Сколько нужно инвестировать, чтобы получать $2,000 в месяц?
При доходности 4% после уплаты 15% налога и вычета расходов для получения $2,000 в месяц потребуется инвестировать около $887,395 — это $24,000 дохода в год.
Цель получать $2,000 в месяц означает, что вам нужно $24,000 в год, а после вычета налогов и расходов фонда портфель должен приносить еще больше. При доходности 4% и запасе прочности 10% необходимый инвестированный капитал составит примерно $887,395. Если у вас уже есть $100,000 и вы добавляете по $1,000 в месяц, то about $787,395 short — the gap the plan has to close.
Считайте доходность именно допущением: от нее зависит всё. Если снизить ее с 4% до 3%, для тех же $2,000 в месяц потребуется уже $1,242,353 — на $354,958 больше капитала для того же уровня жизни. При 6% сумма снижается до $564,706, но столь высокая доходность обычно требует большего риска, чем уместно для доходного портфеля. Таблица охватывает весь диапазон, чтобы вы видели общую картину, а не полагались на одно число.
Результаты
Нужный капитал
$2 839 851
Годовая цель: $84 486 · Чистая доходность: 3,0%
Разрыв капитала
$2 739 851
Покрыто 3,5%
Текущий чистый доход
$2 975
$248 / мес
Срок до цели
63,3 г.
$1 000/мес
Нужно в месяц
$19 428
Цель на 10 лет
Капитал по сценариям доходности
Мост дохода
Траектория капитала
Математика дохода
Капитал для дохода $2,000 в месяц
После уплаты налога 15% с дохода, вычета расходов фонда 0.5% и учета запаса прочности 10%, в сегодняшних деньгах.
| Предполагаемая доходность | Необходимый капитал | По сравнению с 4% |
|---|---|---|
| 3% | $1,242,353 | +$354,958 |
| 3.5% | $1,035,294 | +$147,899 |
| 4% | $887,395 | — |
| 5% | $690,196 | −$197,199 |
| 6% | $564,706 | −$322,689 |
| 7% | $477,828 | −$409,567 |
Часто задаваемые вопросы
- Около $887,395 при доходности 4%, с учетом налога 15% на доход и запаса прочности 10%. Это сумма для дохода, который действительно можно тратить, а не для номинальной доходности — разница между ними часто оказывается неожиданной.
- Нет, и путаница между ними — самая распространенная ошибка. Правило 4% определяет норму изъятия: каждый год вы продаете часть портфеля и принимаете колебания его стоимости. Доходность 4% — это выплаты от активов, которые остаются у вас. Планы с изъятием средств обычно позволяют тратить больше; планы на основе дохода стабильнее, и им проще следовать. На этой странице рассчитывается второй вариант.
- При допущениях этой страницы — уже инвестировано $100,000, ежемесячно добавляется $1,000, горизонт составляет 10 лет — are about $787,395 short of it. Измените взнос или горизонт в калькуляторе, чтобы узнать, что быстрее сократит разрыв: вначале решающую роль играют взносы, позднее — доходность.
- Исторически доходность диверсифицированных портфелей из дивидендных акций и облигаций находилась в диапазоне 3–5%. Предложения с 8% и выше всегда скрывают риск — низкое кредитное качество, заемные средства или возврат вашего же капитала под видом дохода. Лучше планировать на уровне 3.5–4% и приятно удивиться, чем рассчитывать на 7% и ошибиться.
- Да, поэтому цель указана в сегодняшних деньгах. Через десять лет на $2,000 в месяц можно будет купить заметно меньше, поэтому в доходном плане капитал должен продолжать расти, а не полностью выплачиваться в виде дохода. Именно для этого, в частности, нужен запас прочности.
Необходимый капитал по размеру ежемесячного дохода
Целевой ежемесячный доход