想要在退休后维持年入 $100,000 的水平，你需要多少积蓄？
在退休后替代 $100,000 的收入需要今天的购买力约 $1,083,938。从 30 岁起储蓄 10% 的收入，将使你的退休金在退休时达到 $1,029,665。
目前每年生活开销为 $100,000，意味着退休后每年需要约 $80,000 —— 即标准的 80% 替代率，因为通勤支出、工资税以及储蓄本身的开销都会停止。要资助你从 65 岁到 85 岁的退休生活，需要约 $1,083,938（按今天货币价值算）的退休准备金，折合未来实际拿到的名义美金为 $2,572,408。
从 30 岁起储蓄年收入 $100,000 的 10%，并在 7% 的投资年回报率下，到 65 岁时将积累折合今天购买力 $1,029,665 的资金 —— 这让你离目标还差 $54,274。 下方的计算器默认按此场景设置：你可以调整你的年龄、已有的储蓄或储蓄比例，观察资金缺口如何缩减。
结果
资金缺口
$128,802
退休时预计储蓄额: $2,443,606 · 退休所需储蓄总额: $2,572,408
每月安全支出额
$15,821.37
退休时预计储蓄额
$2,443,606
退休所需储蓄总额
$2,572,408
退休储蓄目标对比
$2,572,408
$2,443,606
退休所需储蓄总额
退休时预计储蓄额
距退休年数
35 年
退休后年数
20 年
退休时预计储蓄额
$2,443,606
退休所需储蓄总额
$2,572,408
储蓄缺口 / 盈余
$-128,802
每月安全支出额
$15,821.37
资金耗尽年龄
83 岁
同龄对比
将你的账户余额与同龄人典型的 401(k) 余额进行对比。
你$50,000
典型水平（25–34 岁）$16,255
你的余额比同龄人的典型水平高 208%
该群体的平均余额为 $42,640 — 远高于典型余额，因为少数极高金额的账户拉高了整体平均数。因此，我们采用中位数进行对比。
数据来源：Vanguard — How America Saves 2025，按年龄划分的 401(k) 中位数余额。你的数据是根据你输入的信息计算得出的，绝不会离开你的浏览器。
年收入 $100,000 退休 —— 按储蓄率划分的退休准备金
从 30 岁到 65 岁，投资年回报率为 7%，折合今天购买力。目标是 $1,083,938。
| 你的储蓄率 | 每月储蓄金额 | 65 岁时的退休准备金 | 与目标相比 |
|---|---|---|---|
| 5% | $417 | $627,302 | 尚差 $456,636 |
| 10% | $833 | $1,029,665 | 尚差 $54,274 |
| 15% | $1,250 | $1,432,027 | 超出 $348,089 |
| 20% | $1,667 | $1,834,389 | 超出 $750,451 |
| 25% | $2,083 | $2,236,752 | 超出 $1,152,813 |
常见问题
- 折合今天购买力约 $1,083,938。假设你替代了 80% 的当前收入，并从 65 岁到 85 岁之间提取，同时领取 Social Security（社保退休金）。这就是 25 倍支出法则的变体：每年消费 $80,000，减去社保覆盖的部分，乘以整个 20 年 年的退休生活期限。
- 按储蓄率 10% 计算，你每月将存入 $833，累计可达 $1,029,665。为了达到 $1,083,938 的目标，你需要将储蓄率提高到约 11% —— 即每月存入约 $917。每次加薪时只要不增加消费，就能在不改变生活方式的情况下轻松提高这个储蓄比例。
- 不晚，但你的储蓄率必须要提高。从 30 岁开始，你拥有 35 年 年的复利增值时间；如果是十五年后才开始，你自己的直接本金投入将比投资增长起到更决定性的作用。现实的办法依然是那三个：存更多、多工作几年延迟退休、或者计划在退休后减少消费 —— 计算器可以帮你测算这三种选择的实际效果。
- 假设工作期间投资年回报率为 7%，退休后为 4%，通胀率为 2.5%，退休后收入替代率为 80%，每月从 Social Security 领取 $1,500 的社保，且寿命为 85 岁。投资回报率是其中最不确定的因素 —— 建议尝试 5% 的保守情况，看看在依赖任何单一数字之前，目标金额会发生多大的变化。
按收入划分的退休资金预测
年收入水平