Ayda $3,000 Kazanmak İçin Ne Kadar Yatırım Gerekir?
15% vergi ve masraflar sonrasında 4% getiriyle ayda $3,000 elde etmek için yaklaşık $1,331,092 yatırım gerekir; bu da yılda $36,000 gelir demektir.
Ayda $3,000 istemek, yılda $36,000 gelire ihtiyaç duymak demektir. Vergi ve fon masrafları baştan düşüldüğünde portföyün bu tutarı sağlayabilmek için daha fazlasını üretmesi gerekir. 4% getiri ve 10% güvenlik payıyla gereken yatırım sermayesi yaklaşık $1,331,092 olur. $100,000 ile başlayıp ayda $1,000 eklediğinizde, about $1,231,092 short — the gap the plan has to close.
Getiriyi her şeyi belirleyen bir varsayım olarak ele alın. 4% seviyesinden 3% seviyesine düşerse aynı aylık $3,000 için $1,863,529 gerekir; aynı yaşam tarzı için $532,437 daha fazla sermaye demektir. 6% seviyesinde gereken tutar $847,059 düzeyine iner, ancak bu kadar yüksek getiri genellikle bir gelir portföyünün alması gerekenden fazla risk anlamına gelir. Tek bir rakama güvenmek yerine genel yapıyı görebilmeniz için tablo tüm aralığı gösterir.
Sonuçlar
Gereken sermaye
$2.839.851
Yıllık hedef: $84.486 · Net getiri: 3,0%
Sermaye açığı
$2.739.851
3,5% karşılandı
Mevcut net gelir
$2.975
$248 / ay
Hedefe süre
63,3 yıl
$1.000/ay birikim
Aylık gereken
$19.428
10 yıl hedefi
Getiriye göre gereken sermaye
Gelir köprüsü
Sermaye rotası
Gelir matematiği
Ayda $3,000 için gereken sermaye
Gelir üzerinden 15% vergi, 0.5% fon masrafı ve 10% güvenlik payı sonrasında, bugünün parasıyla.
| Getiri varsayımı | Gereken sermaye | 4% ile karşılaştırma |
|---|---|---|
| 3% | $1,863,529 | +$532,437 |
| 3.5% | $1,552,941 | +$221,849 |
| 4% | $1,331,092 | — |
| 5% | $1,035,294 | −$295,798 |
| 6% | $847,059 | −$484,034 |
| 7% | $716,742 | −$614,350 |
Sık Sorulan Sorular
- Gelir üzerinden 15% vergi ve 10% güvenlik payı hesaba katıldığında, 4% getiriyle yaklaşık $1,331,092. Bu, ilan edilen getiri değil, gerçekten harcayabileceğiniz gelir için gereken tutardır; insanlar çoğunlukla ikisi arasındaki farkı gözden kaçırır.
- Hayır; ikisini karıştırmak buradaki en yaygın hatadır. 4% kuralı bir para çekme oranıdır: her yıl portföyün bir kısmını satar ve bakiyenin değişmesini kabul edersiniz. 4% getiri ise varlıkları elinizde tutarken onların ödediği gelirdir. Para çekmeye dayalı planlar genellikle daha yüksek harcamayı destekler; gelire dayalı planlar daha istikrarlı ve uygulaması daha kolaydır. Bu sayfa gelir modelini hesaplar.
- Bu sayfadaki varsayımlara göre — halihazırda yatırılmış $100,000, ayda $1,000 ek katkı ve 10 yıllık vade — are about $1,231,092 short of it. Arayı neyin daha hızlı kapattığını görmek için hesaplayıcıda katkıyı veya vadeyi değiştirin; ilk dönemde katkılar, ilerleyen dönemde getiriler baskındır.
- Geniş çeşitlendirmeye sahip temettü ve tahvil portföyleri geçmişte 3–5% aralığında seyretmiştir. 8% veya üzerini vadeden her yatırım bir yerde risk alır: kredi kalitesi, kaldıraç ya da gelir gibi gösterilen kendi sermayenizin iadesi. 7% planlayıp yanılmaktansa 3.5–4% planlayıp olumlu bir sürpriz yaşamak daha iyidir.
- Evet; hedefin bugünün parasıyla belirlenmesinin nedeni budur. Ayda $3,000, on yıl sonra belirgin biçimde daha az şey satın alır. Bu nedenle bir gelir planında kazanılan her kuruşu dağıtmak yerine sermayenin büyümeye devam etmesi gerekir. Güvenlik payının amaçlarından biri de budur.
Aylık gelire göre gereken sermaye
Aylık gelir hedefleri