Por que incluir retorno de investimento para quem aluga?

Quem aluga pode investir o dinheiro que iria para entrada e custos de fechamento. A calculadora também investe a economia mensal da opção mais barata em cada mês.

Quais custos de compra são modelados?

Inclui principal, juros, imposto predial, seguro residencial, HOA, manutenção, PMI, custos de fechamento do comprador e custos de venda. [CFPB](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-costs-come-with-taking-out-a-mortgage-en-153/) explica que custos de hipoteca e compra podem ser pagos no início ou ao longo do tempo.

Por que a entrada importa tanto?

A entrada muda o valor financiado, a parcela mensal, a exposição ao PMI e o dinheiro que o locatário poderia investir. [CFPB](https://www.consumerfinance.gov/owning-a-home/prepare/determine-your-down-payment/) também explica que custos de fechamento são separados da entrada.

Calculadora alugar ou comprar

patrimônio, hipoteca e investimento

Resultados

Vantagem patrimonial

$75.570

Alugar vence · em 10 anos

Resumo da decisão

Comprar

$263.283

Venda líquida: $263.283

Alugar

$338.853

Alugar vence

Investimento do inquilino: $338.853

Dinheiro para comprar

$103.500

Principal e juros mensais: $2.275

Diferença mensal inicial

+$1.272

Alugar começa mais barato

Ano de equilíbrio

Não atingido

Primeiro ano em que comprar alcança alugar

Comparação do patrimônio final

$263.283

$338.853

Comprar

Alugar

Linha do patrimônio

Resumo da decisão

Patrimônio comprando: $263.283
Patrimônio alugando: $338.853
Vantagem patrimonial: $75.570
Valor final do imóvel: $604.762
Venda líquida: $263.283

Detalhe da compra

Saída de caixa compra: $581.206
Juros totais: $218.247
Imposto total: $62.906
Manutenção total: $52.422
PMI total: $0
Custos de venda: $36.286

Aluguel e investimento

Saída de caixa aluguel: $310.969
Aluguel total: $306.786
Seguro total do inquilino: $4.183
Investimento do inquilino: $338.853
Investimento excedente comprador: $0

Decisão habitacional

Compare flexibilidade do aluguel com construção de patrimônio

Alugar ou comprar depende de custos de transação, horizonte, hipoteca, crescimento do aluguel, valorização e retorno alternativo do dinheiro. Use o modelo como lente de planejamento e valide custos locais com credores, corretores e fontes como CFPB e Fannie Mae.

"A melhor opção nem sempre é a menor parcela mensal, mas a que deixa maior patrimônio líquido após custos realistas."

Comece pelo horizonte

Períodos curtos costumam penalizar a compra porque fechamento e venda têm pouco tempo para se diluir.

Modele alternativas de caixa

Quem aluga pode investir dinheiro inicial e economias mensais; quem compra acumula principal e equity.

Teste custos

Altere valorização, inflação do aluguel, manutenção e retorno antes de confiar em um único resultado.

Perguntas frequentes

Ela compara patrimônio líquido final, não apenas pagamento mensal. Comprar inclui patrimônio após venda, saldo do financiamento, custos de fechamento, custos de venda e excedentes investidos. Alugar inclui dinheiro inicial investido e economias mensais. Fannie Mae destaca os mesmos pontos: flexibilidade, manutenção, equity e custo total.

Perguntas frequentes

Ela compara patrimônio líquido final, não apenas pagamento mensal. Comprar inclui patrimônio após venda, saldo do financiamento, custos de fechamento, custos de venda e excedentes investidos. Alugar inclui dinheiro inicial investido e economias mensais. Fannie Mae destaca os mesmos pontos: flexibilidade, manutenção, equity e custo total.