Skip to content
CalculatorAI
首页收藏历史
  2. /
  4. /
  5. 资产配置计算器：按风险构建投资组合

常见问题

  • 它以“110减年龄”作为股票仓位基准，然后根据投资期限以及保守、适中或激进风险偏好调整组合。作为背景，Investor.gov 从投资期限和风险承受能力解释资产配置。
  • 模型把投资组合分为股票、债券、另类资产和现金，并为每一类给出目标比例和金额。
  • 年龄是投资期限的简化代理。期限越长，通常越能承受股票波动；期限越短，债券和现金的重要性越高。
  • 没有。1年预测使用固定的示例性资产收益假设，实际收益可能更高、更低，甚至为负。
  • 请把结果作为规划参考，而不是个人投资建议。再平衡前，请结合税费、目标、账户类型和亏损承受能力，并参考 FINRA 的说明。

相关计算器

  • 股票收益计算器

    计算股票交易在买卖手续费、股息、税费、ROI 和盈亏平衡价格后的净收益。

  • 期权盈亏计算器

    计算看涨和看跌期权的潜在盈亏（PnL），模拟到期盈亏场景，并分析布莱克-舒尔斯希腊字母（Greeks）。

  • 资本利得计算器

    估算扣除成本基础、手续费、税费、持有期后的已实现资本利得、盈亏平衡价格和税后 ROI。

  • APR 转 APY 计算器

    按年度、月度、每日、自定义或连续复利，将 APR 转为 APY，或将 APY 反推为 APR。

  • 平均买入价计算器

    根据多次买入计算平均买入价。跟踪总数量、总投入、当前市值以及未实现盈亏。

  • ROI 计算器

    计算投资回报率 (ROI) 及年化收益。通过分析利润、成本和时间，准确衡量资本利用效率并进行投资模拟。

首页
股票投资者

资产配置计算器：按风险构建投资组合

构建目标配置、再平衡差额和期限预测

输入

投资资料

$
岁
岁

风险承受能力

110法则

股票基准使用110减年龄，然后按风险偏好和投资期限调整。扣除现金和另类资产后，其余配置给债券。

当前投资组合

%
%
%
%

收益假设

%
%
%
%

结果

股票目标

80.00%

适中 · $10,000 组合

配置图

配置图: 股票 80%, 债券 10%, 另类资产 5%, 现金 5%
组合
  • 股票
  • 债券
  • 另类资产
  • 现金

配置比例

80%
10%
5%
5%
股
债
另类
现金

再平衡计划

+$1,000
-$500
$0
-$500
股
债
另类
现金

资产明细

股票 · 80%
$8,000.00
债券 · 10%
$1,000.00
另类资产 · 5%
$500.00
现金 · 5%
$500.00

目标 vs 当前

股票 · 70% 当前
+$1,000
债券 · 15% 当前
-$500
另类资产 · 5% 当前
$0
现金 · 10% 当前
-$500
当前组合合计
100.0%
总买入
$1,000
总卖出
$1,000

期限预测

预期收益率
8.18% / 年
预期收益
+$818
预测价值 · 10 岁
$21,942
预测收益
+$11,942
风险调整
0%
期限调整
0%
组合指南

建立符合投资期限的组合比例

资产配置 通常决定了投资组合的大部分表现。这个计算器把年龄和风险承受能力转换为目标比例，并显示每个资产桶的金额。

"好的配置不是预测最高的配置，而是你在糟糕年份也能坚持的配置。"

先看期限

110减年龄规则只是股票仓位的起点，不是最终答案。Investor.gov 强调投资期限和风险承受能力会影响配置选择。

尊重风险

激进设置提高股票和另类资产权重；保守设置为债券和现金保留更多空间。

逐步再平衡

如果当前组合偏离目标很远，可以分阶段调整。Investor.gov 将再平衡描述为让风险回到原计划的方法。