Quanto puoi ottenere in prestito su un immobile da $400,000?
Se su un immobile da $400,000 restano da pagare $240,000, il tuo capitale netto è di $160,000, ma il limite del finanziatore del 80% restringe il prestito a $80,000.
Un immobile da $400,000 con $240,000 residui sul mutuo ti dà sulla carta un capitale netto di $160,000. Non puoi prenderlo tutto in prestito. I finanziatori limitano il debito totale garantito dall’immobile a una percentuale del suo valore, comunemente il 80%. Per questa casa significa $320,000 di finanziamenti complessivi e, poiché $240,000 sono già impegnati dal mutuo, l’importo effettivamente disponibile è $80,000.
Prendere in prestito tutti i $80,000 per 15 anni al 7.5% costa $742 al mese e $53,490 di interessi nell’intera durata del prestito. Questo si aggiunge al mutuo che già paghi. Il calcolatore qui sotto è impostato su questo scenario: sostituisci il saldo con quello reale e prova una HELOC al posto di un prestito a tasso fisso per confrontare il periodo di utilizzo con pagamento dei soli interessi.
Calcolatore del patrimonio netto della casa
Calcola i tuoi limiti di finanziamento e stima le rate mensili dei prestiti sul patrimonio netto della casa
Risultati
Rata mensile
$463,51
Durata del prestito: 15 anni
62,2%
73,3%
Suddivisione del patrimonio netto
Prestito su un immobile da $400,000 — per limite del finanziatore
Con $240,000 ancora da pagare. Il limite LTV è una politica del finanziatore, non una legge, quindi conviene confrontare le offerte.
| Limite LTV | Debito totale massimo | Disponibile per te | Rata mensile |
|---|---|---|---|
| 80% | $320,000 | $80,000 | $742 |
| 85% | $340,000 | $100,000 | $927 |
| 90% | $360,000 | $120,000 | $1,112 |
Domande frequenti
- $80,000 con un limite standard del 80% e $240,000 ancora da pagare. Con un finanziatore che arriva al 90%, sale a $120,000. Il tuo capitale netto è $160,000, ma la parte su cui puoi ottenere credito è sempre inferiore: i finanziatori mantengono un margine affinché l’immobile copra ancora il debito se i prezzi scendono.
- Un prestito sul capitale immobiliare ti eroga $80,000 in un’unica soluzione a tasso fisso e lo rimborsi secondo un piano prestabilito — qui $742 al mese. Una HELOC è una linea di credito che utilizzi secondo necessità, in genere a tasso variabile, con un periodo iniziale di soli interessi e rate molto più alte al termine. I prestiti fissi sono adatti a una spesa una tantum nota; una HELOC a spese scaglionate impossibili da quantificare in anticipo.
- Per qualsiasi scopo legale, ma la garanzia è la tua casa e questo dovrebbe restringere l’elenco. Migliorie che aumentano il valore dell’immobile e consolidamento di debiti a un tasso molto più alto sono i due usi per cui i conti tornano chiaramente. Finanziare i consumi con la propria casa trasforma un desiderio in un obbligo garantito di quindici anni.
- Secondo le attuali norme statunitensi, solo quando il denaro viene usato per acquistare, costruire o migliorare sostanzialmente l’abitazione che garantisce il prestito, e solo se specifichi le detrazioni. Un prestito sulla casa usato per saldare carte di credito o finanziare una vacanza non è deducibile. Conserva la documentazione sull’uso del denaro: la detrazione dipende dalla destinazione, non dal tipo di prestito.
- Di solito sì, ed è qui che il piano può cambiare. Tutti i calcoli precedenti si basano su un valore dell’immobile di $400,000; se la perizia è più bassa, il limite del 80% si applica alla cifra inferiore e la tua capacità di prestito diminuisce. Alcuni finanziatori accettano una valutazione automatizzata per prelievi minori, più rapida ed economica.
Capacità di prestito per valore dell’immobile
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