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Con un rendimento del 4%, al netto del 15% di imposte e dei costi, per ottenere $7,500 al mese occorre investire circa $3,327,731, pari a $90,000 di reddito all’anno.
Volere $7,500 al mese significa aver bisogno di $90,000 all’anno e, una volta sottratti imposte e costi del fondo, il portafoglio deve produrre di più per erogare quella somma. Con un rendimento del 4% e un margine di sicurezza del 10%, servono all’incirca $3,327,731 di capitale investito. Partendo da $100,000 e aggiungendo $1,000 al mese, about $3,227,731 short — the gap the plan has to close.
Considera il rendimento per ciò che è: un’ipotesi da cui dipende tutto. Se scende dal 4% al 3%, per gli stessi $7,500 al mese servono $4,658,824, ossia $1,331,092 di capitale in più per mantenere lo stesso stile di vita. Se sale al 6%, il capitale scende a $2,117,647, ma un rendimento così elevato comporta in genere più rischi di quanti dovrebbe assumerne un portafoglio da reddito. La tabella mostra l’intero intervallo, così puoi comprenderne l’andamento anziché affidarti a un solo numero.
capitale, rendimento, imposte e gap
Capitale richiesto
Obiettivo annuo: $84.486 · Rendimento netto: 3,0%
Gap capitale
$2.739.851
3,5% coperto
Reddito netto attuale
$2975
$248 / mese
Tempo al target
63,3 anni
$1000/mese
Mensile necessario
$19.428
Obiettivo 10 anni
Capitale necessario per rendimento
Ponte del reddito
Percorso capitale
Calcolo reddito
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Al netto del 15% di imposte sul reddito, dello 0.5% di costi del fondo e di un margine di sicurezza del 10%, in denaro di oggi.
| Rendimento ipotizzato | Capitale necessario | Rispetto al 4% |
|---|---|---|
| 3% | $4,658,824 | +$1,331,092 |
| 3.5% | $3,882,353 | +$554,622 |
| 4% | $3,327,731 | — |
| 5% | $2,588,235 | −$739,496 |
| 6% | $2,117,647 | −$1,210,084 |
| 7% | $1,791,855 | −$1,535,876 |
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