Combien faut-il investir pour gagner $10,000 par mois ?
Avec un rendement de 4%, après 15% d’impôts et les frais, obtenir $10,000 par mois nécessite d’investir environ $4,436,975, soit $120,000 de revenu par an.
Viser $10,000 par mois revient à avoir besoin de $120,000 par an. Une fois les impôts et les frais du fonds déduits, le portefeuille doit produire davantage pour vous verser cette somme. Avec un rendement de 4% et une marge de sécurité de 10%, il faut environ $4,436,975 de capital investi. En partant de $100,000 et en ajoutant $1,000 par mois, about $4,336,975 short — the gap the plan has to close.
Considérez le rendement pour ce qu’il est : une hypothèse qui détermine tout. S’il passe de 4% à 3%, les mêmes $10,000 par mois nécessitent $6,211,765, soit $1,774,790 de capital supplémentaire pour un niveau de vie identique. À 6%, le besoin tombe à $2,823,529, mais un rendement aussi élevé implique généralement plus de risques qu’un portefeuille de revenu ne devrait en prendre. Le tableau couvre toute la plage pour vous permettre de voir la tendance plutôt que de vous fier à un seul chiffre.
Résultats
Capital requis
$2 839 851
Objectif annuel: $84 486 · Rendement net: 3,0%
Écart de capital
$2 739 851
3,5% couvert
Revenu net actuel
$2 975
$248 / mois
Temps vers l’objectif
63,3 ans
$1 000/mois épargné
Mensuel requis
$19 428
Objectif 10 ans
Capital requis par rendement
Pont de revenu
Trajectoire du capital
Calcul du revenu
Capital nécessaire pour $10,000 par mois
Après 15% d’impôts sur le revenu, 0.5% de frais de fonds et une marge de sécurité de 10%, en valeur actuelle.
| Hypothèse de rendement | Capital nécessaire | Par rapport à 4% |
|---|---|---|
| 3% | $6,211,765 | +$1,774,790 |
| 3.5% | $5,176,471 | +$739,496 |
| 4% | $4,436,975 | — |
| 5% | $3,450,980 | −$985,994 |
| 6% | $2,823,529 | −$1,613,445 |
| 7% | $2,389,140 | −$2,047,835 |
Questions fréquentes
- Environ $4,436,975 avec un rendement de 4%, en tenant compte de 15% d’impôts sur le revenu et d’une marge de sécurité de 10%. Ce montant correspond au revenu réellement disponible, et non au rendement affiché : c’est l’écart entre les deux qui prend souvent les investisseurs au dépourvu.
- Non, et les confondre est l’erreur la plus courante ici. La règle des 4% est un taux de retrait : vous vendez une partie du portefeuille chaque année et acceptez que son solde fluctue. Un rendement de 4% est le revenu versé par les actifs que vous conservez. Les plans fondés sur les retraits permettent généralement de dépenser davantage ; ceux fondés sur le revenu sont plus stables et plus faciles à suivre. Cette page modélise la seconde approche.
- Selon les hypothèses de cette page — $100,000 déjà investis, $1,000 ajoutés par mois et un horizon de 10 ans — are about $4,336,975 short of it. Modifiez la contribution ou l’horizon dans le calculateur pour voir comment combler l’écart plus vite ; les contributions dominent au début, les rendements plus tard.
- Historiquement, les portefeuilles diversifiés de dividendes et d’obligations se situent dans une fourchette de 3–5%. Tout placement annonçant 8% ou plus prend des risques quelque part : qualité du crédit, effet de levier ou restitution de votre propre capital présentée comme un revenu. Mieux vaut prévoir 3.5–4% et avoir une bonne surprise que tabler sur 7% et se tromper.
- Oui, et c’est pourquoi l’objectif est exprimé en valeur actuelle. Dans dix ans, $10,000 par mois permettront d’acheter sensiblement moins. Un plan de revenu doit donc laisser le capital continuer à croître plutôt que de distribuer chaque centime gagné. La marge de sécurité sert notamment à cela.
Capital nécessaire selon le revenu mensuel
Objectifs de revenu mensuel