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  5. Calculateur de prêt personnel : mensualité, frais et TAEG effectif
Espace Experts Crédit

Analysez le coût réel de l'emprunt au-delà du simple taux d'intérêt

Les prêts personnels sont pratiques mais peuvent comporter des coûts cachés. Pour comparer les offres, il est indispensable d'examiner le TAEG effectif, qui prend en compte les taux d'intérêt nominaux et les frais de dossier. Avant d'emprunter, consultez les outils budgétaires du CFPB et les guides comparatifs de la FTC.

Comparez le TAEG effectif

Fiez-vous toujours au TAEG effectif (taux réel) plutôt qu'au taux nominal lorsque vous comparez plusieurs offres de prêt.

Calculez le montant net nécessaire

Si les frais de dossier sont déduits du versement initial, veillez à emprunter un montant brut suffisant pour couvrir à la fois ces frais et votre besoin réel de trésorerie.

Calculateurs associés

  • Calculateur de mensualité

    Estimez le prêt maximal et le prix immobilier que votre budget mensuel peut soutenir avec taxes, assurance, apport, taux et durée.

  • Calculateur de remboursement carte de crédit

    Calculez le temps nécessaire pour rembourser une dette de carte. Estimez intérêts, coût total et effet du paiement mensuel.

  • Calculateur avalanche de dettes

    Créez un plan de remboursement en ciblant d’abord le taux le plus élevé. Estimez durée, intérêts, minimums et vitesse mensuelle.

  • Calculateur de refinancement

    Calculez le gain lié au refinancement de votre prêt immobilier ou personnel. Comparez les mensualités actuelles et nouvelles, l'économie totale d'intérêts, les frais de dossier, et trouvez votre période de rentabilité.

  • Calculateur de Refinancement de Prêt Étudiant

    Calculez les économies de consolidation et de refinancement pour plusieurs prêts étudiants, y compris les intérêts et les mensualités.

  • Calculateur boule de neige de dettes

    Créez un plan de remboursement par plus petit solde avec victoires rapides, paiements reportés et date zéro dette.

Vérifiez les conditions de remboursement anticipé

Assurez-vous qu'aucune pénalité de remboursement anticipé prohibitive ne s'applique, afin de pouvoir solder votre dette plus tôt et réduire les intérêts.

Un taux d'intérêt nominal plus bas accompagné de frais de dossier élevés peut parfois s'avérer plus coûteux qu'un taux légèrement plus élevé sans frais.

Questions fréquentes

  • Un prêt personnel est un crédit (amortissable, affecté ou non affecté) par lequel vous empruntez un capital versé en une seule fois, que vous remboursez par des mensualités fixes sur une durée déterminée (généralement de 1 à 7 ans) avec des intérêts.
  • Les frais de dossier (origination fee) sont des frais initiaux facturés par le prêteur pour le traitement d'un nouveau crédit, représentant généralement entre 1 % et 8 % du montant emprunté. Selon le guide du prêt personnel de la FTC, ces frais sont généralement déduits du montant versé, ce qui réduit le capital net que vous recevez réellement.
  • Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût réel du crédit car il intègre à la fois le taux d'intérêt nominal et l'ensemble des frais obligatoires (comme les frais de dossier). Il indique le taux annuel réel que vous payez sur le montant net que vous avez effectivement reçu.
  • Dans un calendrier de remboursement à mensualités fixes, chaque mensualité se répartit entre le capital et les intérêts. Au début, une part plus importante est consacrée aux intérêts. Au fur et à mesure que le solde restant dû diminue, la part des intérêts rétrécit et une part plus importante de votre mensualité sert à rembourser le capital.
  • De nombreux prêteurs autorisent le remboursement anticipé (parfois sans pénalités selon les seuils réglementaires), ce qui permet d'économiser sur les intérêts. Vérifiez toujours les conditions de votre contrat ou consultez des ressources d'information des consommateurs comme le CFPB pour vous assurer de l'absence de frais cachés.
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Chasseur de Dettes

Calculateur de prêt personnel

mensualité, frais et TAEG effectif

Entrées

Détails du prêt

$
%
Ans

Unité

Frais de dossier

%

Type de frais

Résultats

Mensualité

$315,68 / mois

TAEG effectif (Coût réel): 10,59% · Montant net reçu: $9 700

Répartition des coûts

$9 700
$300
$1 364
Montant net reçu
Frais de dossier payés
Intérêts totaux payés
Montant du prêt
$10 000
Montant net reçu
$9 700
Frais de dossier payés
$300
Mensualité
$315,68
Intérêts totaux payés
$1 364,31
Remboursement total
$11 364,31
TAEG effectif (Coût réel)
10,59%