Quanto preciso investir para ganhar $4,000 por mês?

Cerca de $1,774,790 com rendimento de 4%, considerando 15% de impostos sobre a renda e uma margem de segurança de 10%. Esse é o valor para uma renda que você realmente pode gastar, não o rendimento anunciado — é essa diferença que costuma pegar as pessoas de surpresa.

A regra dos 4% é a mesma coisa que um rendimento de 4%?

Não, e confundir os dois é o erro mais comum aqui. A regra dos 4% é uma taxa de retirada: você vende uma parte da carteira a cada ano e aceita que o saldo varie. Um rendimento de 4% é a renda paga pelos ativos enquanto você os mantém. Planos baseados em retiradas geralmente permitem gastos maiores; planos baseados em renda são mais estáveis e fáceis de seguir. Esta página calcula a versão baseada em renda.

Quanto tempo vou levar para chegar a $1,774,790?

Com as premissas desta página — $100,000 já investidos, aportes de $1,000 por mês e horizonte de 10 anos — are about $1,674,790 short of it. Altere o aporte ou o horizonte na calculadora para ver o que fecha a diferença mais rapidamente; no início, os aportes predominam e, mais tarde, os rendimentos.

Qual rendimento é realista?

Historicamente, carteiras diversificadas de ações com dividendos e títulos ficam na faixa de 3–5%. Qualquer opção que anuncie 8% ou mais assume risco em algum ponto — qualidade de crédito, alavancagem ou devolução do seu próprio capital disfarçada de renda. Planejar com 3.5–4% e ter uma boa surpresa é melhor do que planejar com 7% e errar.

A inflação muda o resultado?

Sim, e é por isso que a meta é definida em valores atuais. Daqui a dez anos, $4,000 por mês terão um poder de compra consideravelmente menor. Por isso, um plano de renda precisa permitir que o capital continue crescendo, em vez de distribuir cada centavo ganho. A margem de segurança serve, em parte, para isso.

Quanto você precisa investir para ganhar $4,000 por mês?

Com um rendimento de 4%, após 15% de impostos e custos, gerar $4,000 por mês exige cerca de $1,774,790 investidos — uma renda de $48,000 por ano.

Querer $4,000 por mês significa precisar de $48,000 por ano. Como impostos e custos do fundo são descontados primeiro, a carteira precisa produzir mais para entregar esse valor. Com rendimento de 4% e margem de segurança de 10%, isso exige aproximadamente $1,774,790 de capital investido. Começando com $100,000 e acrescentando $1,000 por mês, about $1,674,790 short — the gap the plan has to close.

Trate o rendimento como o que ele é: uma premissa que determina tudo. Se cair de 4% para 3%, os mesmos $4,000 por mês exigirão $2,484,706 — $709,916 a mais de capital para o mesmo padrão de vida. Se subir para 6%, o valor cai para $1,129,412, mas um rendimento tão alto geralmente implica mais risco do que uma carteira de renda deveria assumir. A tabela mostra toda a faixa para você enxergar o padrão, em vez de confiar em um único número.

Calculadora de rendimento-alvo

capital, retorno, impostos e lacuna

Resultados

Capital necessário

$0

Meta anual: $84.486 · Rentabilidade líquida: 3,0%

Lacuna de capital

$2.739.851

3,5% coberto

Rendimento líquido atual

$2.975

$248 / mês

Prazo até ao objetivo

63,3 anos

$1.000/mês poupado

Mensal necessário

$19.428

Meta 10 anos

Capital necessário por rentabilidade

$3.975.792

$2.839.851

$1.529.151

Caso 3%

A sua rentabilidade

Caso 7%

Ponte de rendimento

$113.594

$14.199

$14.909

$66.000

Rendimento bruto

Custos e atrito

Impostos

Objetivo disponível

Trajetória do capital

Cálculo de rendimento

Objetivo líquido anual

$60.000

Objetivo disponível

$66.000

Objetivo ajustado à inflação

$84.486

Meta anual escolhida

$84.486

Capital futuro necessário

$2.839.851

Capital-alvo escolhido

$2.839.851

Rentabilidade anual

4,0%

Rentabilidade após custos

3,5%

Rentabilidade líquida após impostos

3,0%

Impostos

$14.909

Custos e atrito

$14.199

Lacuna de capital

$2.739.851

Lacuna anual de rendimento

$81.511

Objetivo coberto

3,5%

Além desta calculadora

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Capital necessário para gerar $4,000 por mês

