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  5. Calcolatore prestito personale: rata, commissione e APR effettivo
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Valuta il costo reale del finanziamento oltre il tasso di interesse nominale

I prestiti personali sono comodi ma possono nascondere costi aggiuntivi. Per confrontare le offerte è necessario guardare al TAEG effettivo, che integra sia i tassi nominali sia le commissioni di istruttoria. Prima di richiedere un prestito, consulta gli strumenti di pianificazione del CFPB e le guide comparative della FTC.

Confronta il TAEG effettivo

Nel confronto tra vari istituti di credito, fai sempre riferimento al TAEG effettivo (tasso reale) anziché al solo tasso nominale.

Calcola la liquidità netta necessaria

Se la commissione di istruttoria viene detratta dall'importo erogato, assicurati di richiedere una somma sufficiente a coprire sia la commissione sia le tue reali necessità di cassa.

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Verifica le condizioni di estinzione anticipata

Accertati dell'assenza di penali per l'estinzione anticipata, così da poter saldare il debito prima del tempo e risparmiare sugli interessi.

Un tasso di interesse nominale più basso con elevate commissioni di istruttoria può talvolta costare di più rispetto a un tasso leggermente più alto ma senza commissioni.

Domande frequenti

  • Un prestito personale è un finanziamento (garantito o non garantito) con cui si riceve una somma in un'unica soluzione e la si rimborsa a rate mensili fisse per una durata stabilita (di solito da 1 a 7 anni), con l'aggiunta degli interessi.
  • La commissione di istruttoria (origination fee) è un costo iniziale addebitato dal prestatore per elaborare un nuovo prestito, solitamente compreso tra l'1% e l'8% dell'importo finanziato. Secondo la guida ai prestiti personali della FTC, questa commissione viene in genere detratta dall'erogato, riducendo la somma netta effettivamente ricevuta.
  • Il TAEG effettivo rappresenta il costo reale del finanziamento poiché include sia il tasso di interesse nominale (TAN) sia eventuali spese di istruttoria iniziali. Indica il tasso annuo effettivo che si sta pagando sulla somma netta realmente ricevuta.
  • In un piano di rimborso a rate mensili fisse, ogni rata è suddivisa tra quota capitale e quota interessi. All'inizio, la parte maggiore della rata è destinata agli interessi. Man mano che il saldo del prestito si riduce, la quota interessi diminuisce e una parte maggiore della rata va a rimborsare il capitale.
  • Molti istituti consentono il rimborso anticipato senza penali di estinzione, il che permette di risparmiare sugli interessi. È sempre opportuno verificare le condizioni con l'istituto erogante o consultare risorse per i consumatori como il CFPB per accertarsi che non vi siano costi nascosti.
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Sterminatore di Debiti

Calcolatore prestito personale

rata, commissione e APR effettivo

Input

Dettagli del prestito

$
%
Anni

Unità

Commissione di istruttoria

%

Tipo di commissione

Risultati

Rata

$315,68 / mese

Tasso APR effettivo (Costo reale): 10,59% · Importo netto ricevuto: $9700

Dettaglio dei costi

$9700
$300
$1364
Importo netto ricevuto
Commissione di istruttoria pagata
Interessi totali pagati
Importo del prestito
$10.000
Importo netto ricevuto
$9700
Commissione di istruttoria pagata
$300
Rata
$315,68
Interessi totali pagati
$1364,31
Pagamento totale
$11.364,31
Tasso APR effettivo (Costo reale)
10,59%