Trasforma l’avviso dell’estratto conto in un piano
Gli estratti conto delle carte devono mostrare quanto può durare il rimborso pagando solo il minimo. Questa calcolatrice trasforma quel concetto in un piano modificabile, basato sulle indicazioni del CFPB USA su APR e calcolo degli interessi.
"La leva più rapida è semplice: aumenta il pagamento mensile fisso finché copre interessi e riduce chiaramente il capitale."
Usa l’APR dell’estratto
Inserisci l’APR acquisti indicato nell’estratto. Se hai saldi con APR diversi, negli USA i pagamenti oltre il minimo sono generalmente applicati prima al saldo con APR più alto secondo 12 CFR 1026.53.
Supera gli interessi
Se il pagamento è inferiore agli interessi mensili, il debito cresce. Aumenta il pagamento finché il grafico scende ogni mese.
Modella promozioni
Per 0% APR o trasferimento saldo, includi le commissioni e ricalcola prima della scadenza promo. Gli interessi differiti possono costare molto se il saldo non è chiuso.
Domande frequenti
Simula il rimborso mese per mese: l’interesse mensile è stimato come APR / 12 × saldo residuo, poi viene applicato il pagamento fisso. Nella realtà molti emittenti calcolano gli interessi giornalmente sul saldo medio, come spiega il CFPB USA, quindi usalo come stima di pianificazione.
Se il pagamento fisso non supera l’interesse del primo mese, il saldo non si ammortizza in questo modello. Le risorse CFPB USA sulle carte di credito spiegano che l’APR è il prezzo del denaro preso a prestito con carta, quindi il pagamento deve coprire interessi e ridurre capitale.
Pagare solo il minimo mantiene il conto in regola, ma di solito aumenta interessi totali e tempi. Negli Stati Uniti l’avviso federale sul pagamento minimo dice che pagando solo il minimo si pagano più interessi e serve più tempo; vedi la sintesi FDIC USA del Truth in Lending Act.
Il periodo di grazia aiuta solo se paghi l’intero saldo entro la scadenza e non porti saldo. La guida CFPB USA sul periodo di grazia nota che, quando porti saldo, i nuovi acquisti possono iniziare subito a maturare interessi.
Esegui un secondo scenario con l’APR promozionale e includi l’eventuale commissione nel saldo iniziale. Attenzione agli interessi differiti: il CFPB USA spiega che una mancata estinzione entro la scadenza può attivare interessi arretrati.
