Acheter
$263 283
Produit net de vente: $263 283
Est-il préférable de louer ou d'acheter un logement à $450,000 ?
Acheter à $450,000 coûte $3,252 par mois contre $2,350 de loyer. Après 10 ans, Location est en tête avec $6,684 de différence.
Un bien de $450,000 avec 20% d'apport nécessite $103,500 d'apport initial et $3,252 par mois une fois les taxes, l'assurance, les charges de copropriété et l'entretien pris en compte — contre $2,350 de loyer mensuel pour un bien comparable. Louer est au départ $872 moins cher par mois, et cette différence constitue de l'argent réel que le locataire peut investir.
Sur 10 ans, la situation évolue : le propriétaire se constitue un patrimoine immobilier tandis que le locataire subit la hausse des loyers. Selon ces hypothèses, Location termine gagnant avec $6,684 d’écart, et la location reste plus avantageuse sur toute la période avec ces chiffres. Le calculateur ci-dessous est configuré selon ce scénario — ajustez le loyer, le taux ou votre durée de séjour prévue, car c'est cette dernière qui décide du résultat plus que tout le reste.
Résultats
Avantage patrimoine
$75 570
Louer gagne · sur 10 ans
Résumé décision
Louer
$338 853
Investissement locataire: $338 853
Cash pour acheter
$103 500
Capital + intérêts mensuels: $2 275
Écart mensuel initial
+$1 272
Louer commence moins cher
Année de seuil
Non atteint
Première année où acheter rattrape louer
Comparaison patrimoine final
$263 283
$338 853
Acheter
Louer
Évolution du patrimoine
Résumé décision
- Patrimoine achat
- $263 283
- Patrimoine location
- $338 853
- Avantage patrimoine
- $75 570
- Valeur finale du bien
- $604 762
- Produit net de vente
- $263 283
Détail achat
- Sortie cash achat
- $581 206
- Intérêts totaux
- $218 247
- Taxe totale
- $62 906
- Entretien total
- $52 422
- PMI total
- $0
- Frais de vente
- $36 286
Location et investissement
- Sortie cash location
- $310 969
- Loyer total
- $306 786
- Assurance locataire totale
- $4 183
- Investissement locataire
- $338 853
- Investissement surplus acheteur
- $0
Louer vs acheter un logement de $450,000 — patrimoine net par an
Avec un prêt à 6.5% sur 30 ans et 20% d'apport, face à $2,350 de loyer mensuel. Les deux côtés investissent la différence non dépensée à 5 % par an.
| Si vous restez | Patrimoine avec achat | Patrimoine avec location | En tête |
|---|---|---|---|
| 3 ans | $115,121 | $151,137 | Location |
| 5 ans | $153,373 | $184,051 | Location |
| 7 ans | $194,738 | $217,829 | Location |
| 10 ans | $263,283 | $269,966 | Location |
| 15 ans | $397,807 | $359,976 | Achat |
| 20 ans | $571,411 | $459,838 | Achat |
Foire aux questions
- Au mois le mois, la location : $2,350 contre $3,252 pour l'achat, soit un écart de $872. Avec le temps, la tendance s'inverse, car le loyer augmente alors qu'une mensualité de crédit fixe reste inchangée, et une part de chaque mensualité permet d'acquérir du capital. Selon ces hypothèses, Location passe devant après 10 ans avec $6,684 d'écart.
- Selon ces hypothèses, l'achat ne devient pas rentable d'ici 10 ans. L'achat immobilier engendre environ $13,500 de frais de notaire et de dossier à l'acquisition, et environ $36,286 de frais de transaction à la revente à ce prix ; une courte durée d'occupation ne permet donc jamais de les amortir. C'est pourquoi la question de l'achat se résume souvent à : "combien de temps vais-je rester ?".
- Les banques demandent généralement à ce que les charges de logement soient inférieures à 33 % voire 35 % des revenus bruts, ce qui, pour une mensualité estimée à $3,252 par mois, requiert de gagner environ $139,392 par an. Il vous faut également $103,500 d'épargne disponible pour l'apport et les frais de notaire. La location ne nécessite pas cet apport, ce qui constitue l'autre face du dilemme.
- Un prêt immobilier au taux de 6.5% sur 30 ans, 20% d'apport, une taxe foncière de 1.2%, pas de charges de copropriété, 1 % de la valeur du bien par an pour l'entretien, une hausse de l'immobilier de 3 % par an, une hausse des loyers de 3 % par an et une rentabilité de 5 % sur le capital placé. Le loyer de $2,350 correspond au ratio cours/loyer classique de ce segment de marché — les secteurs moins chers louent proportionnellement plus haut par rapport aux prix, les secteurs chers louent plus bas. Modifiez ces paramètres dans le calculateur ; la hausse de l'immobilier et la durée d'occupation influencent le plus la réponse.
Acheter vs louer selon le prix du bien
Prix des biens