每月赚取 $5,000，需要投资多少钱？
按 4% 的收益率计算，扣除 15% 的税费和各项成本后，每月获得 $5,000 大约需要投入 $2,218,487，即每年获得 $60,000 的收入。
希望每月获得 $5,000，意味着每年需要 $60,000。扣除税款和基金费用后，投资组合必须产生更多收益，才能实际支付这一金额。按 4% 的收益率和 10% 的安全缓冲计算，大约需要 $2,218,487 的投资本金。如果从 $100,000 开始，并且每月投入 $1,000，那么about $2,118,487 short — the gap the plan has to close.
请将收益率视为一项假设，因为它决定了一切。如果收益率从 4% 降至 3%，同样每月获得 $5,000 将需要 $3,105,882，也就是说，要维持相同生活方式，需要多投入 $887,395 的本金。如果收益率升至 6%，所需本金会降至 $1,411,765，但如此高的收益率通常意味着承担超出收益型投资组合合理范围的风险。表格涵盖了整个区间，让您看到整体变化，而不是只相信一个数字。
结果
所需本金
$2,839,851
年度目标: $84,486 · 净收益率: 3.0%
本金缺口
$2,739,851
已覆盖 3.5%
当前净收入
$2,975
$248 / 月
达标时间
63.3年
$1,000/月储蓄
每月所需投入
$19,428
10 年目标
不同收益率所需本金
$3,975,792
$2,839,851
$1,529,151
3% 情景
你的收益率
7% 情景
收入桥
$113,594
$14,199
$14,909
$66,000
总收益
费用拖累
税费
含缓冲收入目标
资本路径
收入计算
年度净收入目标
$60,000
含缓冲收入目标
$66,000
通胀调整后目标
$84,486
选定年度目标
$84,486
未来所需本金
$2,839,851
选定目标本金
$2,839,851
年化收益率
4.0%
扣费后收益率
3.5%
税后净收益率
3.0%
税费
$14,909
费用拖累
$14,199
本金缺口
$2,739,851
年度收入缺口
$81,511
目标覆盖率
3.5%
每月获得 $5,000 所需的本金
扣除收入的 15% 税款、0.5% 的基金费用并计入 10% 的安全缓冲后，按当前币值计算。
| 假设收益率 | 所需本金 | 与 4% 相比 |
|---|---|---|
| 3% | $3,105,882 | +$887,395 |
| 3.5% | $2,588,235 | +$369,748 |
| 4% | $2,218,487 | — |
| 5% | $1,725,490 | −$492,997 |
| 6% | $1,411,765 | −$806,723 |
| 7% | $1,194,570 | −$1,023,917 |
常见问题
- 按 4% 的收益率计算，并考虑收入的 15% 税款和 10% 的安全缓冲，大约需要 $2,218,487。这是为获得实际可支配收入所需的金额，而不是表面收益率；两者之间的差距往往容易被忽略。
- 不是，混淆二者是这里最常见的错误。4% 法则指提取率：每年卖出一部分投资组合，并接受余额的变化。4% 的收益率则是您继续持有资产时，资产所支付的收入。基于提取的计划通常可以支持更高的支出；基于收入的计划则更稳定，也更易于长期执行。本页计算的是基于收入的方案。
- 按照本页的假设——已经投资 $100,000、每月追加 $1,000、投资期限为 10 年——are about $2,118,487 short of it. 在计算器中更改投入金额或投资期限，看看哪种方式能更快弥补差额；前期投入金额影响更大，后期投资回报影响更大。
- 从历史数据看，广泛分散的股息与债券投资组合收益率通常处于 3–5% 区间。任何宣传 8% 或更高收益率的产品，都在某个方面承担了风险，例如信用质量、杠杆，或将您自己的本金返还包装成收入。按 3.5–4% 规划后获得意外惊喜，胜过按 7% 规划后发现估计错误。
- 会，这正是目标按当前币值设定的原因。十年后，每月 $5,000 的购买力会明显下降，因此收益计划必须让本金继续增长，而不是把赚到的每一分钱都分配出去。安全缓冲的作用之一正是应对这一点。
不同月收入所需的本金
月收入目标