65 岁的平均净资产
年龄为 65–74 的美国家庭中位数净资产为 $409,900。平均值是$1,794,600——由非常富有的人拉高，这就是为什么中位数是更公平的比较。
美联储将 65–74 为首的家庭净资产中位数定为 $409,900。这些家庭中有一半位于该线之上，一半位于该线以下，因此这是“我过得怎么样？”的诚实答案。同一群体的平均值是 $1,794,600，大约高出 4.4 倍，因为少数非常大的财富将平均值拉高——引用平均值是大多数文章让读者感到贫穷的方式。
净资产是你拥有的一切减去你所欠的一切，在 65 中，它通常是两个大数字之上的一个小数字：这个范围内的家庭通常背负着 $66,000 的债务，主要是抵押贷款和学生贷款。毕业后的数字为负或勉强为正是正常的，并不等同于落后。下面的计算器在 65 的典型图片上打开；将这两个数字替换为您的数字。
净资产计算器
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结果
您的净资产
$0
继续保持增长！您的资产负债表很健康。
$275,000
$197,000
资产
负债
资产负债表细分明细
总资产额
$275,000
总负债额
$197,000
净资产价值
$78,000
负债资产比率
71.6%
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65“步入正轨”是什么样子
《邻家百万富翁》中的财富方程式——年龄×税前收入÷10。这是一条经验法则，而不是一条法则：对于大多数人来说，三十岁之前是遥不可及的，五十岁以后就更宽容了。
| 您的年收入 | 目标净资产为65 | 与 65–74 中位数相比 |
|---|---|---|
| $40,000 | $260,000 | −$149,900 |
| $60,000 | $390,000 | −$19,900 |
| $80,000 | $520,000 | +$110,100 |
| $100,000 | $650,000 | +$240,100 |
| $150,000 | $975,000 | +$565,100 |
常见问题解答
- 对于以 65–74 为户主的家庭，美联储报告的平均值为 $1,794,600，中位数为 $409,900。使用中位数：平均值受到少数高净值家庭的影响，几乎没有描述任何人。对于 $75,000 收入，65 的基于年龄的目标为 $487,500。
- 你所拥有的一切（按今天的售价计算）——现金、经纪和退休账户、房屋、汽车、企业股份的市场价值——减去你所欠的一切：抵押贷款、学生贷款、汽车贷款、信用卡。不是你的薪水，也不是你期望继承的钱。即使您还无法动用退休帐户，它们仍会全额计算在内。
- 在这个范围的较年轻一端，这是常见的，而且往往是理性的——学生贷款或新抵押贷款是针对尚未还清的资产的巨额债务。重要的是未来几年的方向，而不是迹象。当债务是消费者债务时，这就成为一个真正的问题，因为它没有资产且利率很高。
- 只有两个杠杆存在：扩大收入和支出之间的差距，并将差异放在复合的地方。偿还 20% 的债务在数学上与赚取 20% 的无风险收益是相同的，这就是为什么昂贵的债务通常是第一个目标。房屋净值通过抵押贷款支付悄悄地建立净资产，但它缺乏流动性——纸质丰富、现金匮乏的资产负债表是65的常见陷阱。
- 因为净资产是无形的，而支出则不是。可见的信号——汽车、假期、房子大小——就是消费，而消费会降低净资产。美联储的数据涵盖了所有人，包括那些看似普通但看似安逸的富人，以及那些明显拥有杠杆的人。
按年龄划分的净资产
年龄