Comprar
$263.283
Venda líquida: $263.283
É melhor alugar ou comprar um imóvel de $200,000?
Comprar a $200,000 custa $1,529 por mês contra $1,500 de aluguel. Após 10 anos, Comprar está em vantagem por $66,627.
Um imóvel de $200,000 com 20% de entrada exige $46,000 à vista e $1,529 mensais ao somar impostos, seguros, condomínio e manutenção — contra $1,500 por mês para alugar algo equivalente. Alugar começa custando $1 a menos por mês, e essa diferença representa dinheiro real que o inquilino pode investir no lugar.
Ao longo de 10 anos o cenário muda: o proprietário acumula patrimônio no imóvel enquanto o inquilino lida com os reajustes de aluguel. Sob essas premissas, Comprar termina em vantagem por $66,627, e a compra torna-se mais vantajosa a partir do ano 4. A calculadora abaixo está ajustada para esse cenário — altere o aluguel, a taxa ou o tempo de permanência planejado, pois este último fator define a resposta mais do que qualquer outro.
Resultados
Vantagem patrimonial
$75.570
Alugar vence · em 10 anos
Resumo da decisão
Alugar
$338.853
Investimento do inquilino: $338.853
Dinheiro para comprar
$103.500
Principal e juros mensais: $2.275
Diferença mensal inicial
+$1.272
Alugar começa mais barato
Ano de equilíbrio
Não atingido
Primeiro ano em que comprar alcança alugar
Comparação do patrimônio final
$263.283
$338.853
Comprar
Alugar
Linha do patrimônio
Resumo da decisão
- Patrimônio comprando
- $263.283
- Patrimônio alugando
- $338.853
- Vantagem patrimonial
- $75.570
- Valor final do imóvel
- $604.762
- Venda líquida
- $263.283
Detalhe da compra
- Saída de caixa compra
- $581.206
- Juros totais
- $218.247
- Imposto total
- $62.906
- Manutenção total
- $52.422
- PMI total
- $0
- Custos de venda
- $36.286
Aluguel e investimento
- Saída de caixa aluguel
- $310.969
- Aluguel total
- $306.786
- Seguro total do inquilino
- $4.183
- Investimento do inquilino
- $338.853
- Investimento excedente comprador
- $0
Alugar vs comprar um imóvel de $200,000 — patrimônio líquido por ano
A uma taxa de 6.5% por 30 anos com 20% de entrada, contra $1,500 mensais de aluguel. Ambos os lados investem a sobra não gasta a 5% ao ano.
| Se você ficar | Patrimônio com compra | Patrimônio com aluguel | À frente |
|---|---|---|---|
| 3 anos | $52,988 | $53,251 | Alugar |
| 5 anos | $73,516 | $58,709 | Comprar |
| 7 anos | $97,626 | $64,727 | Comprar |
| 10 anos | $141,556 | $74,929 | Comprar |
| 15 anos | $240,233 | $95,631 | Comprar |
| 20 anos | $380,300 | $122,052 | Comprar |
Perguntas frequentes
- Mês a mês, alugar: $1,500 contra $1,529 para ser proprietário, uma diferença de $1. Com o tempo isso se inverte porque o aluguel sobe, enquanto as parcelas fixas do financiamento não mudam, além de que parte de cada pagamento amortiza a dívida gerando patrimônio. Sob estas premissas, Comprar supera o aluguel depois de 10 anos por $66,627.
- Sob essas premissas, cerca de 4 anos. Comprar envolve cerca de $6,000 em custos de fechamento e cartório, e cerca de $16,127 em corretagem na venda para esta faixa de preço, de forma que uma permanência curta nunca recupera essas taxas. É por isso que a pergunta "devo comprar?" se resume de fato a "quanto tempo pretendo ficar?".
- Geralmente, os bancos exigem que os custos de moradia não passem de 28% da renda bruta, o que, com uma parcela de $1,529 ao mês, significa ganhar cerca de $65,523 por ano. Você também precisa de $46,000 em recursos próprios para a entrada e taxas. O aluguel não exige essa entrada inicial, sendo esta a outra face da escolha.
- Um financiamento a 6.5% de juros por 30 anos, 20% de entrada, imposto predial de 1.2%, sem taxa de condomínio extra, 1% do valor do imóvel ao ano em manutenção, 3% de valorização anual do imóvel, 3% de aumento anual de aluguel e 5% de retorno sobre a sobra financeira investida. O aluguel de $1,500 reflete a relação preço-aluguel típica de mercados nesta faixa de valor — regiões mais baratas têm aluguéis proporcionalmente mais altos que o preço de venda, enquanto as caras têm aluguéis mais baixos. Mude qualquer valor na calculadora; a valorização e a permanência afetam mais o resultado.
Alugar vs comprar por preço do imóvel
Preços de imóveis