Skip to content
CalculatorAI

Library

Favoris
Historique

Outils

Trackers
Documents

Catégories

Chasseur de Dettes
Maître Crypto
Dépenses Conscientes
Solo-preneur
Magnat Immobilier
FIRE & Richesse
Investisseur Boursier
Voyage & Auto
Étapes de Vie
Corps & Éco
Essentiels Quotidiens
Réalisateur d'Objectifs
Groupe & Social
CalculatorAI
AccueilFavorisHistorique

Calculateur louer ou acheter

patrimoine, prêt et investissement

Entrées

Paramètres achat

$

Montant du prêt

$360 000

Apport: 20,0%

$

Équivalent: 20,0%

%
ans

Paramètres location

$
$/ mois
ans
%

Coûts propriétaire

%
$
$/ mois
%
%
%

Hypothèses marché

%
%
%
%

Résultats

Avantage patrimoine

$75 570

Louer gagne · sur 10 ans

Résumé décision

Acheter

$263 283

Produit net de vente: $263 283

Louer

$338 853

Louer gagne

Investissement locataire: $338 853

Cash pour acheter

$103 500

Capital + intérêts mensuels: $2 275

Écart mensuel initial

+$1 272

Louer commence moins cher

Année de seuil

Non atteint

Première année où acheter rattrape louer

Comparaison patrimoine final

$263 283
$338 853
Acheter
Louer

Évolution du patrimoine

Évolution du patrimoine: Acheter: $263 283, Louer: $338 853$0$84 713$169 426$254 140$338 8530246810
  • Acheter
  • Louer

Résumé décision

Patrimoine achat
$263 283
Patrimoine location
$338 853
Avantage patrimoine
$75 570
Valeur finale du bien
$604 762
Produit net de vente
$263 283

Détail achat

Sortie cash achat
$581 206
Intérêts totaux
$218 247
Taxe totale
$62 906
Entretien total
$52 422
PMI total
$0
Frais de vente
$36 286

Location et investissement

Sortie cash location
$310 969
Loyer total
$306 786
Assurance locataire totale
$4 183
Investissement locataire
$338 853
Investissement surplus acheteur
$0
Décision logement

Comparer flexibilité locative et création de valeur à long terme

Louer ou acheter dépend des frais de transaction, de l’horizon, du prêt, de la hausse des loyers, de l’appréciation immobilière et du rendement alternatif du cash. Utilisez ce modèle comme cadre, puis validez les coûts locaux avec prêteurs, agents et ressources comme CFPB et Fannie Mae.

"La meilleure option n’est pas toujours la mensualité la plus basse, mais celle qui laisse le plus de patrimoine net après coûts réalistes."

Commencer par l’horizon

Les durées courtes pénalisent souvent l’achat car frais de clôture et de vente se répartissent mal.

Modéliser le cash alternatif

Le locataire peut investir le cash initial et les économies mensuelles; l’acheteur construit capital et equity.

Tester les coûts

Changez appréciation, inflation des loyers, entretien et rendement avant de retenir un seul verdict.

Questions fréquentes

  • Il compare le patrimoine net final, pas seulement le paiement mensuel. Acheter inclut la valeur nette après vente, le prêt restant, les frais de clôture, les frais de vente et l’épargne investie côté acheteur. Louer inclut le capital initial investi et les économies mensuelles. Fannie Mae met en avant les mêmes arbitrages : flexibilité, entretien, equity et coûts totaux.
  • Le locataire peut investir l’argent qui aurait servi à l’apport et aux frais de clôture. Le modèle investit aussi les économies mensuelles de l’option la moins chère.
  • Le modèle inclut principal, intérêts, taxe foncière, assurance habitation, HOA, entretien, PMI, frais de clôture acheteur et frais de vente. CFPB précise que les coûts hypothécaires et d’achat peuvent être payés au départ ou dans le temps.
  • L’apport modifie le montant emprunté, la mensualité, l’exposition au PMI et le cash que le locataire pourrait investir. CFPB explique aussi que les frais de clôture sont distincts de l’apport.