买房
$263,283
出售净收益: $263,283
买一套 $200,000 的房子好，还是租房好？
买一套 $200,000 的房子每月需支出 $1,529，而租房租金为 $1,500。在 10 年后，选择 买房 将多出 $66,627 的净资产。
购买一套 $200,000 且首付为 20% 的房子，意味着需要预先支付 $46,000 的前期现金，并在算入税费、保险、物业费和维护费后，每月需支付 $1,529。相比之下，租一套同等条件的房子每月租金为 $1,500。租房一开始每月要便宜 $1，这笔差额是租房者可以用于投资的真金白银。
在 10 年后，情况会发生变化：买房者逐步积累房屋资产净值，而租房者则面临租金上涨。在这些假设下，选择 买房 的资产在期末将多出 $66,627，且 自第 4 年起，买房开始比租房更划算。 下方的计算器默认按此场景设置 —— 你可以调整租金、利率或计划居住的年限，因为居住年限是决定买房是否划算的最关键因素。
结果
净资产优势
$75,570
租房胜出 · 10 年内
决策摘要
租房
$338,853
租房者投资价值: $338,853
买房所需现金
$103,500
月本息: $2,275
初始月差额
+$1,272
租房起初更便宜
盈亏平衡年
未达到
买房净资产首次追上租房的年份
最终净资产比较
$263,283
$338,853
买房
租房
净资产时间线
决策摘要
- 买房净资产
- $263,283
- 租房净资产
- $338,853
- 净资产优势
- $75,570
- 最终房屋价值
- $604,762
- 出售净收益
- $263,283
买房拆分
- 买房现金流出
- $581,206
- 总利息
- $218,247
- 总房产税
- $62,906
- 总维护
- $52,422
- 总 PMI
- $0
- 出售成本
- $36,286
租房与投资
- 租房现金流出
- $310,969
- 总租金
- $306,786
- 总租客保险
- $4,183
- 租房者投资价值
- $338,853
- 买方节余投资
- $0
租房 vs 购买 $200,000 的房子 —— 逐年净资产变化
年利率为 6.5%、期限 30 年且首付 20% 的房贷，对比每月 $1,500 的租金。双方都将节省下来的差额以 5% 的年收益率进行投资。
| 如果你居住 | 买房净资产 | 租房净资产 | 更划算 |
|---|---|---|---|
| 3 年 | $52,988 | $53,251 | 租房 |
| 5 年 | $73,516 | $58,709 | 买房 |
| 7 年 | $97,626 | $64,727 | 买房 |
| 10 年 | $141,556 | $74,929 | 买房 |
| 15 年 | $240,233 | $95,631 | 买房 |
| 20 年 | $380,300 | $122,052 | 买房 |
常见问题
- 单看月度支出，租房更省钱：租金为 $1,500，而买房月支出为 $1,529，差额为 $1。但随着时间的推移，情况会反转，因为租金会上涨，而固定房贷月供保持不变，且买房月供的一部分实际上是在积累你的房屋产权。在这些前提下，买房 的资产会在 10 年后比租房多出 $66,627。
- 在这些假设下，大约需要 4 年。 在这个房屋价格下，买房需要承担约 $6,000 的转贷/交易结清成本，以及约 $16,127 的卖房手续费，因此短期的居住是不可能收回这些前期成本的。这就是为什么“我该买房吗”的问题本质上其实是“我要在这里住多久”。
- 贷款机构通常要求房屋月支出低于税前总收入的 28%，按每月支出 $1,529 计算，这意味着你的年收入需要达到大约 $65,523。你还需要 $46,000 的现金用于支付首付和结清成本。而租房不需要支付这笔首期现金，这也是两者权衡的另一方面。
- 假设房贷年利率为 6.5%、期限 30 年、首付 20%、房产税率为 1.2%、无物业费、每年维护费用为房价的 1%、房价年均升值 3%、租金年均上涨 3%，且闲置现金投资年收益率为 5%。$1,500 的月租金反映了该价格市场典型的售租比 —— 房价较低的城市租金相对房价偏高，房价昂贵的城市租金相对房价偏低。你可以在计算器中修改所有这些假设；房价升值率和你的居住年限对结果的影响最大。
按房价划分的租房与买房对比
房屋价格