Calculadora de Asignación de Activos: Cartera por Riesgo
Calculadora de Asignación de Activos
Cartera por Riesgo
Resultados
Objetivo en acciones
80,00%
Moderado · $10.000 cartera
Mapa de asignación
Cartera
Acciones
Bonos
Alternativos
Efectivo
Porcentajes de asignación
80%
10%
5%
5%
ACC
BON
ALT
EFE
Plan de rebalanceo
+$1000
-$500
$0
-$500
ACC
BON
ALT
EFE
Desglose de activos
Acciones · 80%
$8000,00
Bonos · 10%
$1000,00
Alternativos · 5%
$500,00
Efectivo · 5%
$500,00
Objetivo vs actual
Acciones · 70% actual
+$1000
Bonos · 15% actual
-$500
Alternativos · 5% actual
$0
Efectivo · 10% actual
-$500
Total mezcla actual
100,0%
Total a comprar
$1000
Total a vender
$1000
Proyección del horizonte
Rendimiento esperado
8,18% / año
Ganancia esperada
+$818
Valor proyectado · 10 años
$21.942
Ganancia proyectada
+$11.942
Ajuste de riesgo
0%
Ajuste por horizonte
0%
Guía de cartera
Construye una cartera acorde a tu horizonte
La asignación de activos suele explicar gran parte del comportamiento de una cartera. Esta calculadora convierte edad y tolerancia al riesgo en una mezcla objetivo y muestra cuánto capital va en cada bloque.
"Una buena asignación no es la de mayor pronóstico. Es la que puedes mantener durante un mal año."
Empieza por el tiempo
La regla de 110 menos edad es un punto de partida para acciones, no una respuesta final. Investor.gov destaca horizonte temporal y tolerancia al riesgo al elegir la mezcla.
Respeta el riesgo
El perfil agresivo aumenta acciones y alternativos. El conservador reserva más espacio para bonos y efectivo.
Rebalancea despacio
Si tu cartera actual está lejos del objetivo, considera moverte por etapas. Investor.gov describe el rebalanceo como una forma de devolver el riesgo al plan original.
Preguntas frecuentes
Empieza con la regla de 110, resta tu edad para estimar la exposición a acciones y luego ajusta la mezcla según el horizonte y un perfil conservador, moderado o agresivo. Como contexto, Investor.gov explica la asignación por horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
El modelo divide la cartera entre acciones, bonos, activos alternativos y efectivo. Cada bloque recibe un porcentaje objetivo y un importe.
La edad se usa como aproximación del horizonte temporal. Un horizonte largo suele tolerar más volatilidad; uno corto suele necesitar más bonos y efectivo.
No. La proyección a un año usa supuestos ilustrativos fijos para cada clase de activo. Los rendimientos reales pueden ser mayores, menores o negativos.
Usa el resultado como referencia de planificación, no como asesoramiento financiero personal. Antes de rebalancear, compara impuestos, comisiones, objetivos, tipo de cuenta y tolerancia a pérdidas con la guía de FINRA.
