Parte de tu presupuesto mensual total de vivienda, resta impuestos y seguro estimados, y resuelve al revés la fórmula de amortización de tasa fija para estimar el mayor capital de préstamo que podrías sostener. La guía oficial de asequibilidad de la CFPB para EE. UU. describe la misma idea: estimar el préstamo y sumar el pago inicial.
El prestamista puede mostrar capital e interés aparte del pago mensual total. La CFPB explica la diferencia entre capital e interés y pago mensual total y cómo impuestos, seguro de vivienda, seguro hipotecario y depósito en garantía pueden elevar lo que realmente debes pagar cada mes.
No. Es una herramienta de planificación, no una decisión de evaluación de riesgo. Los prestamistas también revisan ingresos, crédito, deudas, tipo de préstamo, reservas, propiedad y costos de cierre. Para hipotecas de EE. UU., compara las Estimaciones de préstamo de la CFPB; si compras en España, contrasta también con la información de tu entidad y el Banco de España.
Un plazo fijo más largo suele permitir un préstamo mayor con el mismo pago de capital e interés, pero sube el interés total. Un plazo más corto reduce intereses de por vida, pero baja el monto asequible. La guía del Banco de España sobre hipoteca fija o variable explica riesgos de tipos variables en el contexto español.
Para hipotecas de EE. UU., antes del cierre compara la estimación con la Estimación de préstamo y la Divulgación de cierre. La guía de cierre de la CFPB destaca capital e interés, seguro hipotecario, depósito en garantía, impuestos, seguro y otros cargos estimados.
Esta calculadora va desde la asequibilidad mensual hacia el precio de compra. La CFPB, como fuente oficial de EE. UU., recomienda decidir primero cuánto quieres gastar y luego sumar capital e interés, impuestos, seguro, seguro hipotecario y depósito en garantía para entender el pago completo.
"El resultado es un límite de presupuesto, no una promesa del prestamista; si compras fuera de EE. UU., contrástalo con fuentes locales y con la documentación real del banco."
Separa P&I
Ingresa tu presupuesto total de vivienda y resta costos no relacionados con el préstamo. La CFPB explica la diferencia entre capital e interés y pago mensual total.
Ejecuta un escenario con tasa más alta antes de comprometerte. La hipoteca fija mantiene el tipo, mientras que una hipoteca variable puede cambiar tras el periodo inicial.
