价值$400,000的房屋可以抵押借款多少？
如果价值$400,000的房屋仍欠$240,000，您的房屋净值为$160,000，但贷款机构设定的80%上限会将借款额限制在$80,000。
一套价值$400,000、房贷余额为$240,000的房屋，账面净值为$160,000。您无法借出全部净值。贷款机构会将以房产担保的债务总额限制为房屋价值的一定比例，通常为80%。对于这套房屋，综合借款上限为$320,000；由于其中已有$240,000用于房贷，实际可借金额为$80,000。
以7.5%的利率分15年借足$80,000，每月需还$742，贷款存续期内的利息总额为$53,490。这笔还款是在您现有房贷之外的额外支出。下方计算器已按此情形设置；请将余额改为您的实际余额，并尝试用HELOC代替固定利率贷款，以比较只付利息的提款期。
以价值$400,000的房屋借款 — 按贷款机构上限
尚欠$240,000。LTV上限是贷款机构的政策而非法律规定，因此值得货比三家。
| LTV上限 | 最高债务总额 | 您的可借金额 | 每月还款额 |
|---|---|---|---|
| 80% | $320,000 | $80,000 | $742 |
| 85% | $340,000 | $100,000 | $927 |
| 90% | $360,000 | $120,000 | $1,112 |
常见问题
- 在标准上限为80%且仍欠$240,000的情况下，可借$80,000。如果找到上限达到90%的贷款机构，则会增加到$120,000。您的房屋净值是$160,000，但可据此借款的部分总会更少，因为贷款机构会预留安全空间，确保房价下跌时房产仍足以覆盖债务。
- 房屋净值贷款会以固定利率一次性向您发放$80,000，您按既定计划还款，本例中每月为$742。HELOC是一项可按需提款的信用额度，通常采用浮动利率，起初有一段只付利息的时期，结束后的还款额会大幅增加。固定贷款适合金额明确的一次性支出；HELOC适合无法预先确定总额的分阶段支出。
- 只要合法，可用于任何用途，但抵押品是您的房屋，因此应慎重缩小用途范围。能提高房产价值的房屋改造，以及合并利率高得多的债务，是从计算上看明显合理的两种用途。以房屋为担保为消费融资，会把一项欲望变成十五年的担保债务。
- 根据美国现行规定，只有当资金用于购买、建造或大幅改善为贷款提供担保的房屋，并且您采用逐项扣除时，利息才可抵扣。以房屋为抵押借款来偿还信用卡或支付度假费用不可抵扣。请保留资金用途记录；能否抵扣取决于用途，而不是贷款类型。
- 通常需要，而计划可能会在这一环节发生变化。以上所有计算都以房屋价值为$400,000为基础；如果评估价更低，80%的上限将按较低金额计算，您的借款能力也会随之下降。对于较小的提款额，一些贷款机构接受自动估值，这种方式更快且成本更低。
按房屋价值计算借款能力
房屋价值