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  • Calculateur louer ou acheter : patrimoine, prêt et investissement
    • Décision logement

    Comparer flexibilité locative et création de valeur à long terme

    Louer ou acheter dépend des frais de transaction, de l’horizon, du prêt, de la hausse des loyers, de l’appréciation immobilière et du rendement alternatif du cash. Utilisez ce modèle comme cadre, puis validez les coûts locaux avec prêteurs, agents et ressources comme CFPB et Fannie Mae.

    Commencer par l’horizon

    Les durées courtes pénalisent souvent l’achat car frais de clôture et de vente se répartissent mal.

    Modéliser le cash alternatif

    Le locataire peut investir le cash initial et les économies mensuelles; l’acheteur construit capital et equity.

    Calculateurs associés

    • Calculateur Immobilier

      Calculez vos mensualités de prêt avec PMI et intérêts. Analysez les durées 15 vs 30 ans et l'impact de l'apport sur votre crédit.

    • Calculateur de taxe foncière

      Estimez vos taxes foncières annuelles et mensuelles en fonction de la valeur marchande, du taux d'évaluation, des exonérations et des taux d'imposition en pourcentage ou en millage.

    • Simulateur de Rentabilité Airbnb

      Comparez les revenus de location saisonnière Airbnb vs longue durée. Analysez les tarifs, l'occupation et les charges pour maximiser votre profit.

    • Calculateur de valeur nette du logement

      Calculez votre capacité d'emprunt sur la valeur nette de votre logement et estimez les mensualités d'un prêt classique ou d'une HELOC.

    • Calculateur de refinancement

      Calculez le gain lié au refinancement de votre prêt immobilier ou personnel. Comparez les mensualités actuelles et nouvelles, l'économie totale d'intérêts, les frais de dossier, et trouvez votre période de rentabilité.

    • Calculateur de valeur nette

      Calculez votre valeur nette personnelle en soustrayant vos passifs de vos actifs et suivez l'évolution de vos finances.

    Tester les coûts

    Changez appréciation, inflation des loyers, entretien et rendement avant de retenir un seul verdict.

    La meilleure option n’est pas toujours la mensualité la plus basse, mais celle qui laisse le plus de patrimoine net après coûts réalistes.

    Questions fréquentes

    • Il compare le patrimoine net final, pas seulement le paiement mensuel. Acheter inclut la valeur nette après vente, le prêt restant, les frais de clôture, les frais de vente et l’épargne investie côté acheteur. Louer inclut le capital initial investi et les économies mensuelles. Fannie Mae met en avant les mêmes arbitrages : flexibilité, entretien, equity et coûts totaux.
    • Le locataire peut investir l’argent qui aurait servi à l’apport et aux frais de clôture. Le modèle investit aussi les économies mensuelles de l’option la moins chère.
    • Le modèle inclut principal, intérêts, taxe foncière, assurance habitation, HOA, entretien, PMI, frais de clôture acheteur et frais de vente. CFPB précise que les coûts hypothécaires et d’achat peuvent être payés au départ ou dans le temps.
    • L’apport modifie le montant emprunté, la mensualité, l’exposition au PMI et le cash que le locataire pourrait investir. CFPB explique aussi que les frais de clôture sont distincts de l’apport.

    Guides

    Guides pratiques utilisant cet outil· en anglais

    1 guide au total
    HousingWhat Salary Do You Need to Buy a Home? Six Countries Compared9 min de lecture
    Accueil
    Magnat Immobilier

    Calculateur louer ou acheter

    patrimoine, prêt et investissement

    Entrées

    Paramètres achat

    $

    Montant du prêt

    $360 000

    Apport: 20,0%

    $

    Équivalent: 20,0%

    %
    ans

    Paramètres location

    $
    $/ mois
    ans
    %

    Coûts propriétaire

    %
    $
    $/ mois
    %
    %
    %

    Hypothèses marché

    %
    %
    %
    %

    Résultats

    Avantage patrimoine

    $75 570

    Louer gagne · sur 10 ans

    Résumé décision

    Acheter

    $263 283

    Produit net de vente: $263 283

    Louer

    $338 853

    Louer gagne

    Investissement locataire: $338 853

    Cash pour acheter

    $103 500

    Capital + intérêts mensuels: $2 275

    Écart mensuel initial

    +$1 272

    Louer commence moins cher

    Année de seuil

    Non atteint

    Première année où acheter rattrape louer

    Comparaison patrimoine final

    $263 283
    $338 853
    Acheter
    Louer

    Évolution du patrimoine

    Évolution du patrimoine: Acheter: $263 283, Louer: $338 853$0$84 713$169 426$254 140$338 8530246810
    • Acheter
    • Louer

    Résumé décision

    Patrimoine achat
    $263 283
    Patrimoine location
    $338 853
    Avantage patrimoine
    $75 570
    Valeur finale du bien
    $604 762
    Produit net de vente
    $263 283

    Détail achat

    Sortie cash achat
    $581 206
    Intérêts totaux
    $218 247
    Taxe totale
    $62 906
    Entretien total
    $52 422
    PMI total
    $0
    Frais de vente
    $36 286

    Location et investissement

    Sortie cash location
    $310 969
    Loyer total
    $306 786
    Assurance locataire totale
    $4 183
    Investissement locataire
    $338 853
    Investissement surplus acheteur
    $0