Combien dois-je investir pour gagner $5,000 par mois ?

Environ $2,218,487 avec un rendement de 4%, en tenant compte de 15% d’impôts sur le revenu et d’une marge de sécurité de 10%. Ce montant correspond au revenu réellement disponible, et non au rendement affiché : c’est l’écart entre les deux qui prend souvent les investisseurs au dépourvu.

La règle des 4% équivaut-elle à un rendement de 4% ?

Non, et les confondre est l’erreur la plus courante ici. La règle des 4% est un taux de retrait : vous vendez une partie du portefeuille chaque année et acceptez que son solde fluctue. Un rendement de 4% est le revenu versé par les actifs que vous conservez. Les plans fondés sur les retraits permettent généralement de dépenser davantage ; ceux fondés sur le revenu sont plus stables et plus faciles à suivre. Cette page modélise la seconde approche.

Combien de temps me faudra-t-il pour atteindre $2,218,487 ?

Selon les hypothèses de cette page — $100,000 déjà investis, $1,000 ajoutés par mois et un horizon de 10 ans — are about $2,118,487 short of it. Modifiez la contribution ou l’horizon dans le calculateur pour voir comment combler l’écart plus vite ; les contributions dominent au début, les rendements plus tard.

Quel rendement est réaliste ?

Historiquement, les portefeuilles diversifiés de dividendes et d’obligations se situent dans une fourchette de 3–5%. Tout placement annonçant 8% ou plus prend des risques quelque part : qualité du crédit, effet de levier ou restitution de votre propre capital présentée comme un revenu. Mieux vaut prévoir 3.5–4% et avoir une bonne surprise que tabler sur 7% et se tromper.

L’inflation change-t-elle le résultat ?

Oui, et c’est pourquoi l’objectif est exprimé en valeur actuelle. Dans dix ans, $5,000 par mois permettront d’acheter sensiblement moins. Un plan de revenu doit donc laisser le capital continuer à croître plutôt que de distribuer chaque centime gagné. La marge de sécurité sert notamment à cela.

Combien faut-il investir pour gagner $5,000 par mois ?

Avec un rendement de 4%, après 15% d’impôts et les frais, obtenir $5,000 par mois nécessite d’investir environ $2,218,487, soit $60,000 de revenu par an.

Viser $5,000 par mois revient à avoir besoin de $60,000 par an. Une fois les impôts et les frais du fonds déduits, le portefeuille doit produire davantage pour vous verser cette somme. Avec un rendement de 4% et une marge de sécurité de 10%, il faut environ $2,218,487 de capital investi. En partant de $100,000 et en ajoutant $1,000 par mois, about $2,118,487 short — the gap the plan has to close.

Considérez le rendement pour ce qu’il est : une hypothèse qui détermine tout. S’il passe de 4% à 3%, les mêmes $5,000 par mois nécessitent $3,105,882, soit $887,395 de capital supplémentaire pour un niveau de vie identique. À 6%, le besoin tombe à $1,411,765, mais un rendement aussi élevé implique généralement plus de risques qu’un portefeuille de revenu ne devrait en prendre. Le tableau couvre toute la plage pour vous permettre de voir la tendance plutôt que de vous fier à un seul chiffre.

