Combien pouvez-vous emprunter sur un logement de $350,000 ?
S’il reste $210,000 à rembourser sur un logement de $350,000, votre valeur nette est de $140,000, mais la limite de 80% du prêteur plafonne l’emprunt à $70,000.
Un logement de $350,000 avec un solde hypothécaire de $210,000 vous donne sur le papier une valeur nette de $140,000. Vous ne pouvez pas emprunter la totalité de cette somme. Les prêteurs limitent la dette totale garantie par le bien à un pourcentage de sa valeur, généralement 80 %. Pour cette maison, cela représente $280,000 d’emprunts cumulés et, puisque l’hypothèque en utilise déjà $210,000, le montant réellement disponible est de $70,000.
Emprunter la totalité des $70,000 sur 15 ans à 7.5% coûte $649 par mois et $46,804 d’intérêts sur toute la durée du prêt. Cette somme s’ajoute à l’hypothèque que vous remboursez déjà. Le calculateur ci-dessous est réglé sur ce scénario : remplacez le solde par le vôtre et essayez une HELOC plutôt qu’un prêt à taux fixe pour comparer la période de tirage avec paiement des seuls intérêts.
Calculateur de valeur nette du logement
Calculez vos limites d'emprunt et projetez les mensualités pour les prêts sur valeur nette
Résultats
Mensualité
$463,51
Durée du prêt: 15 ans
62,2%
73,3%
Répartition de la valeur nette
Emprunt sur un logement de $350,000 — selon la limite du prêteur
Avec $210,000 restant dus. La limite LTV relève de la politique du prêteur, et non de la loi : il est donc utile de comparer les offres.
| Limite LTV | Dette totale maximale | Montant disponible | Mensualité |
|---|---|---|---|
| 80% | $280,000 | $70,000 | $649 |
| 85% | $297,500 | $87,500 | $816 |
| 90% | $315,000 | $105,000 | $973 |
Questions fréquentes
- $70,000 avec une limite standard de 80% et un solde dû de $210,000. Avec un prêteur allant jusqu’à 90%, ce montant passe à $105,000. Votre valeur nette est de $140,000, mais la part que vous pouvez emprunter est toujours inférieure : les prêteurs conservent une marge afin que le bien couvre encore la dette si les prix baissent.
- Un prêt sur valeur nette immobilière vous verse $70,000 en une fois à taux fixe, puis vous le remboursez selon un échéancier défini — ici $649 par mois. Une HELOC est une ligne de crédit dans laquelle vous puisez selon vos besoins, généralement à taux variable, avec d’abord une période de paiement des seuls intérêts, puis des mensualités bien plus élevées. Un prêt fixe convient à une dépense ponctuelle connue ; une HELOC, à des dépenses échelonnées impossibles à chiffrer d’avance.
- À tout usage légal, mais votre maison sert de garantie, ce qui devrait restreindre la liste. Les travaux qui augmentent la valeur du bien et le regroupement de dettes à un taux nettement supérieur sont les deux usages pour lesquels le calcul est clairement avantageux. Financer de la consommation sur votre logement transforme une envie en engagement garanti sur quinze ans.
- Selon les règles américaines actuelles, uniquement si l’argent sert à acheter, construire ou améliorer substantiellement le logement garantissant le prêt, et seulement si vous détaillez vos déductions. Emprunter sur la maison pour rembourser des cartes de crédit ou financer des vacances n’ouvre pas droit à déduction. Conservez les justificatifs d’utilisation des fonds : la déduction dépend de leur usage, pas du type de prêt.
- Généralement oui, et c’est à ce stade que le projet peut changer. Tous les calculs ci-dessus reposent sur une valeur du logement de $350,000 ; si l’estimation est inférieure, la limite de 80% s’applique au montant réduit et votre capacité d’emprunt diminue. Certains prêteurs acceptent une estimation automatisée pour les petits tirages, plus rapide et moins coûteuse.
Capacité d’emprunt selon la valeur du logement
Valeurs des logements