$100,000 Tutarındaki Konut Kredisini Yapılandırmalı mısınız?
$100,000 borç için faizin %6.5 oranından %5.5 oranına düşmesi, aylık ödemeyi $107 azaltır ve kendini 28 ay sürede amorti eder.
%6.5 faizle geriye 25 yıl kalmış $100,000 kredi bakiyesinde, ayda $675 ödüyorsunuz. Krediyi %5.5 faiz oranıyla yeni bir 30 yıllık vadeye yapılandırmak aylık ödemeyi $568 seviyesine düşürür — yani her ay $107 tasarruf edersiniz. $3,000 tutarındaki yapılandırma masrafları (kapanış ücretleri), ödemelerinizin 28 ay sonra kâra geçeceği anlamına gelir, dolayısıyla evde bu süreden daha uzun süre kalacaksanız bu adım kazandıracaktır.
Aylık ödemenin yanı sıra kredinin toplam ömrü boyunca ödeyeceğiniz faiz miktarına da dikkat edin. Vadeyi yeniden 30 yıla çekmek borcu daha uzun bir süreye yayar, bu nedenle toplam faiz tutarı $102,562 seviyesinden $104,404 seviyesine çıkar. Aşağıdaki hesaplayıcı bu senaryoya göre ayarlanmıştır — orijinal borç bitiş tarihinizi korumak için yeni vadeyi 25 yıl yapın veya size teklif edilen gerçek oranı girin.
Sonuçlar
Aylık Taksit Tasarrufu
$421,30 / ay
Net Toplam Tasarruf: $47.389 · Başabaş Süresi: 8 Ay
Aylık Ödeme Karşılaştırması
Toplam Faiz ve Maliyet Karşılaştırması
$100,000 yapılandırma — yeni faiz oranına göre tasarruf
Geriye 25 yıl kalan %6.5 faiz oranından, başlangıçta ödenen $3,000 masraf dahilinde yeni bir 30 yıllık vadeye.
| Yeni faiz oranı | Yeni ödeme | Aylık tasarruf | Amortisman süresi |
|---|---|---|---|
| 4.5% | $507 | $169 | 18 ay |
| 5% | $537 | $138 | 22 ay |
| 5.5% | $568 | $107 | 28 ay |
| 6% | $600 | $76 | 40 ay |
| 6.5% | $632 | $43 | 70 ay |
Sıkça Sorulan Sorular
- Faiz oranını %6.5 seviyesinden %5.5 seviyesine düşürmek ödemeyi $675 seviyesinden $568 seviyesine indirir — ayda $107, yılda $1,289 tasarruf sağlar. $3,000 tutarındaki masraflara karşılık borcu 28 ay sürede amorti edersiniz. Daha küçük bir faiz düşüşü de faydalıdır: %6 yeni faiz oranında tasarruf ayda $76 olur.
- Bu büyüklükteki bir kredi bakiyesinde genellikle evet. %6.5 faiz oranından %1 düşüş $100,000 kredi üzerinde ayda yaklaşık $107 tasarruf sağlar ve bu da tipik yapılandırma masraflarını birkaç yıl içinde amorti eder. Eskiden geçerli olan "en az %2 fark olmalı" kuralı, kredi bakiyelerinin daha küçük olduğu dönemlerden kalmadır — günümüzde asıl önemli olan, evde kalmayı planladığınız süreye kıyasla amortisman noktanızdır.
- $3,000 tutarındaki masraf ve aylık $107 tasarrufla, 28 ay sürer. Bu süreden önce evi satarsanız veya krediyi tekrar yapılandırırsanız bu işlem size para kaybettirir. Evde ne kadar kalacağınızdan emin değilseniz, bankanızdan masrafsız yapılandırma (no-closing-cost) hakkında bilgi alın — faiz oranı biraz daha yüksektir ancak peşin ödemeniz gereken bir masraf olmaz.
- Yalnızca yeni vadeyi 30 yıl olarak seçerseniz sıfırlar. $100,000 tutarındaki borcu tekrar 30 yıla yapılandırmak aylık ödemeyi en çok düşüren seçenektir ancak toplam faiz ödemesini mevcut durumdaki $102,562 tutarından $104,404 tutarına yükseltir. Bunun yerine 25 yıllık bir vadeyi tercih etmek orijinal borç bitiş tarihinizi korur: Aylık ödeme $614 olur ve toplam faiz $84,226 düzeyine düşer.
Kredi bakiyesine göre yapılandırma tasarrufu
Kredi bakiyeleri