購入して元を取るには、何年以上住み続ける必要がありますか？

これらの仮定の下では、約9年です。この価格帯の物件を購入するには諸費用として約 $12,000、売却時には約 $32,254 の手数料がかかるため、短期間の居住ではこれらを回収できません。したがって、「買うべきか」という問いは、実質的に「そこに何年住むか」という問いになります。

$400,000の家を購入するにはどれくらいの年収が必要ですか？

一般的に、金融機関は住居費が総収入の28%以下に収まることを求めます。毎月の返済等が $2,908 の場合、年収で約 $124,618 が目安となります。また、頭金と諸費用として $92,000 の現金が必要です。これに対し、賃貸はまとまった初期費用が不要なのがメリットです。

この比較の前提条件は何ですか？

金利 6.5% の 30 年ローン、頭金 20%、固定資産税率 1.2%、管理費・修繕積立金なし、年間維持費を物件価値の1%、住宅価格の上昇率を年3%、家賃上昇率を年3%、手元資金の投資リターンを年5%と想定しています。家賃 $2,200 は、この価格帯の市場における典型的な価格賃料比を反映したものです（価格が安い地域は賃料比が高く、高い地域は賃料比が低くなります）。これらの数値はシミュレーターで自由に変更できます。特に物件の上昇率と居住年数が結果に大きく影響します。

$400,000の家を買うのと借りるのではどちらが良いか？

Q: 購入して元を取るには、何年以上住み続ける必要がありますか？

これらの仮定の下では、約9年です。 この価格帯の物件を購入するには諸費用として約 $12,000、売却時には約 $32,254 の手数料がかかるため、短期間の居住ではこれらを回収できません。したがって、「買うべきか」という問いは、実質的に「そこに何年住むか」という問いになります。

$400,000の物件を購入すると毎月 $2,908 かかりますが、賃貸の場合は家賃が $2,200 です。10 年経過後には、購入の方が $11,523 有利になります。

価格 $400,000 の物件を頭金 20%（初期費用 $92,000）で購入し、税金、保険、修繕積立金、メンテナンス費を考慮すると毎月の負担は $2,908 になります。一方、同等の物件を賃貸する場合の家賃は毎月 $2,200 です。当初は賃貸の方が毎月 $678 安く、この差額は賃借人が投資に回すことができる実質的な資金となります。

しかし、10 年が経過する間に状況は変化します。購入者は持ち家の純資産（エクイティ）を築いていくのに対し、賃借人は家賃の上昇に直面します。この仮定に基づくと、最終的には購入の方が $11,523 有利になり、購入は9年目以降から有利になります。以下のシミュレーターはこのシナリオに基づいています。家賃や金利、住む予定の年数を変更してみてください。特に居住期間が結果を大きく左右します。

賃貸か購入か計算機：純資産・住宅ローン・投資比較

住宅ローン・家賃上昇・投資資金を含む純資産比較

結果

純資産の優位

$75,570

賃貸が有利 · 10年で

判断サマリー

購入

$263,283

売却純収入: $263,283

賃貸

$338,853

賃貸が有利

賃貸側投資額: $338,853

購入に必要な現金

$103,500

月々の元利: $2,275

初期月差額

+$1,272

賃貸の方が初期は安い

損益分岐年

未達

購入の純資産が賃貸に追いつく最初の年

最終純資産比較

$263,283

$338,853

購入

賃貸

純資産推移

判断サマリー

購入純資産: $263,283
賃貸純資産: $338,853
純資産の優位: $75,570
最終住宅価値: $604,762
売却純収入: $263,283

購入内訳

購入キャッシュ流出: $581,206
総利息: $218,247
総固定資産税: $62,906
総維持費: $52,422
総PMI: $0
売却費用: $36,286

賃貸と投資

賃貸キャッシュ流出: $310,969
総家賃: $306,786
総賃貸保険: $4,183
賃貸側投資額: $338,853
購入側余剰投資額: $0

$400,000の家を借りる場合と買う場合 — 年数別の純資産推移

金利 6.5%、期間 30 年、頭金 20% のローンで購入する場合と、毎月 $2,200 の家賃で借りる場合の比較。双方が手元に残ったお金を年利5%で運用すると想定。

居住年数	購入した場合の純資産	賃貸した場合の純資産	どちらが有利か
3年	$102,330	$130,388	賃貸
5年	$136,332	$156,457	賃貸
7年	$173,101	$182,789	賃貸
10年	$234,029	$222,506	購入
15年	$354,605	$288,939	購入
20年	$520,214	$368,768	購入

よくある質問

月々の支払いで見れば賃貸です。持ち家の維持費を含む $2,908 に対し、家賃は $2,200 であり、毎月 $678 の差があります。しかし、家賃が上昇する一方で固定金利ローンの支払いは変わらず、毎月の返済によって持ち家の純資産が蓄積されるため、時間の経過とともにこの関係は逆転します。今回の想定では、10 年後に購入が $11,523 有利になります。