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  5. Calculadora 401(k): match, limites IRS, catch-up e renda de reforma

Calculadora 401(k)

match, limites IRS, catch-up e renda de reforma

Entradas

Perfil e salário

ANOS
ANOS
$
$
%
%

Contribuições e match

%
% / ano
%
%
%
Pré-visualização do limite 2026

Este ano: $11.400 de diferimento vs limite $24.500. Espaço restante: $13.100.

Crescimento e renda

%
%

Limites IRS e do plano

$
$
$
$
$

Resultados

Saldo 401(k) projetado

$3.238.139

30 anos · idade 65 · valor real: $1.543.759

Renda mensal de aposentadoria

$10.794

Estimativa anual: $129.526

Substituição de renda

57,9%

Salário final: $223.874

Limite do ano atual

$24.500

Max-out mensal: $2.042

Match atual

$2.850

Match vested total: $135.590

Linha do tempo do saldo

Linha do tempo do saldo: Nominal: $3,2M, Ajustado pela inflação: $1,5M$0$810k$1,6M$2,4M$3,2M354147535965
  • Nominal
  • Ajustado pela inflação

Fontes do saldo

$85k
$804k
$136k
$2,21M
Início
Empregado
Empregador
Ganhos

Plano de contribuição

Diferimento do empregado no ano
$11.400
Match do empregador no ano
$2.850
Espaço restante do limite
$13.100
Contribuição efetiva atual
12,0%
Valor mensal para max-out
$2.042
Anos limitados pelo cap
21
Anos com catch-up
10
Anos com super catch-up
4

Totais por fonte

Saldo inicial
$85.000
Contribuições do empregado
+$803.818
Match vested do empregador
+$135.590
Match não vested excluído
$0
Ganhos de investimento
+$2.213.732
Saldo final
$3.238.139
Saldo ajustado pela inflação
$1.543.759
Estimativa de renda anual
$129.526
Planejamento de reforma

Modele as alavancas 401(k) que mudam o resultado

Uma boa projeção separa contribuições, match, limites IRS, catch-up, inflação e capitalização. O IRS descreve os limites no guia 401(k).

Comece pelo limite

Para 2026 o IRS anunciou $24,500 de limite do empregado, $8,000 catch-up 50+ e $11,250 para 60-63.

Capture o match

Modele o match como percentual até uma parcela do salário, com vesting antes do saldo final.

Compare dólares reais

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A linha ajustada pela inflação mostra poder de compra; compare a mecânica com Investor.gov.
O match é o ganho visível; a alavanca escondida é aumentar sua taxa de contribuição antes de salário e juros compostos fazerem o resto.

Perguntas frequentes

  • Ela projeta salário, contribuições, match do empregador, capitalização mensal, inflação e renda estimada de aposentadoria. Os limites seguem as regras do IRS para 401(k).
  • O limite padrão do empregado é $24,500. O catch-up 50+ é $8,000 e o enhanced catch-up 60-63 é $11,250 conforme o anúncio IRS 2026.
  • Não. O match não reduz o limite de diferimento do empregado, mas entra no limite anual total. Catch-up é tratado separadamente.
  • O saldo nominal mostra o valor da conta; o real estima o poder de compra futuro.
  • Não. É uma referência de planejamento, não aconselhamento. A renda sustentável depende de mercado, impostos, taxas, regras do plano e data de aposentadoria.

Contribuições 401(k) por salário

Salários anuais

$40k$50k
Início
FIRE & Riqueza
$60k
$75k
$100k
$125k
$150k
$200k