根据每月必要支出规划现金安全垫
收入稳定的家庭可能用三个月就够，而收入波动、自雇或有家属负担时，六到十二个月通常更稳妥。
可靠的备用金应从那些无法暂停的账单开始计算。投委会关于收支管理、储蓄目标和债务借贷的官方资料，也都强调先看清现金流再设目标。
"关键不只是账户里有多少钱，而是这些钱能覆盖多少个月的必要生活成本。"
住房、食品、水电、交通、医疗、保险和最低债务还款应先纳入目标。
覆盖月数比单一余额更能反映备用金的真实抗风险能力。
如果达标时间过长，就需要提高每月补充额或提前压缩固定 burn rate。
