Elle consiste à payer tous les minimums, puis à envoyer l’argent supplémentaire vers la dette au taux/APR le plus élevé. C’est une stratégie mathématique, car les soldes les plus chers produisent le plus d’intérêts.
L’avalanche commence seulement après les minimums requis. Le CFPB américain explique que payer seulement le minimum peut prendre des années, tandis que payer plus réduit les intérêts.
Cela signifie que les paiements modélisés ne dépassent pas la croissance des intérêts. Le CFPB américain recommande de contacter rapidement l’émetteur et d’envisager un conseil crédit à but non lucratif.
Avalanche coûte généralement moins cher parce qu’elle vise le taux le plus élevé. La boule de neige peut être plus motivante car elle efface vite de petits soldes. Le compromis: avalanche par défaut, sauf petite victoire peu coûteuse.
Si les minimums deviennent difficiles, parlez à un conseiller non lucratif avant une société d’allègement de dette. Le CFPB explique le conseil crédit et la FTC avertit sur les arnaques.
L’avalanche ne paie pas plus partout. Elle protège les minimums et concentre l’extra sur le taux le plus élevé, conformément à la logique du CFPB: payer plus réduit les intérêts.
"Si le plan échoue, c’est un signal budgétaire. Le CFPB recommande de contacter tôt l’émetteur et d’envisager un conseil non lucratif."
Couvrir les minimums
Rater des paiements requis peut créer frais, taux de pénalité et dommage crédit.
Trier par APR
À soldes proches, le taux le plus élevé génère souvent la fuite d’intérêts la plus rapide.
Recalculer après paiement
Quand une dette tombe à zéro, transférez ce paiement vers la prochaine dette chère.
