Calculadora de Alocação de Ativos: Carteira por Risco
Perguntas frequentes
Ela começa com a regra de 110, subtrai sua idade para estimar a exposição em ações e ajusta a carteira conforme o horizonte e perfis conservador, moderado ou agressivo. Como contexto, o Investor.gov explica alocação por horizonte de investimento e tolerância ao risco.
O modelo divide a carteira em ações, títulos, ativos alternativos e caixa. Cada bloco recebe um percentual alvo e um valor.
A idade é usada como aproximação do horizonte de investimento. Um horizonte longo costuma tolerar mais volatilidade; um curto geralmente precisa de mais títulos e caixa.
Não. A projeção de um ano usa premissas ilustrativas fixas para cada classe de ativo. Retornos reais podem ser maiores, menores ou negativos.
Use o resultado como referência de planejamento, não como aconselhamento financeiro pessoal. Antes de rebalancear, compare impostos, taxas, objetivos, tipo de conta e tolerância a perdas com a orientação da FINRA.
A alocação de ativos costuma determinar a maior parte do comportamento da carteira. Esta calculadora transforma idade e tolerância ao risco em uma mistura alvo e mostra o valor em cada bloco.
"Uma boa alocação não é a de maior previsão. É a que você consegue manter em um ano ruim."
Comece pelo tempo
A regra de 110 menos idade é um ponto de partida para ações, não uma resposta final. O Investor.gov destaca horizonte de investimento e tolerância ao risco na escolha da mistura.
Respeite o risco
O perfil agressivo aumenta ações e alternativos. O conservador reserva mais espaço para títulos e caixa.
Rebalanceie aos poucos
Se sua carteira atual está longe do alvo, ajuste por etapas. O Investor.gov descreve o rebalanceamento como forma de trazer o risco de volta ao plano original.
