precisa investir para ganhar $2,500 por mês?
Com um rendimento de 4%, após 15% de impostos e custos, gerar $2,500 por mês exige cerca de $1,109,244 investidos — uma renda de $30,000 por ano.
Querer $2,500 por mês significa precisar de $30,000 por ano. Como impostos e custos do fundo são descontados primeiro, a carteira precisa produzir mais para entregar esse valor. Com rendimento de 4% e margem de segurança de 10%, isso exige aproximadamente $1,109,244 de capital investido. Começando com $100,000 e acrescentando $1,000 por mês, about $1,009,244 short — the gap the plan has to close.
Trate o rendimento como o que ele é: uma premissa que determina tudo. Se cair de 4% para 3%, os mesmos $2,500 por mês exigirão $1,552,941 — $443,697 a mais de capital para o mesmo padrão de vida. Se subir para 6%, o valor cai para $705,882, mas um rendimento tão alto geralmente implica mais risco do que uma carteira de renda deveria assumir. A tabela mostra toda a faixa para você enxergar o padrão, em vez de confiar em um único número.
Resultados
Capital necessário
$2.839.851
Meta anual: $84.486 · Rentabilidade líquida: 3,0%
Lacuna de capital
$2.739.851
3,5% coberto
Rendimento líquido atual
$2.975
$248 / mês
Prazo até ao objetivo
63,3 anos
$1.000/mês poupado
Mensal necessário
$19.428
Meta 10 anos
Capital necessário por rentabilidade
Ponte de rendimento
Trajetória do capital
Cálculo de rendimento
Capital necessário para gerar $2,500 por mês
Após 15% de impostos sobre a renda, 0.5% de custos do fundo e uma margem de segurança de 10%, em valores atuais.
| Rendimento estimado | Capital necessário | Em relação a 4% |
|---|---|---|
| 3% | $1,552,941 | +$443,697 |
| 3.5% | $1,294,118 | +$184,874 |
| 4% | $1,109,244 | — |
| 5% | $862,745 | −$246,499 |
| 6% | $705,882 | −$403,361 |
| 7% | $597,285 | −$511,959 |
Perguntas frequentes
- Cerca de $1,109,244 com rendimento de 4%, considerando 15% de impostos sobre a renda e uma margem de segurança de 10%. Esse é o valor para uma renda que você realmente pode gastar, não o rendimento anunciado — é essa diferença que costuma pegar as pessoas de surpresa.
- Não, e confundir os dois é o erro mais comum aqui. A regra dos 4% é uma taxa de retirada: você vende uma parte da carteira a cada ano e aceita que o saldo varie. Um rendimento de 4% é a renda paga pelos ativos enquanto você os mantém. Planos baseados em retiradas geralmente permitem gastos maiores; planos baseados em renda são mais estáveis e fáceis de seguir. Esta página calcula a versão baseada em renda.
- Com as premissas desta página — $100,000 já investidos, aportes de $1,000 por mês e horizonte de 10 anos — are about $1,009,244 short of it. Altere o aporte ou o horizonte na calculadora para ver o que fecha a diferença mais rapidamente; no início, os aportes predominam e, mais tarde, os rendimentos.
- Historicamente, carteiras diversificadas de ações com dividendos e títulos ficam na faixa de 3–5%. Qualquer opção que anuncie 8% ou mais assume risco em algum ponto — qualidade de crédito, alavancagem ou devolução do seu próprio capital disfarçada de renda. Planejar com 3.5–4% e ter uma boa surpresa é melhor do que planejar com 7% e errar.
- Sim, e é por isso que a meta é definida em valores atuais. Daqui a dez anos, $2,500 por mês terão um poder de compra consideravelmente menor. Por isso, um plano de renda precisa permitir que o capital continue crescendo, em vez de distribuir cada centavo ganho. A margem de segurança serve, em parte, para isso.
Capital necessário por renda mensal
Metas de renda mensal