按 4% 的收益率计算，扣除 15% 的税费和各项成本后，每月获得 $5,000 大约需要投入 $2,218,487，即每年获得 $60,000 的收入。
希望每月获得 $5,000，意味着每年需要 $60,000。扣除税款和基金费用后，投资组合必须产生更多收益，才能实际支付这一金额。按 4% 的收益率和 10% 的安全缓冲计算，大约需要 $2,218,487 的投资本金。如果从 $100,000 开始，并且每月投入 $1,000，那么about $2,118,487 short — the gap the plan has to close.
请将收益率视为一项假设，因为它决定了一切。如果收益率从 4% 降至 3%，同样每月获得 $5,000 将需要 $3,105,882，也就是说，要维持相同生活方式，需要多投入 $887,395 的本金。如果收益率升至 6%，所需本金会降至 $1,411,765，但如此高的收益率通常意味着承担超出收益型投资组合合理范围的风险。表格涵盖了整个区间，让您看到整体变化，而不是只相信一个数字。
所需本金、税后收益率、安全缓冲和达标时间
所需本金
年度目标: $84,486 · 净收益率: 3.0%
本金缺口
$2,739,851
已覆盖 3.5%
当前净收入
$2,975
$248 / 月
达标时间
63.3年
$1,000/月储蓄
每月所需投入
$19,428
10 年目标
不同收益率所需本金
收入桥
资本路径
收入计算
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扣除收入的 15% 税款、0.5% 的基金费用并计入 10% 的安全缓冲后，按当前币值计算。
| 假设收益率 | 所需本金 | 与 4% 相比 |
|---|---|---|
| 3% | $3,105,882 | +$887,395 |
| 3.5% | $2,588,235 | +$369,748 |
| 4% | $2,218,487 | — |
| 5% | $1,725,490 | −$492,997 |
| 6% | $1,411,765 | −$806,723 |
| 7% | $1,194,570 | −$1,023,917 |
月收入目标