110 eksi yaş kuralıyla hisse ağırlığını tahmin eder, sonra yatırım ufku ve muhafazakar, dengeli veya agresif risk profiline göre portföy karışımını ayarlar. Arka plan için Investor.gov, varlık dağılımını yatırım ufku ve risk toleransı üzerinden açıklar.
Model portföyü hisseler, tahviller, alternatif varlıklar ve nakit olarak böler. Her bölüm için hedef yüzde ve tutar gösterilir.
Yaş, yatırım ufku için basit bir göstergedir. Uzun ufuk daha fazla oynaklığı kaldırabilir; kısa ufuk genellikle daha fazla tahvil ve nakit ister.
Hayır. Bir yıllık projeksiyon her varlık sınıfı için sabit örnek varsayımlar kullanır. Gerçek getiriler daha yüksek, daha düşük veya negatif olabilir.
Sonucu kişisel finansal tavsiye değil, planlama ölçütü olarak kullanın. Dengeleme öncesinde vergileri, ücretleri, hedefleri, hesap türünü ve kayıp toleransınızı FINRA rehberiyle karşılaştırın.
Varlık dağılımı portföy davranışının büyük kısmını belirler. Bu hesaplayıcı yaş ve risk toleransını hedef karışıma çevirir, her bölüme düşen sermayeyi gösterir.
"İyi dağılım en yüksek tahmini veren değil, kötü bir yılda da sürdürebileceğin dağılımdır."
Zamanla başla
110 eksi yaş kuralı hisse ağırlığı için başlangıçtır, nihai cevap değildir. Investor.gov, karışım seçerken yatırım ufku ve risk toleransını vurgular.
Riski önemse
Agresif profil hisseleri ve alternatifleri artırır. Muhafazakar profil tahvil ve nakde daha fazla yer bırakır.
Kademeli dengele
Mevcut portföy hedefin çok uzağındaysa aşamalı ilerle. Investor.gov, dengelemeyi riski ilk plana geri yaklaştırmanın yolu olarak açıklar.
