Ay ay geri ödemeyi simüle eder: aylık faiz APR / 12 × kalan bakiye olarak tahmin edilir, sonra sabit ödeme düşülür. Gerçekte birçok kart kuruluşu faizi günlük ortalama bakiye üzerinden hesaplar; bunu ABD CFPB açıklar. Bu nedenle sonuç planlama tahminidir.
Sabit ödeme ilk ay faizini aşmıyorsa bu modelde bakiye amortize olmaz. ABD CFPB kredi kartı kaynakları APR’nin kredi kartından borçlanmanın maliyeti olduğunu açıklar; ödeme hem faizi karşılamalı hem de anaparayı azaltmalıdır.
Sadece minimumu ödemek hesabı güncel tutar, ancak genellikle toplam faizi ve ödeme süresini artırır. ABD federal minimum ödeme uyarısı, yalnızca minimum ödeme yapmanın daha fazla faiz ve daha uzun süre anlamına geldiğini söyler; ABD FDIC Truth in Lending Act özeti bölümüne bakın.
Faizsiz dönem, ancak bakiyeyi son ödeme tarihine kadar tamamen kapatır ve bakiye taşımazsanız yardımcı olur. ABD CFPB faizsiz dönem rehberi, bakiye taşındığında yeni alışverişlerin hemen faiz işlemeye başlayabileceğini belirtir.
Promosyon APR ile ikinci bir senaryo çalıştırın ve transfer ücretini başlangıç bakiyesine ekleyin. Ertelenmiş faize dikkat edin: ABD CFPB, son tarih kaçarsa ertelenmiş faizin devreye girebileceğini açıklar.
Kredi kartı ekstreleri, yalnızca minimum ödeme yapıldığında sürenin ne kadar uzayabileceğini göstermelidir. Bu hesaplayıcı bunu düzenlenebilir plana çevirir ve ABD CFPB’nin APR ile faiz hesaplama açıklamalarını temel alır.
"En hızlı kaldıraç basittir: aylık sabit ödemeyi faizleri karşılayıp anaparayı belirgin azaltana kadar artırın."
Ekstre APR’sini kullanın
Ekstredeki alışveriş APR’sini girin. Farklı APR’li bakiyeler varsa ABD’de minimumun üzerindeki ödemeler genellikle 12 CFR 1026.53 uyarınca önce en yüksek APR’li bakiyeye gider.
Faizi aşın
Ödeme aylık faizin altındaysa borç büyür. Grafik her ay aşağı inene kadar ödemeyi artırın.
Promosyonları modelleyin
%0 APR veya bakiye transferinde ücretleri ekleyin ve promosyon bitmeden yeniden hesaplayın. Ertelenmiş faiz bakiye tamamen kapanmazsa pahalı olabilir.
