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  • Calculadora alugar ou comprar: patrimônio, hipoteca e investimento
    • Decisão habitacional

    Compare flexibilidade do aluguel com construção de patrimônio

    Alugar ou comprar depende de custos de transação, horizonte, hipoteca, crescimento do aluguel, valorização e retorno alternativo do dinheiro. Use o modelo como lente de planejamento e valide custos locais com credores, corretores e fontes como CFPB e Fannie Mae.

    Comece pelo horizonte

    Períodos curtos costumam penalizar a compra porque fechamento e venda têm pouco tempo para se diluir.

    Modele alternativas de caixa

    Quem aluga pode investir dinheiro inicial e economias mensais; quem compra acumula principal e equity.

    Calculadoras relacionadas

    • Calculadora de Financiamento

      Calcule as parcelas do financiamento com PMI e juros. Analise prazos de 15 vs 30 anos e o impacto da entrada no seu empréstimo imobiliário.

    • Calculadora de imposto predial (IPTU)

      Estime seus impostos sobre a propriedade anuais e mensais com base no valor de mercado, índice de avaliação, isenções e taxas de porcentagem ou millage.

    • Calculadora de Lucro Airbnb

      Compare rendimentos de aluguer de curta duração no Airbnb vs longa duração. Analise taxas, ocupação e despesas para maximizar o seu lucro mensal.

    • Calculadora de home equity

      Calcule quanto poder de empréstimo você tem no patrimônio líquido da sua casa e estime parcelas mensais de empréstimos ou HELOCs.

    • Calculadora de refinanciamento

      Calcule o benefício de refinanciar sua hipoteca ou empréstimo. Compare as parcelas mensais atuais e novas, a economia total de juros, os custos de fechamento e encontre o seu período de equilíbrio.

    • Calculadora de patrimônio líquido

      Calcule seu patrimônio líquido pessoal subtraindo suas dívidas de seus bens e acompanhe a sua evolução financeira.

    Teste custos

    Altere valorização, inflação do aluguel, manutenção e retorno antes de confiar em um único resultado.

    A melhor opção nem sempre é a menor parcela mensal, mas a que deixa maior patrimônio líquido após custos realistas.

    Perguntas frequentes

    • Ela compara patrimônio líquido final, não apenas pagamento mensal. Comprar inclui patrimônio após venda, saldo do financiamento, custos de fechamento, custos de venda e excedentes investidos. Alugar inclui dinheiro inicial investido e economias mensais. Fannie Mae destaca os mesmos pontos: flexibilidade, manutenção, equity e custo total.
    • Quem aluga pode investir o dinheiro que iria para entrada e custos de fechamento. A calculadora também investe a economia mensal da opção mais barata em cada mês.
    • Inclui principal, juros, imposto predial, seguro residencial, HOA, manutenção, PMI, custos de fechamento do comprador e custos de venda. CFPB explica que custos de hipoteca e compra podem ser pagos no início ou ao longo do tempo.
    • A entrada muda o valor financiado, a parcela mensal, a exposição ao PMI e o dinheiro que o locatário poderia investir. CFPB também explica que custos de fechamento são separados da entrada.

    Guias

    Guias práticos que usam esta ferramenta· em inglês

    1 guia no total
    HousingWhat Salary Do You Need to Buy a Home? Six Countries Compared9 min de leitura
    Início
    Magnata Imobiliário

    Calculadora alugar ou comprar

    patrimônio, hipoteca e investimento

    Entradas

    Configuração da compra

    $

    Valor financiado

    $360.000

    Entrada: 20,0%

    $

    Equivalente: 20,0%

    %
    anos

    Configuração do aluguel

    $
    $/ mês
    anos
    %

    Custos de propriedade

    %
    $
    $/ mês
    %
    %
    %

    Premissas de mercado

    %
    %
    %
    %

    Resultados

    Vantagem patrimonial

    $75.570

    Alugar vence · em 10 anos

    Resumo da decisão

    Comprar

    $263.283

    Venda líquida: $263.283

    Alugar

    $338.853

    Alugar vence

    Investimento do inquilino: $338.853

    Dinheiro para comprar

    $103.500

    Principal e juros mensais: $2.275

    Diferença mensal inicial

    +$1.272

    Alugar começa mais barato

    Ano de equilíbrio

    Não atingido

    Primeiro ano em que comprar alcança alugar

    Comparação do patrimônio final

    $263.283
    $338.853
    Comprar
    Alugar

    Linha do patrimônio

    Linha do patrimônio: Comprar: $263.283, Alugar: $338.853$0$84.713$169.426$254.140$338.8530246810
    • Comprar
    • Alugar

    Resumo da decisão

    Patrimônio comprando
    $263.283
    Patrimônio alugando
    $338.853
    Vantagem patrimonial
    $75.570
    Valor final do imóvel
    $604.762
    Venda líquida
    $263.283

    Detalhe da compra

    Saída de caixa compra
    $581.206
    Juros totais
    $218.247
    Imposto total
    $62.906
    Manutenção total
    $52.422
    PMI total
    $0
    Custos de venda
    $36.286

    Aluguel e investimento

    Saída de caixa aluguel
    $310.969
    Aluguel total
    $306.786
    Seguro total do inquilino
    $4.183
    Investimento do inquilino
    $338.853
    Investimento excedente comprador
    $0