Calculateur de revenu cible

capital, rendement, impôts et écart

Résultats

Capital requis

$0

Objectif annuel: $84 486 · Rendement net: 3,0%

Écart de capital

$2 739 851

3,5% couvert

Revenu net actuel

$2 975

$248 / mois

Temps vers l’objectif

63,3 ans

$1 000/mois épargné

Mensuel requis

$19 428

Objectif 10 ans

Capital requis par rendement

$3 975 792

$2 839 851

$1 529 151

Cas 3%

Votre rendement

Cas 7%

Pont de revenu

$113 594

$14 199

$14 909

$66 000

Rendement brut

Frais et friction

Impôts

Objectif disponible

Trajectoire du capital

Calcul du revenu

Objectif net annuel

$60 000

Objectif disponible

$66 000

Objectif ajusté à l’inflation

$84 486

Objectif annuel choisi

$84 486

Capital futur requis

$2 839 851

Capital cible choisi

$2 839 851

Rendement annuel

4,0%

Rendement après frais

3,5%

Rendement net après impôts

3,0%

Impôts

$14 909

Frais et friction

$14 199

Écart de capital

$2 739 851

Écart annuel de revenu

$81 511

Objectif couvert

3,5%

Au-delà de cette calculatrice

Importez au lieu de saisir
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Gardez le résultat
Dans Suivi de portefeuille, ce n'est plus un calcul ponctuel : vos soldes réels y sont conservés et la projection se met à jour toute seule.
Des documents en une phrase
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Capital nécessaire pour $5,000 par mois

Après 15% d’impôts sur le revenu, 0.5% de frais de fonds et une marge de sécurité de 10%, en valeur actuelle.

Hypothèse de rendement	Capital nécessaire	Par rapport à 4%
3%	$3,105,882	+$887,395
3.5%	$2,588,235	+$369,748
4%	$2,218,487	—
5%	$1,725,490	−$492,997
6%	$1,411,765	−$806,723
7%	$1,194,570	−$1,023,917

Questions fréquentes

Environ $2,218,487 avec un rendement de 4%, en tenant compte de 15% d’impôts sur le revenu et d’une marge de sécurité de 10%. Ce montant correspond au revenu réellement disponible, et non au rendement affiché : c’est l’écart entre les deux qui prend souvent les investisseurs au dépourvu.

Capital nécessaire selon le revenu mensuel

Objectifs de revenu mensuel

$1,000/mo $1,500/mo $2,000/mo $2,500/mo $3,000/mo $4,000/mo $7,500/mo $10,000/mo

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Combien faut-il investir pour gagner $5,000 par mois ?

Avec un rendement de 4%, après 15% d’impôts et les frais, obtenir $5,000 par mois nécessite d’investir environ $2,218,487, soit $60,000 de revenu par an.

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Objectif annuel: $84 486 · Rendement net: 3,0%

Écart de capital

$2 739 851

3,5% couvert

Revenu net actuel

$2 975

$248 / mois

Temps vers l’objectif

63,3 ans

$1 000/mois épargné

Mensuel requis

$19 428

Objectif 10 ans

Capital requis par rendement

$3 975 792

$2 839 851

$1 529 151

Cas 3%

Votre rendement

Cas 7%

Pont de revenu

$113 594

$14 199

$14 909

$66 000

Rendement brut

Frais et friction

Impôts

Objectif disponible

Trajectoire du capital

Calcul du revenu

Objectif net annuel

$60 000

Objectif disponible

$66 000

Objectif ajusté à l’inflation

$84 486

Objectif annuel choisi

$84 486

Capital futur requis

$2 839 851

Capital cible choisi

$2 839 851

Rendement annuel

4,0%

Rendement après frais

3,5%

Rendement net après impôts

3,0%

Impôts

$14 909

Frais et friction

$14 199

Écart de capital

$2 739 851

Écart annuel de revenu

$81 511

Objectif couvert

3,5%

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Hypothèse de rendement	Capital nécessaire	Par rapport à 4%
3%	$3,105,882	+$887,395
3.5%	$2,588,235	+$369,748
4%	$2,218,487	—
5%	$1,725,490	−$492,997
6%	$1,411,765	−$806,723
7%	$1,194,570	−$1,023,917

Questions fréquentes

Environ $2,218,487 avec un rendement de 4%, en tenant compte de 15% d’impôts sur le revenu et d’une marge de sécurité de 10%. Ce montant correspond au revenu réellement disponible, et non au rendement affiché : c’est l’écart entre les deux qui prend souvent les investisseurs au dépourvu.

Capital nécessaire selon le revenu mensuel

Objectifs de revenu mensuel

$1,000/mo $1,500/mo $2,000/mo $2,500/mo $3,000/mo $4,000/mo $7,500/mo $10,000/mo

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