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クレジットスコアシミュレーター：FICO利用率とリスク

FICO型スコアの動きをシミュレーション

入力

基準

ポイント

信用行動

%
件
か月

結果

予測スコア

700

良い · 0

FICOスコア評価スケール

A visual read on where your simulated score lands.

0
300850

700

良い
Start
700
Move
0
Tier
良い

Utilization impact

0

Payment history impact

0

Inquiry impact

0

Recovery streak

0
開始スコア
700
予測スコア
700
スコア変化
+0
信用ランク
良い
信用リスクデスク

スコアの動きを信用行動の地図として使う

このシミュレーターは公開されている FICO 要因フレームワーク を、実用的なシナリオモデルに変換します。利用率を下げる、新規申請を減らす、期日通りの支払い月数を伸ばす、といった比較に向いています。

"最も安全な読み方は方向性を見ることです。モデルが評価する行動を改善し、実際のファイルは 米国 CFPB の信用レポートハブ など公式情報で確認してください。"

まず利用率を下げる

明細締め日前に残高を下げると、新規口座を開くより早く報告利用率を変えられる場合があります。

支払い履歴を守る

支払い履歴は最大の FICO 要因なので、1回の延滞が複数の小さな改善を上回ることがあります。

新規申請を分散

Hard inquiry の影響は債務負担より小さいことが多いですが、myFICO は新規信用をスコア要因として扱います。

よくある質問

  • これは計画用の推定であり、実際の信用照会や金融機関の判断ではありません。モデルは myFICO が公開する FICO 要因、つまり支払い履歴、債務額、信用履歴の長さ、新規信用、信用ミックスを参考にしています。実際のモデルはこのツールが見られない信用情報機関データを使います。
  • 信用利用率は FICO の "amounts owed" カテゴリーを近似する実用的な指標です。米国 CFPB の信用スコアガイド は、スコアモデルが信用限度額にどれだけ近いかを見ており、総限度額の 30% 以下に抑えることを勧めています。
  • 支払い履歴は FICO で最も大きなカテゴリーなので、最近の延滞は大きなマイナスとして扱います。シミュレーションで下位レンジに落ちる場合は、小さな要因を調整する前に、まず口座を正常化することを優先します。
  • 必ずではなく、影響は支払い履歴や債務負担より小さいことが多いです。myFICO の信用照会説明 では soft と hard の照会を区別し、自分のレポート確認は FICO Scores に影響しないと説明しています。
  • ロジックは米国型の FICO と VantageScore を前提にしています。VantageScore も 300-850 の範囲を使いますが、信用情報機関や審査ルールは国ごとに異なります。日本など米国外では行動シミュレーターとして使い、実務判断は現地ルールを確認してください。

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