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  5. 401(k) 计算器：匹配、IRS 上限、Catch-up 与退休收入
退休规划

建模真正影响 401(k) 结果的变量

好的 401(k) 预测会拆分员工递延、雇主匹配、IRS 上限、catch-up 规则、通胀和复利。IRS 在 401(k) 指南 中列出了员工递延和 overall annual additions 两类上限。

先看上限

2026 年 IRS 公布员工上限 $24,500、50+ catch-up $8,000、60-63 enhanced catch-up $11,250。

拿满 match

把雇主匹配建模为匹配比例和工资上限比例，并在最终余额前应用 vesting。

比较实际购买力

使用通胀调整线检查购买力，也可用 Investor.gov 复利计算器 对照。

雇主匹配很重要，但隐藏杠杆是尽早提高自己的缴款率，让工资增长和复利接棒。

常见问题

  • 它预测工资、员工缴款、雇主匹配、月度复利、通胀以及退休收入估算。缴款上限参考 IRS 401(k) 限额。
  • 默认员工递延缴款限额为 $24,500；50 岁以上 catch-up 为 $8,000；60-63 岁 enhanced catch-up 为 $11,250，见 IRS 2026 公告。
  • 不会。雇主匹配不减少员工 elective deferral limit，但会计入总体 annual additions limit；catch-up 缴款单独处理。
  • 名义余额显示账户金额，通胀调整后的余额帮助估计未来购买力。
  • 没有。这只是规划捷径，不是投资建议。实际可持续收入取决于市场、税费、计划规则和退休时间。

按薪资计算 401(k) 供款

年薪

$40k$50k$60k$75k

相关计算器

  • 退休计算器

    规划您的财务独立。估算您的目标退休准备金，预测未来储蓄，分析资金缺口或盈余，并模拟一生的资金提取。

  • 复利计算器

    计算复利的力量。通过定期投入、想定利率和期限，模拟未来的投资价值，助您实现长期的财务增长目标。

  • 目标收入计算器

    计算实现目标收入所需的资本，包含税费、费用拖累、通胀、安全缓冲和当前储蓄进度。

  • 储蓄计算器

    计算您的储蓄在复利、税收和通胀影响下随时间增长的情况，或确定为达到目标需要存多少钱。

  • 目标储蓄计算器

    考虑复利、通货膨胀 and 年度额外投入，计算为达到特定财务目标，您需要定期（每周、每月等）存入多少资金。

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401(k) 计算器：匹配、IRS 上限、Catch-up 与退休收入

雇主匹配、IRS 上限、catch-up 缴款和实际退休收入

输入

资料与薪资

年
年
$
$
%
%

缴款与匹配

%
% / 年
%
%
%
2026 年度限额预览

今年：员工递延 $11,400，限额 $24,500。剩余空间：$13,100。

增长与收入假设

%
%

IRS 限额与计划上限

$
$
$
$
$

结果

预计 401(k) 余额

$3,238,139

30 年 · 年龄 65 · 实际价值：$1,543,759

每月退休收入

$10,794

年度估算：$129,526

收入替代率

57.9%

最终薪资：$223,874

本年限额

$24,500

每月存满：$2,042

当前匹配

$2,850

已归属匹配总额：$135,590

余额时间线

余额时间线: 名义: $3.2M, 通胀调整: $1.5M$0$810k$1.6M$2.4M$3.2M354147535965
  • 名义
  • 通胀调整

余额来源

$85k
$804k
$136k
$2.21M
起始
员工
雇主
收益

缴款计划

本年员工递延
$11,400
本年雇主匹配
$2,850
员工限额剩余空间
$13,100
当前有效缴款率
12.0%
每月存满金额
$2,042
受限额约束的年份
21
使用 catch-up 的年份
10
使用 super catch-up 的年份
4

来源合计

起始余额
$85,000
员工缴款
+$803,818
已归属雇主匹配
+$135,590
未归属匹配排除
$0
投资收益
+$2,213,732
最终余额
$3,238,139
通胀调整余额
$1,543,759
年度收入估算
$129,526