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  5. 再融资计算器：贷款收益、节省与损益平衡

再融资计算器：贷款收益、节省与损益平衡

将您的当前贷款与新的再融资选项进行对比，计算每月和终身节省额，并查看损益平衡期。

输入

当前贷款详情

$
%
年

期限单位

新贷款详情

%
年

期限单位

结算成本与选项

$

将结算成本计入贷款额？

结果

每月节省额

$421.30 / 个月

净终身节省额: $47,389 · 损益平衡期: 8 个月

每月还款对比

$1,688.02
$1,266.71
当前月供
新月供

总利息与成本对比

$256,405
$206,017
$3,000
剩余当前利息
新贷款利息
再融资结算成本
当前月供
$1,688.02
新月供
$1,266.71
每月节省额
$+421.30
剩余当前利息
$256,405.37
新贷款利息
$206,016.78
利息节省额
$+50,388.59
再融资结算成本
$3,000
净终身节省额
$+47,388.59
损益平衡期
8 个月
再融资顾问

计算您债务再融资的真实收益

再融资可以降低您的月供或为您节省数千美元的利息，但它并不总是免费的。您必须对比前期结算成本与每月节省额，以找到真实的损益平衡点。有关监管指导，请参阅中国人民银行官网。

对比终身利息

确保新利率足够低，以抵消任何结算成本并降低支付的总利息。

计算损益平衡点

确定需要多少个月的月供节省额才能收回前期的再融资费用。

检查期限延长

延长贷款期限可以降低您的月供，但会增加在贷款期限内支付的总利息。请参考国家金融监督管理总局相关贷款要求。

较低的利率只是成功的一半。确保净终身节省额超过再融资的成本。

常见问题

  • 再融资意味着用条款不同的新贷款代替现有贷款（如抵押贷款或汽车贷款），通常具有更低的利率或调整后的还款期。详情请参考中国人民银行官网。
  • 如果自您取得原始贷款以来利率大幅下降、您的信用评分提高到足以符合更好的利率条件，或者您需要从浮动利率贷款转换为固定利率贷款以实现可预测性，那么再融资就是个好主意。
  • 结算成本是贷款机构及第三方为处理新贷款而收取的费用。它们可以包括申请费、开户费、评估费、产权调查费和法律费用。根据国家金融监督管理总局相关政策规定，这些费用通常占贷款总额的2%至5%。
  • 盈亏平衡期是指用每月节省的还款额收回再融资结算成本所需的月份数。计算方法是将总结算成本除以每月节省的还款额。
  • 可以的。如果您将剩余 20 年的抵押贷款再融资为新的 30 年期贷款，那么您就重置了还款时间。虽然这会降低您的月供，但会增加您在贷款期限内支付的总利息。请始终检查净终身节省额。

相关计算器

  • 学生贷款再融资计算器

    计算多个学生贷款合并和再融资的利息节省额、月还款额和盈亏平衡点等信息。

  • 信用卡还款计算器

    计算还清信用卡债务需要多久。估算总利息、还款月数，以及每月付款对结果的影响。

  • 贷款付款计算器

    估算每月预算可支持的最高贷款额和房价，包含税费、保险、首付、利率和期限。

  • 个人贷款计算器

    估算个人贷款的月供、总利息、贷款手续费（建档费）以及实际年利率（APR）。

  • 债务雪崩计算器

    制定高利率优先的还债计划。估算还清时间、总利息、最低付款和每月还债速度。

  • 信用分模拟器

    估算使用率、逾期付款、硬查询和按时付款记录如何影响 FICO 风格信用分。

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