¿Cuánto valor neto puedo pedir prestado sobre una vivienda de $400,000?

$80,000 con un límite estándar del 80% y una deuda pendiente de $240,000. Con un prestamista que llegue al 90%, aumenta a $120,000. Tu valor neto es $160,000, pero la parte sobre la que puedes pedir prestado siempre es menor: los prestamistas mantienen un margen para que el inmueble siga cubriendo la deuda si bajan los precios.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo sobre el valor neto de la vivienda y una HELOC?

Un préstamo sobre el valor neto de la vivienda te entrega $80,000 de una vez, a un tipo fijo, y lo devuelves según un calendario establecido: aquí, $742 al mes. Una HELOC es una línea de crédito de la que dispones según la necesites, normalmente a tipo variable, con un período inicial en el que solo pagas intereses y cuotas mucho mayores después. Los préstamos fijos son adecuados para un gasto único conocido; una HELOC, para gastos escalonados cuyo importe no puedes prever.

¿Para qué puedo usar el dinero?

Para cualquier fin legal, pero tu casa es la garantía, lo que debería reducir la lista. Las mejoras que aumentan el valor del inmueble y la consolidación de deudas con un tipo mucho más alto son los dos usos en los que las cuentas salen claramente. Financiar consumo con tu vivienda convierte un deseo en una obligación garantizada de quince años.

¿Son deducibles los intereses?

Según las normas actuales de EE. UU., solo cuando el dinero se usa para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el préstamo, y únicamente si detallas las deducciones. Los intereses de un préstamo sobre la casa para pagar tarjetas de crédito o financiar unas vacaciones no son deducibles. Conserva los comprobantes del uso del dinero: la deducción depende de su destino, no del tipo de préstamo.

¿Necesito una tasación?

Por lo general, sí, y es entonces cuando el plan puede cambiar. Todo lo anterior presupone que la vivienda vale $400,000; si la tasación resulta inferior, el límite del 80% se aplica a esa cifra menor y tu capacidad de préstamo disminuye. Algunos prestamistas aceptan una valoración automatizada para disposiciones menores, que es más rápida y barata.

¿Cuánto puedes pedir prestado sobre una vivienda de $400,000?

Si aún debes $240,000 por una vivienda de $400,000, tienes un valor neto de $160,000, pero el límite del prestamista del 80% restringe el préstamo a $80,000.

Una vivienda de $400,000 con $240,000 pendientes de la hipoteca te proporciona sobre el papel un valor neto de $160,000. No puedes pedir prestada toda esa cantidad. Los prestamistas limitan la deuda total garantizada por el inmueble a un porcentaje de su valor, normalmente el 80%. Para esta casa, eso supone $320,000 de financiación combinada y, como la hipoteca ya utiliza $240,000, lo realmente disponible es $80,000.

Pedir prestados los $80,000 completos durante 15 años al 7.5% cuesta $742 al mes y $53,490 en intereses durante toda la vida del préstamo. Esto se suma a la hipoteca que ya pagas. La calculadora está configurada para este escenario: cambia el saldo por el real y prueba una HELOC en lugar de un préstamo fijo para comparar el período de disposición en el que solo se pagan intereses.

Calculadora de valor líquido de la vivienda

Calcule sus límites de endeudamiento y proyecte los pagos mensuales de préstamos sobre el valor líquido

Resultados

Pago mensual

$0,00

Plazo del préstamo: 15 años

LTV y capacidad de endeudamiento

Dentro del límite de LTV

LTV actual

62,2%

LTV proyectado

73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80.000

Desglose del valor líquido de la vivienda

$280.000

$50.000

$120.000

Hipoteca

Nuevo préstamo/línea

Valor líquido restante

Pago total

$83.431

Interés total

$33.431

Valor líquido restante

$120.000

Más allá de esta calculadora

Sube en vez de escribir
Suelta una nómina, un extracto bancario o una captura: la IA lo lee y rellena estos campos por ti. Incluido en Pro.
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En Control de pago de deudas esto deja de ser un cálculo puntual: guarda allí tus saldos reales y la proyección se actualiza sola.
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Préstamos sobre una vivienda de $400,000, según el límite del prestamista

Con $240,000 aún pendientes. El límite LTV es una política del prestamista, no una ley, por lo que conviene comparar ofertas.

Límite LTV	Deuda total máxima	Disponible para ti	Pago mensual
80%	$320,000	$80,000	$742
85%	$340,000	$100,000	$927
90%	$360,000	$120,000	$1,112

Preguntas frecuentes

$80,000 con un límite estándar del 80% y una deuda pendiente de $240,000. Con un prestamista que llegue al 90%, aumenta a $120,000. Tu valor neto es $160,000, pero la parte sobre la que puedes pedir prestado siempre es menor: los prestamistas mantienen un margen para que el inmueble siga cubriendo la deuda si bajan los precios.

Capacidad de préstamo según el valor de la vivienda

Valores de vivienda

$200k $250k $300k $350k $500k $600k $750k $1,000k

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¿Cuánto puedes pedir prestado sobre una vivienda de $400,000?

Si aún debes $240,000 por una vivienda de $400,000, tienes un valor neto de $160,000, pero el límite del prestamista del 80% restringe el préstamo a $80,000.

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62,2%

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73,3%

LTV Limit: 80%Max borrowing: $80.000

Desglose del valor líquido de la vivienda

$280.000

$50.000

$120.000

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Con $240,000 aún pendientes. El límite LTV es una política del prestamista, no una ley, por lo que conviene comparar ofertas.

Límite LTV	Deuda total máxima	Disponible para ti	Pago mensual
80%	$320,000	$80,000	$742
85%	$340,000	$100,000	$927
90%	$360,000	$120,000	$1,112

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