Правило 4% — это то же самое, что доходность 4%?

Нет, и путаница между ними — самая распространенная ошибка. Правило 4% определяет норму изъятия: каждый год вы продаете часть портфеля и принимаете колебания его стоимости. Доходность 4% — это выплаты от активов, которые остаются у вас. Планы с изъятием средств обычно позволяют тратить больше; планы на основе дохода стабильнее, и им проще следовать. На этой странице рассчитывается второй вариант.

Сколько времени потребуется, чтобы накопить $3,327,731?

При допущениях этой страницы — уже инвестировано $100,000, ежемесячно добавляется $1,000, горизонт составляет 10 лет — are about $3,227,731 short of it. Измените взнос или горизонт в калькуляторе, чтобы узнать, что быстрее сократит разрыв: вначале решающую роль играют взносы, позднее — доходность.

Какая доходность реалистична?

Исторически доходность диверсифицированных портфелей из дивидендных акций и облигаций находилась в диапазоне 3–5%. Предложения с 8% и выше всегда скрывают риск — низкое кредитное качество, заемные средства или возврат вашего же капитала под видом дохода. Лучше планировать на уровне 3.5–4% и приятно удивиться, чем рассчитывать на 7% и ошибиться.

Меняет ли инфляция результат?

Да, поэтому цель указана в сегодняшних деньгах. Через десять лет на $7,500 в месяц можно будет купить заметно меньше, поэтому в доходном плане капитал должен продолжать расти, а не полностью выплачиваться в виде дохода. Именно для этого, в частности, нужен запас прочности.

Мы используем куки, чтобы вы оставались в аккаунте. Политика cookie

Мы используем cookie

CalculatorAI использует cookie, чтобы вы оставались авторизованы и помнить ваши настройки. Дополнительные cookie помогают понять, как используется сайт. Политика cookie

Сколько нужно инвестировать, чтобы получать $7,500 в месяц?

При доходности 4% после уплаты 15% налога и вычета расходов для получения $7,500 в месяц потребуется инвестировать около $3,327,731 — это $90,000 дохода в год.

Цель получать $7,500 в месяц означает, что вам нужно $90,000 в год, а после вычета налогов и расходов фонда портфель должен приносить еще больше. При доходности 4% и запасе прочности 10% необходимый инвестированный капитал составит примерно $3,327,731. Если у вас уже есть $100,000 и вы добавляете по $1,000 в месяц, то about $3,227,731 short — the gap the plan has to close.

Считайте доходность именно допущением: от нее зависит всё. Если снизить ее с 4% до 3%, для тех же $7,500 в месяц потребуется уже $4,658,824 — на $1,331,092 больше капитала для того же уровня жизни. При 6% сумма снижается до $2,117,647, но столь высокая доходность обычно требует большего риска, чем уместно для доходного портфеля. Таблица охватывает весь диапазон, чтобы вы видели общую картину, а не полагались на одно число.

Калькулятор целевого дохода

капитал, доходность, налоги и разрыв

Результаты

Нужный капитал

$0

Годовая цель: $84 486 · Чистая доходность: 3,0%

Разрыв капитала

$2 739 851

Покрыто 3,5%

Текущий чистый доход

$2 975

$248 / мес

Срок до цели

63,3 г.

$1 000/мес

Нужно в месяц

$19 428

Цель на 10 лет

Капитал по сценариям доходности

$3 975 792

$2 839 851

$1 529 151

Сценарий 3%

Ваша доходность

Сценарий 7%

Мост дохода

$113 594

$14 199

$14 909

$66 000

Валовая доходность

Комиссии и расходы

Налоги

Доход с запасом

Траектория капитала

Математика дохода

Чистая годовая цель

$60 000

Доход с запасом

$66 000

Цель с учетом инфляции

$84 486

Выбранная годовая цель

$84 486

Будущий нужный капитал

$2 839 851

Выбранный целевой капитал

$2 839 851

Годовая доходность

4,0%

Доходность после расходов

3,5%

Чистая доходность после налогов

3,0%

Налоги

$14 909

Комиссии и расходы

$14 199

Разрыв капитала

$2 739 851

Годовой разрыв дохода

$81 511

Цель покрыта

3,5%

Не только этот калькулятор

Загрузите вместо ввода
Бросьте сюда расчётный лист, выписку или скриншот — ИИ прочитает и заполнит поля сам. Входит в Pro.
Сохраните результат
В разделе «Инвестпортфель» это перестаёт быть разовым расчётом: держите там реальные остатки, и прогноз обновляется сам.
Документы одной фразой
Опишите счёт словами — ИИ его составит. PDF без водяных знаков, бесплатно.

