Wie viel Eigenkapital kann ich bei einem Hauswert von $300,000 beleihen?

$60,000 bei einer üblichen Grenze von 80% und einer Restschuld von $180,000. Bei einem Kreditgeber mit einer Grenze von 90% steigt der Betrag auf $90,000. Ihr Eigenkapital beträgt $120,000, doch der beleihbare Anteil ist immer kleiner: Kreditgeber behalten einen Puffer, damit die Immobilie die Schulden auch bei fallenden Preisen deckt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Eigenkapitaldarlehen und einer HELOC?

Ein Eigenkapitaldarlehen zahlt Ihnen $60,000 auf einmal zu einem festen Zinssatz aus; Sie tilgen es nach einem festen Plan – hier $556 monatlich. Eine HELOC ist eine Kreditlinie, die Sie nach Bedarf nutzen, meist variabel verzinst, zunächst mit einer Phase reiner Zinszahlungen und danach deutlich höheren Raten. Festdarlehen eignen sich für bekannte einmalige Kosten, eine HELOC für gestaffelte Ausgaben, deren Höhe vorab nicht feststeht.

Wofür kann ich das Geld verwenden?

Rechtlich gesehen für alles – doch Ihr Haus dient als Sicherheit, was die Auswahl einschränken sollte. Wertsteigernde Renovierungen und die Umschuldung deutlich höher verzinster Schulden sind die beiden Zwecke, bei denen die Rechnung eindeutig aufgeht. Wer Konsum über sein Haus finanziert, macht aus einem Wunsch eine fünfzehnjährige besicherte Verpflichtung.

Sind die Zinsen steuerlich absetzbar?

Nach den geltenden US-Vorschriften nur, wenn das Geld für den Kauf, den Bau oder eine wesentliche Verbesserung des Hauses verwendet wird, das den Kredit besichert – und nur bei einzeln aufgeführten Abzügen. Zinsen für einen Kredit auf das Haus zur Begleichung von Kreditkarten oder Finanzierung eines Urlaubs sind nicht absetzbar. Bewahren Sie Verwendungsnachweise auf: Der Abzug hängt vom Verwendungszweck ab, nicht von der Kreditart.

Benötige ich ein Wertgutachten?

In der Regel ja, und dabei kann sich der Plan ändern. Alle obigen Angaben beruhen auf einem Hauswert von $300,000; fällt die Bewertung niedriger aus, gilt die Grenze von 80% für den kleineren Betrag und Ihr Kreditspielraum sinkt. Bei kleineren Abrufen akzeptieren manche Kreditgeber eine automatisierte Bewertung, die schneller und günstiger ist.

Wie viel können Sie auf ein Haus im Wert von $300,000 leihen?

Wenn auf einem Haus im Wert von $300,000 noch $180,000 Schulden lasten, beträgt Ihr Eigenkapital $120,000; die Beleihungsgrenze des Kreditgebers von 80% begrenzt den Kredit jedoch auf $60,000.

Ein Haus im Wert von $300,000 mit einer Hypothekenrestschuld von $180,000 verschafft Ihnen rechnerisch $120,000 Eigenkapital. Sie können nicht den gesamten Betrag beleihen. Kreditgeber begrenzen die gesamten, durch die Immobilie besicherten Schulden auf einen Prozentsatz ihres Werts – üblicherweise 80%. Bei diesem Haus sind das $240,000 Gesamtfinanzierung; da davon bereits $180,000 durch die Hypothek belegt sind, stehen tatsächlich $60,000 zur Verfügung.

Wenn Sie die gesamten $60,000 für 15 Jahre zu 7.5% aufnehmen, zahlen Sie $556 monatlich und insgesamt $40,117 Zinsen über die Laufzeit. Das kommt zu Ihrer bestehenden Hypothekenrate hinzu. Der Rechner unten ist auf dieses Szenario eingestellt: Ersetzen Sie den Saldo durch Ihren tatsächlichen Wert und vergleichen Sie eine HELOC mit einem Festdarlehen, einschließlich der anfänglichen Abrufphase mit reinen Zinszahlungen.

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Monatliche Rate

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Laufzeit: 15 Jahre

LTV und Kreditspielraum

Innerhalb des LTV-Limits

Aktueller LTV

62,2%

Projizierter LTV

73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80.000

Eigenkapital-Aufteilung

$280.000

$50.000

$120.000

Hypothek

Neuer Kredit

Verbleibendes Eigenkapital

Gesamtrückzahlung

$83.431

Gesamtzinsen

$33.431

Verbleibendes Eigenkapital

$120.000

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Beleihung eines Hauses im Wert von $300,000 – nach Kreditgebergrenze

Bei einer Restschuld von $180,000. Die LTV-Grenze ist eine Richtlinie des Kreditgebers, kein Gesetz; ein Angebotsvergleich lohnt sich daher.

LTV-Grenze	Maximale Gesamtschuld	Für Sie verfügbar	Monatliche Rate
80%	$240,000	$60,000	$556
85%	$255,000	$75,000	$695
90%	$270,000	$90,000	$834

Häufig gestellte Fragen

$60,000 bei einer üblichen Grenze von 80% und einer Restschuld von $180,000. Bei einem Kreditgeber mit einer Grenze von 90% steigt der Betrag auf $90,000. Ihr Eigenkapital beträgt $120,000, doch der beleihbare Anteil ist immer kleiner: Kreditgeber behalten einen Puffer, damit die Immobilie die Schulden auch bei fallenden Preisen deckt.

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Wenn auf einem Haus im Wert von $300,000 noch $180,000 Schulden lasten, beträgt Ihr Eigenkapital $120,000; die Beleihungsgrenze des Kreditgebers von 80% begrenzt den Kredit jedoch auf $60,000.

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62,2%

Projizierter LTV

73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80.000

Eigenkapital-Aufteilung

$280.000

$50.000

$120.000

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Bei einer Restschuld von $180,000. Die LTV-Grenze ist eine Richtlinie des Kreditgebers, kein Gesetz; ein Angebotsvergleich lohnt sich daher.

LTV-Grenze	Maximale Gesamtschuld	Für Sie verfügbar	Monatliche Rate
80%	$240,000	$60,000	$556
85%	$255,000	$75,000	$695
90%	$270,000	$90,000	$834

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$60,000 bei einer üblichen Grenze von 80% und einer Restschuld von $180,000. Bei einem Kreditgeber mit einer Grenze von 90% steigt der Betrag auf $90,000. Ihr Eigenkapital beträgt $120,000, doch der beleihbare Anteil ist immer kleiner: Kreditgeber behalten einen Puffer, damit die Immobilie die Schulden auch bei fallenden Preisen deckt.

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