Quanto bisogna investire per guadagnare $5,000 al mese?
Con un rendimento del 4%, al netto del 15% di imposte e dei costi, per ottenere $5,000 al mese occorre investire circa $2,218,487, pari a $60,000 di reddito all’anno.
Volere $5,000 al mese significa aver bisogno di $60,000 all’anno e, una volta sottratti imposte e costi del fondo, il portafoglio deve produrre di più per erogare quella somma. Con un rendimento del 4% e un margine di sicurezza del 10%, servono all’incirca $2,218,487 di capitale investito. Partendo da $100,000 e aggiungendo $1,000 al mese, about $2,118,487 short — the gap the plan has to close.
Considera il rendimento per ciò che è: un’ipotesi da cui dipende tutto. Se scende dal 4% al 3%, per gli stessi $5,000 al mese servono $3,105,882, ossia $887,395 di capitale in più per mantenere lo stesso stile di vita. Se sale al 6%, il capitale scende a $1,411,765, ma un rendimento così elevato comporta in genere più rischi di quanti dovrebbe assumerne un portafoglio da reddito. La tabella mostra l’intero intervallo, così puoi comprenderne l’andamento anziché affidarti a un solo numero.
Risultati
Capitale richiesto
$2.839.851
Obiettivo annuo: $84.486 · Rendimento netto: 3,0%
Gap capitale
$2.739.851
3,5% coperto
Reddito netto attuale
$2975
$248 / mese
Tempo al target
63,3 anni
$1000/mese
Mensile necessario
$19.428
Obiettivo 10 anni
Capitale necessario per rendimento
Ponte del reddito
Percorso capitale
Calcolo reddito
Capitale necessario per $5,000 al mese
Al netto del 15% di imposte sul reddito, dello 0.5% di costi del fondo e di un margine di sicurezza del 10%, in denaro di oggi.
| Rendimento ipotizzato | Capitale necessario | Rispetto al 4% |
|---|---|---|
| 3% | $3,105,882 | +$887,395 |
| 3.5% | $2,588,235 | +$369,748 |
| 4% | $2,218,487 | — |
| 5% | $1,725,490 | −$492,997 |
| 6% | $1,411,765 | −$806,723 |
| 7% | $1,194,570 | −$1,023,917 |
Domande frequenti
- Circa $2,218,487 con un rendimento del 4%, tenendo conto del 15% di imposte sul reddito e di un margine di sicurezza del 10%. È la cifra relativa al reddito realmente spendibile, non al rendimento dichiarato: la differenza tra i due spesso coglie le persone impreparate.
- No, e confonderli è l’errore più comune. La regola del 4% indica un tasso di prelievo: ogni anno vendi una parte del portafoglio e accetti che il saldo cambi. Un rendimento del 4% è invece il reddito distribuito dagli asset mentre li mantieni. I piani basati sui prelievi consentono in genere una spesa maggiore; quelli basati sul reddito sono più stabili e facili da gestire. Questa pagina calcola la versione basata sul reddito.
- Con le ipotesi di questa pagina — $100,000 già investiti, $1,000 aggiunti al mese e un orizzonte di 10 anni — are about $2,118,487 short of it. Modifica il contributo o l’orizzonte nel calcolatore per vedere cosa colma più rapidamente il divario: all’inizio prevalgono i contributi, in seguito i rendimenti.
- Storicamente, i portafogli diversificati di titoli con dividendi e obbligazioni si sono collocati nell’intervallo del 3–5%. Qualsiasi prodotto che pubblicizzi l’8% o più assume rischi da qualche parte: qualità del credito, leva finanziaria o restituzione del tuo stesso capitale mascherata da reddito. Pianificare sul 3.5–4% e avere una piacevole sorpresa è meglio che pianificare sul 7% e sbagliarsi.
- Sì, ed è il motivo per cui l’obiettivo è espresso in denaro di oggi. Tra dieci anni, $5,000 al mese avranno un potere d’acquisto sensibilmente inferiore, quindi un piano di reddito deve permettere al capitale di continuare a crescere anziché distribuire ogni centesimo guadagnato. Il margine di sicurezza serve anche a questo.
Capitale necessario in base al reddito mensile
Obiettivi di reddito mensile