Após 15% de impostos sobre a renda, 0.5% de custos do fundo e uma margem de segurança de 10%, em valores atuais.

Rendimento estimado	Capital necessário	Em relação a 4%
3%	$2,484,706	+$709,916
3.5%	$2,070,588	+$295,798
4%	$1,774,790	—
5%	$1,380,392	−$394,398
6%	$1,129,412	−$645,378
7%	$955,656	−$819,134

Perguntas frequentes

Cerca de $1,774,790 com rendimento de 4%, considerando 15% de impostos sobre a renda e uma margem de segurança de 10%. Esse é o valor para uma renda que você realmente pode gastar, não o rendimento anunciado — é essa diferença que costuma pegar as pessoas de surpresa.

Capital necessário por renda mensal

Metas de renda mensal

$1,000/mo $1,500/mo $2,000/mo $2,500/mo $3,000/mo $5,000/mo $7,500/mo $10,000/mo

← Calculadora de renda desejada

Quanto você precisa investir para ganhar $4,000 por mês?

Com um rendimento de 4%, após 15% de impostos e custos, gerar $4,000 por mês exige cerca de $1,774,790 investidos — uma renda de $48,000 por ano.

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capital, retorno, impostos e lacuna

Resultados

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$0

Meta anual: $84.486 · Rentabilidade líquida: 3,0%

Lacuna de capital

$2.739.851

3,5% coberto

Rendimento líquido atual

$2.975

$248 / mês

Prazo até ao objetivo

63,3 anos

$1.000/mês poupado

Mensal necessário

$19.428

Meta 10 anos

Capital necessário por rentabilidade

$3.975.792

$2.839.851

$1.529.151

Caso 3%

A sua rentabilidade

Caso 7%

Ponte de rendimento

$113.594

$14.199

$14.909

$66.000

Rendimento bruto

Custos e atrito

Impostos

Objetivo disponível

Trajetória do capital

Cálculo de rendimento

Objetivo líquido anual

$60.000

Objetivo disponível

$66.000

Objetivo ajustado à inflação

$84.486

Meta anual escolhida

$84.486

Capital futuro necessário

$2.839.851

Capital-alvo escolhido

$2.839.851

Rentabilidade anual

4,0%

Rentabilidade após custos

3,5%

Rentabilidade líquida após impostos

3,0%

Impostos

$14.909

Custos e atrito

$14.199

Lacuna de capital

$2.739.851

Lacuna anual de rendimento

$81.511

Objetivo coberto

3,5%

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Capital necessário para gerar $4,000 por mês

Após 15% de impostos sobre a renda, 0.5% de custos do fundo e uma margem de segurança de 10%, em valores atuais.

Rendimento estimado	Capital necessário	Em relação a 4%
3%	$2,484,706	+$709,916
3.5%	$2,070,588	+$295,798
4%	$1,774,790	—
5%	$1,380,392	−$394,398
6%	$1,129,412	−$645,378
7%	$955,656	−$819,134

Perguntas frequentes

Cerca de $1,774,790 com rendimento de 4%, considerando 15% de impostos sobre a renda e uma margem de segurança de 10%. Esse é o valor para uma renda que você realmente pode gastar, não o rendimento anunciado — é essa diferença que costuma pegar as pessoas de surpresa.

Capital necessário por renda mensal

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$1,000/mo $1,500/mo $2,000/mo $2,500/mo $3,000/mo $5,000/mo $7,500/mo $10,000/mo

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