Combien permet d'économiser le refinancement de $200,000 ?

Passer de 6.5% à 5.5% réduit votre mensualité de $1,350 à $1,136 — soit $215 par mois, ou $2,578 par an. Face à des frais de rachat de $3,000, vous atteignez le seuil de rentabilité en 14 mois. Une baisse de taux inférieure reste intéressante : au taux de 6%, l’économie est de $151 par mois.

Est-il intéressant de refinancer pour un taux inférieur de 1 % ?

Sur un solde de cette taille, généralement oui. Un point de moins que 6.5% sur $200,000 représente environ $215 de gain par mois, ce qui compense les frais de dossier en moins de deux ans. La vieille règle des "2 % d'écart minimum" date d'une époque où les montants empruntés étaient plus faibles — ce qui compte aujourd'hui, c'est votre durée d'amortissement face au temps que vous comptez passer dans la maison.

Combien de temps faut-il pour amortir les frais de rachat de prêt ?

Avec $3,000 de frais initiaux et $215 d'économie mensuelle, il vous faudra 14 mois. Si vous vendez le bien ou si vous le refinancez à nouveau avant cela, l'opération vous aura coûté de l'argent. Si vous doutez de votre durée d'occupation, renseignez-vous sur les rachats de prêt sans frais initiaux (no-closing-cost) — le taux proposé sera plus élevé mais il n'y aura aucun frais à récupérer.

Le refinancement remet-il la durée de mon prêt à 30 ans ?

Uniquement si vous choisissez une durée de 30 ans. Refinancer $200,000 sur 30 ans réduit la mensualité au maximum mais augmente le coût total des intérêts à $208,808 contre $205,124 sur votre rythme actuel. Racheter votre prêt sur 25 ans à la place vous permet de conserver votre date de fin initiale : la mensualité s'établit à $1,228 et le total des intérêts baisse à $168,452.

Faut-il renégocier un prêt immobilier de $200,000 ?

Passer de 6.5% à 5.5% sur $200,000 réduit la mensualité de $215 par mois et s'amortit en 14 mois.

Sur un solde restant dû de $200,000 avec 25 ans restants au taux de 6.5%, vous payez $1,350 par mois. Refinancer sur un nouveau prêt de 30 ans à 5.5% ramène la mensualité à $1,136 — soit une économie de $215 chaque mois. Avec des frais de dossier et frais de clôture de $3,000, vous amortissez l'opération après 14 mois. C'est donc rentable si vous restez dans le logement au-delà de cette durée.

Regardez le coût total des intérêts en plus du gain mensuel. Repartir sur un prêt de 30 ans étale le remboursement sur une durée plus longue, faisant ainsi passer le total des intérêts de $205,124 à $208,808. Le calculateur ci-dessous est réglé sur ce scénario — changez la nouvelle durée pour 25 ans pour conserver votre date de fin de remboursement initiale, ou entrez le taux proposé par votre banque.

Calculateur de refinancement

gain sur le prêt, économies et rentabilité

Résultats

Économie mensuelle

$0,00 / mois

Économie nette globale: $47 389 · Période de rentabilité: 8 mois

Comparaison des mensualités

$1 688,02

$1 266,71

Mensualité actuelle

Nouvelle mensualité

Comparaison des intérêts et coûts totaux

$256 405

$206 017

$3 000

Intérêts restants actuels

Intérêts du nouveau prêt

Frais de dossier du refinancement

Mensualité actuelle

$1 688,02

Nouvelle mensualité

$1 266,71

Économie mensuelle

$+421,30

Intérêts restants actuels

$256 405,37

Intérêts du nouveau prêt

$206 016,78

Économie sur les intérêts

$+50 388,59

Frais de dossier du refinancement

$3 000

Économie nette globale

$+47 388,59

Période de rentabilité

8 mois

Au-delà de cette calculatrice

Importez au lieu de saisir
Déposez une fiche de paie, un relevé bancaire ou une capture — l'IA les lit et remplit ces champs pour vous. Inclus dans Pro.
Gardez le résultat
Dans Suivi du remboursement de dettes, ce n'est plus un calcul ponctuel : vos soldes réels y sont conservés et la projection se met à jour toute seule.
Des documents en une phrase
Décrivez une facture, l'IA la rédige. PDF sans filigrane, gratuit.

Refinancement de $200,000 — économie selon le nouveau taux

Depuis 6.5% avec 25 ans restants, vers un prêt sur 30 ans, avec $3,000 de frais initiaux payés au départ.

Nouveau taux	Nouvelle mensualité	Économie mensuelle	Seuil de rentabilité
4.5%	$1,013	$337	9 mois
5%	$1,074	$277	11 mois
5.5%	$1,136	$215	14 mois
6%	$1,199	$151	20 mois
6.5%	$1,264	$86	35 mois

Foire aux questions

Passer de 6.5% à 5.5% réduit votre mensualité de $1,350 à $1,136 — soit $215 par mois, ou $2,578 par an. Face à des frais de rachat de $3,000, vous atteignez le seuil de rentabilité en 14 mois. Une baisse de taux inférieure reste intéressante : au taux de 6%, l’économie est de $151 par mois.

Économie de rachat par solde de prêt

Soldes de prêt

$100k $150k $250k $300k $350k $400k $500k $600k $750k

← Calculateur de rachat de crédit

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Passer de 6.5% à 5.5% sur $200,000 réduit la mensualité de $215 par mois et s'amortit en 14 mois.

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$256 405

$206 017

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$1 688,02

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Économie mensuelle

$+421,30

Intérêts restants actuels

$256 405,37

Intérêts du nouveau prêt

$206 016,78

Économie sur les intérêts

$+50 388,59

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Économie nette globale

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Nouveau taux	Nouvelle mensualité	Économie mensuelle	Seuil de rentabilité
4.5%	$1,013	$337	9 mois
5%	$1,074	$277	11 mois
5.5%	$1,136	$215	14 mois
6%	$1,199	$151	20 mois
6.5%	$1,264	$86	35 mois

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