Капитал для дохода $7,500 в месяц

После уплаты налога 15% с дохода, вычета расходов фонда 0.5% и учета запаса прочности 10%, в сегодняшних деньгах.

Предполагаемая доходность	Необходимый капитал	По сравнению с 4%
3%	$4,658,824	+$1,331,092
3.5%	$3,882,353	+$554,622
4%	$3,327,731	—
5%	$2,588,235	−$739,496
6%	$2,117,647	−$1,210,084
7%	$1,791,855	−$1,535,876

Часто задаваемые вопросы

Около $3,327,731 при доходности 4%, с учетом налога 15% на доход и запаса прочности 10%. Это сумма для дохода, который действительно можно тратить, а не для номинальной доходности — разница между ними часто оказывается неожиданной.

Необходимый капитал по размеру ежемесячного дохода

Целевой ежемесячный доход

$1,000/mo $1,500/mo $2,000/mo $2,500/mo $3,000/mo $4,000/mo $5,000/mo $10,000/mo

← Калькулятор целевого дохода

Сколько нужно инвестировать, чтобы получать $7,500 в месяц?

Калькулятор целевого дохода

капитал, доходность, налоги и разрыв

Результаты

Нужный капитал

$0

Годовая цель: $84 486 · Чистая доходность: 3,0%

Разрыв капитала

$2 739 851

Покрыто 3,5%

Текущий чистый доход

$2 975

$248 / мес

Срок до цели

63,3 г.

$1 000/мес

Нужно в месяц

$19 428

Цель на 10 лет

Капитал по сценариям доходности

$3 975 792

$2 839 851

$1 529 151

Сценарий 3%

Ваша доходность

Сценарий 7%

Мост дохода

$113 594

$14 199

$14 909

$66 000

Валовая доходность

Комиссии и расходы

Налоги

Доход с запасом

Траектория капитала

Математика дохода

Чистая годовая цель

$60 000

Доход с запасом

$66 000

Цель с учетом инфляции

$84 486

Выбранная годовая цель

$84 486

Будущий нужный капитал

$2 839 851

Выбранный целевой капитал

$2 839 851

Годовая доходность

4,0%

Доходность после расходов

3,5%

Чистая доходность после налогов

3,0%

Налоги

$14 909

Комиссии и расходы

$14 199

Разрыв капитала

$2 739 851

Годовой разрыв дохода

$81 511

Цель покрыта

3,5%

Не только этот калькулятор

Загрузите вместо ввода
Бросьте сюда расчётный лист, выписку или скриншот — ИИ прочитает и заполнит поля сам. Входит в Pro.
Сохраните результат
В разделе «Инвестпортфель» это перестаёт быть разовым расчётом: держите там реальные остатки, и прогноз обновляется сам.
Документы одной фразой
Опишите счёт словами — ИИ его составит. PDF без водяных знаков, бесплатно.

Капитал для дохода $7,500 в месяц

После уплаты налога 15% с дохода, вычета расходов фонда 0.5% и учета запаса прочности 10%, в сегодняшних деньгах.

Предполагаемая доходность	Необходимый капитал	По сравнению с 4%
3%	$4,658,824	+$1,331,092
3.5%	$3,882,353	+$554,622
4%	$3,327,731	—
5%	$2,588,235	−$739,496
6%	$2,117,647	−$1,210,084
7%	$1,791,855	−$1,535,876

Часто задаваемые вопросы

Около $3,327,731 при доходности 4%, с учетом налога 15% на доход и запаса прочности 10%. Это сумма для дохода, который действительно можно тратить, а не для номинальной доходности — разница между ними часто оказывается неожиданной.

Необходимый капитал по размеру ежемесячного дохода

Целевой ежемесячный доход

$1,000/mo $1,500/mo $2,000/mo $2,500/mo $3,000/mo $4,000/mo $5,000/mo $10,000/mo

← Калькулятор целевого дохода

Калькулятор целевого дохода

Результаты

$0

Не только этот калькулятор

Загрузите вместо ввода

Сохраните результат

Документы одной фразой

Капитал для дохода $7,500 в месяц

Часто задаваемые вопросы

Необходимый капитал по размеру ежемесячного дохода

Калькулятор целевого дохода

Результаты

$0

Не только этот калькулятор

Загрузите вместо ввода

Сохраните результат

Документы одной фразой

Капитал для дохода $7,500 в месяц

Часто задаваемые вопросы

Необходимый капитал по размеру ежемесячного дохода